Khóa luận: Giải pháp hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại Agribank

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Khóa luận: Giải pháp hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại Agribank hay nhất năm 2025 cho các bạn học viên ngành đang làm khóa luận tốt nghiệp tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài: Khóa luận: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Kim Sơn Tỉnh Ninh Bình dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

3.1. Định hướng hoạt động tín dụng hộ sản xuất của NHNo&PTNT Kim Sơn

3.1.1. Mục tiêu phát triển kinh tế hộ tại Huyện Kim Sơn

Mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của huyện đến năm 2026 tổng giá trị sản xuất đạt 2427 tỷ đồng, chuyển dịch cơ cấu kinh tế hộ để giá trị sản xuất nông, lâm ,ngư nghiệp chiếm 28%, CN-TTCN chiếm 28%, TM-DV-DL chiếm 44%, nâng giá trị sản xuất bình quân đầu người lên 19.5 triệu đồng/ năm.

3.1.2. Mục tiêu và phương hướng phát triển của NHNo&PTNT Huyện Kim Sơn

• Mục tiêu huy động vốn của NHNo&PTNT Kim Sơn giai đoạn 2023 -2026

Tiếp tục duy trì những phương hướng huy động truyền thống, đồng thời đẩy nhanh việc áp dụng các sản phẩm mới về huy động vốn đa dạng, phong phú hiện đại, phấn đấu đạt mức tăng trưởng nguồn vốn với nhịp độ cao và bền vững, cân đối với nhịp độ tăng trưởng dư nợ và các hoạt động kinh doanh khác, điều chỉnh cân đối về cơ cấu, thời gian, lãi suất, nhằm đưa NHNo&PTNT Kim Sơn ngày càng phát triển và ổn định cung cấp vốn chủ lực cho phát triển sản xuất nông nghiệp. NHNo&PTNT Kim Sơn xác định mục tiêu kinh doanh căn cứ vào định hướng phát triển kinh tế xã hội huyện và chiến lược kinh doanh giai đoạn 2023-2026 của NHNo&PTNT Kim Sơn cụ thể như sau:

Để phù hợp với mục tiêu phát triển kinh tế của huyện trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn mục tiêu tăng trưởng, dư nợ bình quân giai đoạn 2023 -2026 của NHNo&PTNT Kim Sơn đã được NHNo&PTNT Ninh Bình phê duyệt 13-15%/năm. Như vậy để đảm bảo đáp ứng đủ các nhu cầu sản xuất kinh doanh thì nguồn vốn tăng trưởng bình quân hàng năm từ 20-22%, theo đó đến hết năm 2026 ngân hàng phải huy động được 463,500 tỷ đồng (tăng 222%), trong đó nguồn huy động địa phương là 458,500 tỷ.

• Mục tiêu hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Kim Sơn

Cho vay là một nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng, thông qua hoạt động của nghiệp vụ này tác động vào quá trình sản xuất kinh doanh, dich vụ… Ngân hàng phải xác định định hướng cho vay của mình, xây dựng hoạt động cho vay trước mắt và lâu dài, mục tiêu hoạt động cho vay hộ sản xuất của NHNo&PTNT Kim Sơn là:

Thứ nhất: Mở rộng cho vay các ngành kinh tế, các nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ…để tăng nhanh khối lượng tín dụng, trong đó chú trọng tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn đối với ngành chế biến nông sản thực phẩm, hải sản, thủ công, làng nghề, trang thiết bị, công nghệ phục vụ cho sản xuất, trồng trọt chăn nuôi… nâng cao chất lượng tín dụng phải được đặt lên hàng đầu, từ đó tạo điều kiện phát triển kinh tế hộ sản xuất. Khóa luận: Giải pháp hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại Agribank.

Thứ hai: Mở rộng thị trường là chiến lược quan trọng là mối quan tâm lâu dài, quyết định đến sự tồn tại và phát triển của từng ngân hàng cơ sở và toàn hệ thống. Vì vậy NHNo&PTNT Kim Sơn trong thời gian tới phải củng cố xây dựng và phát triển thị trường nông nghiệp, nông thôn và sản xuất, liên hệ với thị trường thành thị (thị tứ) tạo lập trường bền vững, trước hết là những vùng có điều kiện phát triển hàng hoá tập trung, sớm phát huy hiệu quả kinh tế xã hội.

