Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank

Rate this post

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank hay nhất năm 2025 cho các bạn học viên ngành đang làm khóa luận tốt nghiệp tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài: Khóa luận: Giải pháp hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Công thương chi nhánh Hải Phòng dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

Nội dung chính

3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA NH TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH HẢI PHÒNG TRONG THỜI GIAN TỚI

3.1.1. Mục tiêu phát triển về hoạt động kinh doanh của NHCT chi nhánh Hải Phòng trong năm 2026:

Năm 2025 hoạt động kinh doanh của NHCT Việt Nam nói chung và Chi nhánh NHCT Hải Phòng đã đạt được những kết quả đáng khích lệ với nhiều chỉ tiêu vượt kế hoạch đề ra. Để tiếp tục phát huy thành tích đó, Chi nhánh Hải Phòng đã đưa ra những định hướng hoạt động trong năm 2026 như sau:

Tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động thông qua việc đa dạng hóa và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ tiền gửi. Thành lập thêm một số điểm giao dịch mới trên địa bàn nhằm phát triển mạng lưới hoạt động thu hút được nhiều nguồn vốn huy động hơn.

Tăng trưởng tín dụng với phương châm an toàn và hiệu quả. Trong đó, chú trọng tới các biện pháp về đa dạng hóa các loại hình dịch vụ tín dụng như mở rộng tín dụng bán lẻ, cho vay du học, mua ô tô trả góp. Tăng cường công tác phát triển nguồn khách hàng và chủ động tiếp cận những dự án, kế hoạch sản xuất khả thi phù hợp với cơ chế, chủ trương phát triển của Chi nhánh để tăng dư nợ tín dụng. Chủ động tìm kiếm các dự án cho vay đồng tài trợ có hiệu quả cao để mở rộng dư nợ và tăng cường quan hệ hợp tác với nhiều ngân hàng khác.

Kịp thời tiếp cận với các công nghệ, máy móc hiện đại để từng bước mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng nhằm tăng năng lực cạnh tranh và thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng.

Tập trung đào tạo nguồn nhân lực, có kế hoạch nâng cao, xây dựng đội ngũ cán bộ nguồn đáp ứng được yêu cầu của công việc trong điều kiện cạnh tranh và hội nhập như hiện nay. Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank.

Phát động các phong trào thi đua, khen thưởng trong toàn Chi nhánh nhằm khích lệ cán bộ công nhân viên tích cực hoàn thành tốt nhiệm vụ và chỉ tiêu được giao.

Các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh chủ yếu trong năm 2026:

Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2026: 2.450 tỷ đồng.
Ngoại tệ quy VND: 780 tỷ đồng.
Dư nợ cho vay nền kinh tế đến 31/12/2025: 2.500 tỷ đồng.
Nợ xấu từ nhóm III đến nhóm V < 0,03% / Tổng dư nợ
Cơ cấu dư nợ tại thời điểm cuối năm:
Tỷ lệ cho vay không có tài sản đảm bảo: 9%
Tỷ lệ cho vay DNNN tối đa:50%
Phát hành tối thiểu 9000 thẻ thanh toán điện tử
Thu dịch vụ: 21 tỷ đồng
Lợi nhuận sau trích DPRR: 110,4 tỷ đồng

3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh tại NHCT chi nhánh Hải Phòng:

Nhằm đáp ứng mục tiêu mở rộng và phát triển hoạt động bảo lãnh trong thời gian tới, NHCT Hải Phòng đã đề ra các định hướng phát triển như sau:

Đa dạng hóa các loại hình bảo lãnh: Trên cơ sở đánh giá khách quan về tiềm lực tài chính, uy tín, hiệu quả của phương án kinh doanh mà khách hàng xin bảo lãnh, Chi nhánh có thể xem xét phát hành bảo lãnh trên các lĩnh vực mới nhằm đáp ứng được nhu cầu thực tế, bổ sung vảo danh mục bảo lãnh của Ngân hàng.

Nâng cao chất lượng bảo lãnh theo hướng đơn giản hóa các thủ tục nhưng vẫn đảm bảo tín an toàn cao trong hoạt động. Đồng thời đưa ra những tỷ lệ đảm bảo đối với từng khoản bảo lãnh hợp lý theo từng đối tượng khách hàng để đem lại lợi ích cao nhất cho cả khách hàng và Chi nhánh.

Xây dựng một mức phí bảo lãnh thích hợp hơn để vừa đảm bảo được doanh thu vừa bù đắp được những chi phí bỏ ra lại có thể cạnh tranh được với các Ngân hàng khác.

Mở rộng thị trường, củng cố mối quan hệ với khách hàng truyền thống đồng thời thu hút thêm nhiều khách hàng mới.