Thứ ba: Bên cạnh kinh doanh ,dịch vụ tín dụng là nghiệp vụ truyền thống cần mở rộng kinh doanh các dịch vụ khác ở nông thôn. Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, chi trả kiều hối… mở ra những hoạt động này, sẽ tích cực hỗ trợ cho kết quả kinh doanh, không những làm thay đổi kết cấu thu chi mà còn thu hút được khách hàng, gây thêm ảnh hưởng và niềm tin cho khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh cho ngân hàng.

Với phương hướng phát triển nghiệp vụ tín dụng thì NHNo&PTNT Kim Sơn đặt ra một số mục tiêu cho giai đoạn 2023-2026 như sau:

Tổng dư nợ tăng bình quân hàng năm từ 13-15%.Trong đó, dư nợ cho vay trung dài hạn chiếm 30-35% tổng dư nợ. Dư nợ hộ sản xuất đạt trên 90%,tỷ nợ quá hạn dưới 0,5%.

3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Huyện Kim Sơn Tỉnh Ninh Bình

Việc tăng trưởng tín dụng phải gắn liền với nâng cao chất lượng tín dụng, cho vay phải kiểm soát được hiệu quả vốn đầu tư, phân tích đánh giá khả năng thu hồi vốn và kiểm soát rủi ro.

3.2.1 Nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất

• Thực hiện công tác thu nợ có hiệu quả, ngăn ngừa nợ quá hạn tiềm ẩn, nợ qúa hạn mới phát sinh.

Thu nợ có hiệu qủa thể hiện chất lượng tín dụng cao, vì vậy ngân hàng cần có một hệ thống biện pháp thu nợ hữu hiệu để nhắc nhở những khoản nợ đến hạn cũng như đôn đốc khách hàng trả nợ. Hoạt động này rất quan trọng vì nó chứng tỏ ngân hàng:

• Có hiệu quả trong kiểm tra và quản lý tài sản vay.
• Nghiêm khắc trong hoạt động kinh doanh.
• Muốn duy trì quan hệ tốt đẹp với khách hàng.

Việc gửi giấy báo nợ và tiến hành đòi nợ có hệ thống và đúng lúc phải được thực hiện đối với tất cả khách hàng, trong giấy báo, lời lẽ phải lịch thiệp song phải nghiêm khắc, cương quyết yêu cầu khách hàng thanh toán đầy đủ đúng hạn (hiện nay ngân hàng đã thực hiện gửi thông báo nợ đến hạn cho khách hàng trước hạn trả nợ trước 10 ngày).

Ngân hàng duy trì thường xuyên tổ chức phân tích tình hình dư nợ chung toàn ngân hàng và dư nợ đến từng cán bộ tín dụng, từng xã, từng khách hàng, qua đó xác định rõ món vay có vấn đề, nợ quá hạn tiềm ẩn, xác định xã trọng điểm, khách hàng trọng điểm. Duy trì lịch trực của cán bộ tín dụng tại xã và thị trấn đưa việc trực tiếp giải quyết công việc tại cơ sở đi vào nề nếp, tăng cường mối quan hệ với cấp ủy chính quyền địa phương qua việc triển khai các chính sách chế độ của NH về huy động vốn, chế độ cho vay, tổ chức cho vay, thu nợ và xử lý nợ đạt hiệu quả.

• Để xử lý nợ quá hạn cần thực hiện các biện pháp sau: Khóa luận: Giải pháp hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại Agribank.

Đối với nợ quá hạn phải thu ngay: Là loại nợ quá hạn do định kỳ hạn nợ sát do thu hoạch chậm so với mùa vụ, tiêu thụ sản phẩm và thanh toán chậm do nguyên nhân khách quan như thiên tai, mất mùa… Cán bộ tín dụng phải đôn đốc thu hồi nợ, khi khách hàng có khả năng trả nợ thì phải thu ngay thu đủ 100%(cả gốc và lãi). Nếu khách hàng chưa đủ thì có bao nhiêu thu bấy nhiêu, tránh trường hợp khách hàng lại dùng tiền đó vào mục đích khác. Cán bộ tín dụng phải xác định được các nguồn hoàn trả của hộ vay.

Đối với những khoản nợ quá hạn thu dần từng phần: Là loại nợ quá hạn mà khách hàng không có khả năng thanh toán ngay một lần, căn cứ vào cam kết trả nợ của khách hàng và điều tra của mình cán bộ tín dụng chia số nợ ra làm nhiều kỳ phù hợp với khả năng của khách hàng thu dần, mỗi lần không dưới 20% dư nợ trên khế ước.

Đối với nợ khó đòi: Ngân hàng nên đánh giá và xem xét cho từng nguyên nhân cụ thể, nếu do khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, sản xuất kém hiệu quả dẫn đến thua lỗ khách hàng chây ỳ, cố tình không trả nợ…. Ngân hàng cần áp dụng các biện pháp cứng rắn, phối hợp với các cơ quan chức năng, chính quyền địa phương cưỡng chế, thanh lý tài sản bảo đảm nợ vay, nếu do nguyên nhân rủi ro bất khả kháng như thiên tai, hoả hoạn.. thì cần phải lập danh sách gửi lên ngân hàng cấp trên để có những chỉ đạo cụ thể như khoanh nợ, giãn nợ..

Đối với những khoản nợ đến hạn mà khách hàng chưa có khả năng trả nợ, nếu do những nguyên nhân khách quan bất khả kháng thì được ngân hàng gia hạn nợ. Nếu trường hợp hộ vay thế chấp bằng tài sản khi gia hạn mà giá trị tài sản thế chấp đánh giá lại không đủ theo quy định thì yêu cầu cần có thêm tài sản khác để thế chấp.

Ngoài ra, để ngăn ngừa nợ quá hạn tiềm ẩn, nợ quá hạn phát sinh đối với các hộ sản xuất nông nghiệp về chăn nuôi, trồng trọt, Ngân hàng có thể giới thiệu tới người nông dân về hình thức bảo hiểm mua hàng để giảm bớt được rủi ro do các yếu tố khách quan như bão lũ, thiên tai, dịch bệnh. Đây là hình thức giúp đỡ người nông dân khi gặp khó khăn, rủi ro trong sản xuất, đồng thời giúp ngân hàng nông nghiệp mở rộng và có thể thu hồi nợ bởi vì lĩnh vực sản xuất nông nghiệp phụ thuộc rất nhiều vào điều kiện tự nhiên, trình độ sản xuất của các hộ còn thấp, có nhiều bỡ ngỡ với cơ chế thị trường mới, sản xuất kinh doanh trên kinh nghiệm truyền lại, kỹ thuật canh tác lạc hậu. Vì vậy cần mở rộng hình thức bảo hiểm cây trồng vật nuôi.

• Phát triển cho vay hộ sản xuất thông qua tổ nhóm Khóa luận: Giải pháp hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại Agribank.

Tổ tương hỗ là một mô hình mới ra đời mấy năm gần đây do cộng đồng dân cư thành lập một cách tự nguyện dưới sự lãnh đạo của các tổ chức, đoàn thể chính trị – xã hội được UBND xã công nhận và cho phép hoạt động. Hoạt động tổ nhóm nhằm giải quyết một số vấn đề sau:

Một là: Tổ tương hỗ là nơi các hộ sản xuất tương hỗ lẫn nhau không chỉ về nhu cầu vốn mà còn về kiến thức khoa học kỹ thuật trong sản xuất và nguồn nguyên liệu đầu vào cũng như việc tiêu thụ sản phẩm đầu ra.

Hai là: Tổ tương hỗ được thành lập có quy ước riêng đây là điều kiện cần thiết để giám sát kiểm tra, đôn đốc sử dụng vốn vay, trả nợ, trả lãi đúng hạn của hộ sản xuất.

Ba là: Tổ tương hỗ là nơi hoạt động sản xuất và đánh giá nhu cầu của hộ sản xuất thành viên, đảm bảo tính công khai, chính xác kịp thời giúp cho việc thẩm định cho vay của ngân hàng nhanh chóng mà đảm bảo chất lượng tín dụng .

Hình thức chuyển tải vốn tín dụng tới hộ sản xuất thông qua tổ tín chấp đem lại lợi ích cho cả hai phía ngân hàng và khách hàng.

Đối với hộ sản xuất: vay vốn thông qua tổ tín chấp giảm bớt được thời gian giao dịch, thời gian đi lại từ đó giảm bớt được chi phí, do ngân hàng giải ngân tại các xã và bố trí lịch trực thu nợ tại xã hoặc giao cho tổ trưởng thu lãi hàng tháng. Điều này có ý nghĩa quan trọng vì mức vốn vay của hộ gia đình còn nhỏ lẻ, khi vay phải hoàn tất thủ tục vay vốn nên người dân dễ nảy sinh tâm lý ngại vay ngân hàng mà đi vay mượn ở những người xung quanh mặc dù lãi suất cao. Gây tình trạng cho vay nặng lãi ở vùng nông thôn không có hiệu quả kinh tế xã hội. Hơn nữa với thành viên tổ tín chấp hộ còn quan tâm gắn bó hơn trong hoạt động sản xuất kinh doanh, trao đổi kinh nghiệm, kỹ thuật… sử dụng vốn vay có hiệu quả hơn.

Về phía ngân hàng: cấp tín dụng cho vay hộ sản xuất theo hình thức tổ tín chấp hiệu quả hơn và đảm bảo vốn an toàn cao hơn rất nhiều. Tổ trưởng vay vốn là người trong xóm, trong xã do nhân dân bầu lên, được chính quyền xã công nhận, luôn giám sát việc sử dụng vốn của các tổ viên, nên đôn đốc hộ vay vốn sử dụng vốn vay và trả gốc, trả lãi đầy đủ đúng hạn theo cam kết.

NHNo&PTNT Kim Sơn nên mở rộng hình thức cho vay qua tổ nhóm. Để tín dụng ngày càng được nâng cao và để hình thức cho vay qua tổ, nhóm được thực hiện và có hiệu quả đòi hỏi ngân hàng cần thực hiện tốt các vấn đề sau:

Ngân hàng cần tổ chức chặt chẽ với các tổ chức chính trị xã hội, đặc biệt là hội nông dân, hội phữ nữ, hội cựu chiến binh đây là các tổ chức chính trị thích hợp với điều kiện kinh tế xã hội địa phương.

Chủ động phát triển hình thức cho vay qua tổ nhóm đối với khách hàng vay vốn, giải thích cho mọi người hiểu lợi ích của việc vay vốn thông qua tổ nhóm. Luôn luôn phải kết hợp hài hoà lợi ích giữa ngân hàng với tổ trưởng và giữa ngân hàng với các thành viên. Khóa luận: Giải pháp hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại Agribank.

Sau khi thành lập được tổ nhóm ngân hàng tổ chức các lớp bồi dưỡng kiến thức cơ bản về quản lý nghiệp vụ tín dụng cho các tổ trưởng tổ vay vốn, từ đó ngân hàng có thể quản lý chặt chẽ hơn vốn đầu tư của mình, nâng cao chất lượng của mỗi khoản vay, hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng hộ sản xuất.

• Nâng cao chất lượng thẩm định, đánh giá khách hàng

Thực hiện nghiêm túc quy trình nghiệp vụ, trước hết là việc thẩm định, đánh giá khách hàng.Việc thẩm định, đánh giá chính xác khách hàng là cơ sở để có quyết định đầu tư vốn đúng đắn, là vấn đề then chốt trong công tác tín dụng. Thẩm định dự án nhằm kiểm tra khẳng định lại những chi tiết kinh tế kỹ thuật của dự án đầu tư như: quy mô đầu tư, thiết bị công nghệ, khối lượng và chất lượng sản phẩm… trên cơ sở đó để đi đến đầu tư. Việc phân tích đánh giá phải được tiến hành toàn diện, phải đánh giá năng lực pháp lý, tư cách đạo đức, uy tín của khách hàng vay bởi điều đó quyết định ý thức trả nợ của khách hàng; Phân tích, đánh giá chính xác năng lực tài chính, năng lực kinh doanh, môi trường kinh doanh của khách hàng bởi nó quyết định đến khả năng trả nợ của khách hàng.

Tăng cường công tác điều tra, nắm chắc mục tiêu kinh tế xã hội, đặc điểm địa lý kinh tế của từng xã, thị trấn; nắm vững số lượng, chất lượng khách hàng để tiến hành phân loại xếp loại khách hàng để lựa chọn đối tượng cho vay đúng.

• Thiết lập, duy trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng vay vốn

Mối quan hệ giữa Ngân hàng với khách hàng vay vốn là quan hệ hai chiều, Ngân hàng hỗ trợ về vốn sản xuất kinh doanh cho khách hàng và ngược lại, khách hàng vay vốn đem lại nguồn thu chủ yếu cho Ngân hàng. Thiết lập và duy trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng sẽ biết được nhu cầu vay thực tế và chu kỳ sản xuất kinh doanh của họ để có hình thức cho vay phù hợp, đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, giảm được chi phí, thời gian tìm hiểu khách hàng trước khi cho vay, vì thông tin về khách hàng được thu thập thường xuyên và đảm bảo an toàn vốn vay. Những khách hàng có quan hệ lâu dài thường có kết quả kinh doanh hiệu quả, ý thức trả nợ tốt, từ đó tạo nguồn thu ổn định cho NH.

Tùy từng đối tượng khách hàng, Ngân hàng có chính sách cho phù hợp. Đối với khách hàng có quan hệ thường xuyên, có tín nhiệm, Ngân hàng có thẻ có ưu đãi về lãi suất cho vay, mặt khác, trong quá trình sản xuất kinh doanh, nếu khách hàng gặp khó khăn chưa trả được nợ, Ngân hàng có thể gia hạn nợ hoặc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ để họ tiếp tục sản xuất kinh doanh.

3.2.2 Giải pháp mở rộng mạng lưới hoạt động tại các xã xa ngân hàng Khóa luận: Giải pháp hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại Agribank.

Địa bàn huyện Kim Sơn trải dài, ngân hàng lại nằm ở vị trí đầu huyện nên việc giao dịch với khách hàng hết sức khó khăn,cán bộ tín dụng dù nhiệt tình với công việc cũng không thể luôn theo dõi khoản vay một cách sát sao được, để giải quyết vần đề này giải pháp tốt nhất là mở rộng thêm phòng giao dịch vừa tiện cho khách hàng quan hệ với ngân hàng, vừa tiện cho ngân hàng theo dõi nợ, lãi và còn tăng thêm quy mô, uy tín của ngân hàng trên địa bàn.

3.2.3 Giải pháp về nâng cao chất lượng công tác cán bộ tín dụng

Nhân tố con người là yếu tố quyết định sự thành bại và hoạt động kinh doanh của ngân hàng vì vậy giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng phải gắn liền với việc nâng cao chất lượng dân sự đáp ứng đòi hỏi ngày càng cao của công tác phục vụ cũng như áp dụng khoa học công nghệ, cung cấp dịch vụ mới cho khách hàng. Để giải quyết vấn đề này ngân hàng cần phải thực hiện:

Nâng cao trình độ năng lực của cán bộ tác nghiệp bằng các hình thức đào tạo tại chỗ, đào tạo tại chức…khuyến khích cán bộ tự học chuyên môn ngoại ngữ, vi tính để bảo đảm nhân tố công việc ngoại giao.

Thường xuyên đào tạo bồi dưỡng cán bộ kinh nghiệm cũng như kiến thức bổ trợ cho quá trình làm việc như: kiến thức làm kinh tế sản xuất, kiến thức pháp luật… nhằm nâng cao hiệu quả công tác cho vay.

Nâng cao trình độ thẩm định của cán bộ tín dụng thực hiện đầy đủ các quy trình nghiệp vụ tín dụng đã đặt ra. Tồn tại trong các tỷ lệ an toàn vốn và đưa ra các quy định về cho vay phù hợp với loại hình hoạt động kinh tế nông thôn theo ngành nghề, loại hộ sản xuất theo thời gian.

3.2.4 NHNo&PTNT Kim Sơn cần phối hợp chặt chẽ với các cấp chính quyền địa phương

Tranh thủ sự giúp đỡ của cấp uỷ, chính quyền các cấp, phối hợp với các cơ quan thông tin đại chúng để tổ chức tuyên truyền chính sách, cơ chế của ngân hàng đến đông đảo các tầng lớp nhân dân,từng bước thực hiện xã hội hoá công tác ngân hàng, điều này góp phần không nhỏ đối với sự thành công trong công tác tín dụng ngân hàng.

3.3 Một số kiến nghị với Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam, chính quyền địa phương và NHNo&PTNT Tỉnh Ninh Bình Khóa luận: Giải pháp hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại Agribank.

Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng nói chung và chất lượng hộ sản xuất nói riêng, nó không ngừng đem lại hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn là đòn bẩy góp phần thúc đẩy quá trình phát triển nền kinh tế toàn diện cả về kinh tế – chính trị – xã hội, góp phần trong sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế của địa phương. Để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, ngân hàng đã và đang thực hiện một số giải pháp một mặt là để hạn chế rủi ro, một mặt nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tuy nhiên để triển khai thực hiện các giải pháp trên bên cạnh sự nỗ lực phấn đấu của ngân hàng, đòi hỏi phải có sự kết hợp hỗ trợ quan tâm của các cấp các ngành từ trung ương đến địa phương. Vì vậy em xin mạnh dạn đưa ra một số kiến nghị sau đối với cấp trên nhằm hỗ trợ NHNo&PTNT Kim Sơn nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất.

3.3.1. Kiến nghị đối với nhà nước

Nền kinh tế nước ta đôi khi còn nhiều biến động, giá cả thị trường các hàng hoá lên xuống bất thường, vì vậy người nông dân không yên tâm đầu tư sản xuất khi mà giá cả thực phẩm hàng hoá chưa có gì đảm bảo chắc chắn và ổn định. Để người dân yên tâm đầu tư sản xuất tạo thế phát triển vững mạnh đặc biệt trong ngành sản xuất nông nghiệp cần có chính sách hỗ trợ tài chính nhằm tiêu thụ sản phẩm hàng hoá cho nông dân, hạn chế thua thiệt cho người sản xuất và tạo điều kiện cho ngân hàng có khả năng thu hồi vốn.

Nhà nước cần triển khai nghiên cứu chính sách thuế nông nghiệp cho khoa học và phù hợp theo hướng khuyến khích phát triển sản xuất tăng thu nhập cho ngân sách. Xây dựng chính sách tuỳ thuộc vào mục đích sử dụng đất, chất lượng đất. Nhà nước sử dụng chính sách thuế để điều chỉnh lại cơ cấu vật nuôi, cây trồng theo hướng mở rộng các vùng chuyên canh, nhằm phát triển toàn diện kinh tế nông thôn, khuyến khích nông dân đầu tư và phát triển các loại sản phẩm có giá trị kinh tế cao cho tiêu dùng và xuất khẩu cũng như phát triển ngành nghề khác.

3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Khóa luận: Giải pháp hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại Agribank.

Cải thiện thủ tục hành chính: NHNN phải đưa ra biện pháp để đơn giản hóa thủ tục hành chính, giảm bớt thủ tục nhất là thủ tục cho vay.

Đẩy mạnh hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, mở rộng các ứng dụng của công nghệ thông tin vào tất cả các khâu trong hoạt động ngân hàng và triển khái mạnh trong toàn hệ thống. Việc hiện đại hóa công nghệ ngân hàng sẽ rất thuận tiện cho các ngân hàng trong việc mở rộng hoạt động tín dụng. Ngoài ra, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng sẽ giúp các ngân hàng trong nước theo kịp trình độ công nghệ của các ngân hàng nước ngoài

Hoàn thiện và phát triển hệ thống thông tin tín dụng, phòng ngừa rủi ro của ngành ngân hàng. Hệ thống thông tin CIC đã phần nào cải thiện được tình trạng thiếu thông tin tín dụng phục vụ cho vay của các NHTM và tổ chức tín dụng, đóng góp tích cực trong công tác quản lý cũng như bảo đảm hoạt động kinh doanh tín dụng an toàn, hiệu quả (CIC là trung tâm Thông tin tín dụng thuộc NHNN Việt Nam, có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý Nhà nước của NHNN; thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của NHNN và pháp luật). Vì vậy, NHNN cần phải có những chính sách và biện pháp tích cực nâng cao chất lượng công tác thông tin tín dụng phục vụ hoạt động cho vay của NHTM và các tổ chức tín dụng. Cần bắt buộc các NHTM và các tổ chức tín dụng tham gia vào hoạt động của hệ thống CIC, đảm bảo thông tin chính xác, đầy đủ và kịp thời.

3.3.3 Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam

Đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam chỉ đạo trung tâm công nghệ thông tin tiếp tục hoàn thiện chương trình giao dịch một cửa IP CAS II được tốt hơn nữa, kết nốt được trực tiếp với khách hàng, để việc thực hiện và khai thác số liệu được cập nhật chính xác, báo cáo kịp thời triển khai thực hiện tại tất cả các phòng giao dịch.

Việc bảo lãnh, thuế nhập khẩu đối với các doanh nghiệp nhà nước nếu đủ điều kiện vay vốn theo quy định hiện hành thì không phải áp dụng biện pháp đảm bảo bằng tài sản.

Chuẩn mực hoá cơ chế trích lập dự phòng rủi ro để các đơn vị thành viên trong toàn hệ thống chủ động trong công tác điều hành tín dụng, đưa mục tiêu an toàn lên hàng đầu nhưng cũng phải gắn việc mở rộng tín dụng với hiệu quả tài chính trong hoạt động tín dụng.

NHNo&PTNT Việt Nam nên rà soát lại các văn bản, xoá bỏ tình trạng văn bản chồng chéo, thiếu đồng bộ không phù hợp với thực tế nhất là các văn bản về luân chuyển và lưu trữ chứng từ IP CAS hiện nay.

NHNo&PTNT Việt Nam cần phối hợp với các cơ quan, ban ngành có liên quan ban hành những văn bản hướng dẫn dưới luật nhằm triển khai đồng bộ luật ngân hàng nhà nước, luật các tổ chức tín dụng đồng thời phải nhanh chóng có những văn bản chỉ đạo và hướng dẫn nghiệp vụ cụ thể để thi hành thống nhất trong toàn hệ thống.

Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng giúp cho ngân hàng không chỉ theo kịp trình độ công nghệ của các ngân hàng trên thế giới, dần dần xác lập danh tiếng, uy tín trên trường quốc tế.

3.3.4. Kiến nghị với chính quyền địa phương Khóa luận: Giải pháp hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại Agribank.

Chính quyền địa phương các cấp cần tạo điều kiện tốt cho ngân hàng hoạt động, giúp đỡ ngân hàng trong việc đầu tư vốn tín dụng đúng đối tượng, giúp các hộ hoàn thành thủ tục hồ sơ để vay vốn ngân hàng được nhanh chóng thuận tiện.

Đề nghị UBND huyện có tác động trực tiếp với các cấp có thẩm quyền tiến hành việc nhanh cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở cho hộ gia đình để thuận tiện cho nhân dân khi vay vốn và thuận tiện cho ngân hàng trong quá trình quản lý an toàn vốn, quản lý tài sản bảo đảm cho tiền vay.

Đề nghị UBND huyện đẩy nhanh tiến độ xây dựng các làng nghề tại các xã để bà con yên tâm sản xuất, không nên đưa ra kế hoạch rồi không tiến hành do giải phóng mặt bằng chậm, làm cho nhân dân có tâm lý thấp phỏng chờ nhưng chưa thấy kết quả đâu.

UBND huyện và chính quyền địa phương xã, thị trấn cần tăng cường thêm cán bộ khoa học kỹ thuật nông nghiệp cả về số lượng và chất lượng để giúp hộ nông dân có kiến thức từ đó sản xuất kinh doanh mới có hiệu quả.

Những kiến nghị trên đây được thực thi và có hiệu quả khi có sự phối hợp với bản thân hộ sản xuất, các hộ cần phải tận dụng mọi khả năng sẵn có của mình về vốn, sức lao động, tay nghề. Thực hiện nghiêm túc và đầy đủ mọi quy trình, quy định của ngân hàng có trách nhiệm trước đồng vốn mà mình được vay. Chỉ có như vậy thì sự kết hợp đồng bộ giữa các giải pháp các kiến nghị được thực hiện mới phát huy hiệu quả.

3.3.5. Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp Tỉnh

Đề nghị NHNo&PTNT Ninh Bình nhanh chóng ký hợp đồng với bên bảo hiểm, để bảo đảm cho các món vay lớn, hạn chế rủi ro cho ngân hàng, từ đó NHNo&PTNT Kim Sơn mới có cơ sở tiến hành làm bảo hiểm món vay với khách hàng, mạnh dạn cho vay những dự án lớn. Khóa luận: Giải pháp hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại Agribank.

Mở thêm phòng giao dịch tại các xã xa ngân hàng, tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn cũng như cán bộ tín dụng có thể quản lý chặt chẽ hơn nữa, từ đó giảm thiệu tối đa nợ quá hạn do việc đôn đốc khách hàng trả nợ. NHNo&PTNT Ninh Bình cấp xe ngân hàng lưu động cho NHNo&PTNT Kim Sơn để ngân hàng có thể chủ động tiếp cận với những khách hàng có những phương án, dự án sản xuất kinh doanh tốt nhưng ở xa chưa tiếp cận được với ngân hàng.

Ưu ái hơn nữa về nguồn vốn đối với NHNo&PTNT Kim Sơn, bởi Kim Sơn là một huyện có tiềm năng phát triển rất lớn trong tỉnh, số vốn vay cần cho hoạt động sản xuất kinh doanh nhiều, để Ngân hàng không phải từ chối những dự án sản xuất kinh doanh tốt khi không có nguồn.

Sớm có quyết định bổ sung, chỉnh sửa quy chế về tổ chức bộ máy kiểm tra, kiểm toán nội bộ các đơn vị thành viên. Tích cực đào tạo bồi dưỡng kiến thức pháp lý cho cán bộ công nhân viên trong hệ thống. Đồng thời đưa ra chế độ, quy chế, chính sách ưu đãi đối với cán bộ tín dụng. Đây là một bộ phận rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nó ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng của khoản cho vay, bởi thế cán bộ tín dụng chịu nhiều rủi ro về trách nhiệm đối với công việc cao.

Đào tạo đội ngũ cán bộ ngân hàng để có kiến thức về cơ chế thị trường, kiến thức về các lĩnh vực có liên quan để hoạt động cho ngân hàng, giúp cán bộ giỏi nghiệp vụ chuyên môn, am hiểu các nghiệp vụ kinh tế. Có như vậy cán bộ tín dụng mới có khả năng đánh giá thẩm định các dự án đầu tư đạt hiệu quả, bồi dưỡng những kiến thức pháp lý cho cán bộ nhân viên và lãnh đạo.

Áp dụng nhiều hình thức huy động vốn để mở rộng huy động vốn đáp ứng nhu cầu đầu tư tín dụng và mở rộng nhu cầu cho vay vốn của khách hàng. Ngoài các hình thức huy động thông thường, có thể áp dụng huy động vốn cho chương trình phát triển kinh tế trong từng thời kỳ, phát hành trái phiếu để mở rộng đầu tư vốn trung dài hạn.

KẾT LUẬN Khóa luận: Giải pháp hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại Agribank.

Tín dụng ngân hàng trong những năm qua đã đóng góp một phần không nhỏ vào sự phát triển kinh tế và nó ngày càng khẳng định vai trò quan trọng của mình trong việc phát triển một cách toàn diện cả về kinh tế-chính trị-xã hội. Ý thức được tầm quan trọng của tín dụng ngân hàng, NHNo&PTNT Huyện Kim Sơn đã không ngừng mở rộng mạng lưới trong huy động vốn, đầu tư tín dụng, nâng cao trình độ cũng như phong cách giao tiếp phục vụ của cán bộ, áp dụng nhiều máy móc hiện đại, công nghệ tiên tiến trong lĩnh vực ngân hàng để góp phần làm thay đổi bộ mặt nông thôn, thực hiện chích sách phát triển địa phương, chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo định hướng của Đảng và Nhà Nước đề ra phù hợp với quá trình công nghiệp hóa hiện đại hoá đất nước.

Tuy nhiên bên cạnh những kết quả mà thực tế NHNo&PTNT Kim Sơn đã đạt được thì còn nhiều tồn tại vướng mắc. Để NHNo&PTNT Kim Sơn ngày càng phát huy vai trò của mình cũng như nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngân hàng đặc biệt là đối với hộ sản xuất-là đối tượng phục vụ chính của ngân hàng thì nhiệm vụ trước mắt và lâu dài, ngân hàng cần phải thực hiện một số biện pháp đồng thời có một số kiến nghị đối với cấp trên để hoạt động của ngân hàng hoạt động có hiệu quả.

Việc nghiên cứu “Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trong cho vay hộ sản xuất ở NHNo&PTNT chi nhánh Huyện Kim Sơn Tỉnh Ninh Bình” là một vấn đề phức tạp, liên quan đến nhiều ngành, nhiều lĩnh vực, nhiều cấp. Trong khuôn khổ giới hạn và phạm vi cho phép chuyên đề đã nêu được những nội dung sau:

Một là: Hệ thống hoá những cơ sở lý luận cơ bản về kinh tế hộ trong nông nghiệp và nông thôn nước ta, tìm hiểu về vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế hộ sản xuất và các nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng ngân hàng. Từ việc phân tích lý luận để áp dụng vào thực tiện, tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Kim Sơn, từ đó đánh giá được những kết quả mà ngân hàng đã đạt được, nêu ra những tồn tại hạn chế và phân tích được nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, hiệu quả đầu tư tín dụng đối với hộ sản xuất.

Hai là: Đưa ra những giải pháp về nguồn vốn, sử dụng vốn, thu hồi nợ, giải pháp về công tác cán bộ và một số giải pháp bổ trợ nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng hộ sản xuất và hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Ba là: Kiến nghị với các cấp, các ngành liên quan để có biện pháp nhằm hỗ trợ việc thực hiện các giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng cũng như nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất.

Với kiến thức còn hạn chế, Đề tài của em còn nhiều thiếu xót, em mong được sự chỉ bảo của thầy cô, sự góp ý kiến của các bạn quan tâm đến đề tài này.

Cuối cùng em xin chân thành cảm ơn Cô hướng dẫn ThS.Hoàng Thị Hồng Lan đã hướng dẫn em trong suốt quá trình viết đề tài khóa luận này. Đồng thời em cũng xin chân thành cảm ơn các Cô, Chú tại NHNo&PTNT Huyện Kim Sơn đã giúp đỡ em trong suốt thời gian thực tập tại Ngân hàng. Khóa luận: Giải pháp hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại Agribank.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>> Khóa luận: Hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại Agribank

Viethue

Dịch Vụ Viết Luận Văn Thạc Sĩ 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://vietthuethacsi.com/ – Hoặc Gmail: dicvuluanvanthacsi@gmail.com