Nâng cao kiến thức về nghiệp vụ bảo lãnh cho cán bộ thực hiện bảo lãnh, cử cán bộ tham gia các lớp tập huấn về nghiệp vụ bảo lãnh do NHCT tổ chức và tăng cường trao đổi kinh nghiệm giữa các Chi nhánh với nhau…

3.2. GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NHCT CHI NHÁNH HẢI PHÒNG: Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank.

3.2.1 Những giải pháp hoàn thiện hoạt động bảo lãnh:

3.2.1.1. Hoàn thiện về quy trình bảo lãnh

Việc hoàn thiện về quy trình bảo lãnh là yếu tố quan trọng trong việc phát triển và nâng cao hiệu quả nghiệp vụ bảo lãnh. Với quy trình bảo lãnh thống nhất, gọn nhẹ, đầy đủ, thuận tiện và an toàn sẽ giúp hoạt động bảo lãnh diễn ra nhanh chóng và đem lại hiệu quả cao. Quy trình bảo lãnh do NHCT ban hành và được thực hiện thống nhất trong toàn hệ thống của ngân hàng. Nhưng tùy vào điều kiện thực tế mà cán bộ thực hiện bảo lãnh của Chi nhánh có thể áp dụng quy trình một cách linh hoạt và phù hợp với đặc điểm kinh doanh cũng như mối quan hệ với từng đối tượng khách hàng. Việc hoàn thiện quy trình bảo lãnh có thể được thực hiện theo những hướng sau:

Trong giai đoạn tiếp xúc và lập hồ sơ khách hàng, cán bộ thực hiện bảo lãnh cố gắng thực hiện tốt hơn nữa công tác Marketing, tư vấn và nắm bắt nhu cầu khách hàng một cách nhanh nhất nhằm hướng dẫn giúp khách hàng lựa chọn được loại hình bảo lãnh phù hợp nhất. Qua đó, Chi nhánh có thể mở rộng mối quan hệ với những khách hàng khác thông qua sự giới thiệu của khách hàng hiện tại.

Đơn giản hóa các loại thủ tục, hồ sơ và cố gắng giảm thiểu tối đa thời gian xét duyệt nhưng vẫn đảm bảo đầy đủ và đúng quy trình bảo lãnh đã xây dựng. Nhanh chóng giải quyết những vướng mắc, chủ động xin ý kiến chỉ đạo của lãnh đạo để tránh làm mất thời gian của khách hàng và ảnh hưởng đến hình ảnh của chi nhánh.

Đối với các món bảo lãnh có đảm bảo bằng hình thức ký quỹ 100% hoặc bằng giấy tờ có giá do NHCT hoặc các TCTD khác phát hành với khả năng thanh khoản cao thì Chi nhánh có thể đơn giản thủ tục, nhanh chóng hoàn thiện hồ sơ để khách hàng được ký hợp đồng bảo lãnh trong thời gian sớm nhất.

Chi nhánh cần thực hiện thường xuyên hơn công tác kiểm tra, giám sát, đôn đốc việc thực hiện hợp đồng của bên được bảo lãnh. Ngoài ra có thể yêu cầu khách hàng định kỳ gửi các báo cáo về tình hình thực hiện để nắm bắt được tiến độ hợp đồng được hoàn thành. Nếu khách hàng gặp khó khăn trong việc thực hiện hợp đồng, ngân hàng có thể tư vấn, giúp đỡ khách hàng đảm bảo việc thực hiện hợp đồng. Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank.

Sau khi tất toán hợp đồng bảo lãnh, chi nhánh cần tổng kết và đưa ra những kinh nghiệm cũng như hướng giải quyết để áp dụng cho việc thực hiện các món bảo lãnh tiếp theo.

3.2.1.2. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định:

Thẩm định khách hàng trước khi phát hành bảo lãnh là khâu rất quan trọng trong quy trình bảo lãnh. Có thẩm định tốt mới ngăn ngừa được rủi ro phải trả thay khách hàng khi khách hàng không có khả năng trả nợ cho ngân hàng hoặc trả không đủ. Để nâng cao chất lượng công tác thẩm định, ngân hàng cần phải thu thập thông tin và số liệu chính xác, phù hợp; đánh giá và phân tích các yếu tố liên quan tới khách hàng cũng như những biến động của môi trường bên ngoài một cách khách quan; bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ công nhân viên trong công tác thẩm định nói riêng và nghiệp vụ bảo lãnh nói chung; áp dụng phương pháp tính phí toán linh hoạt, hợp lý. Công tác thẩm định cần tiến hành toàn diện trên các tất cả các mặt:

Năng lực pháp lý của khách hàng: Ngân hàng cần thẩm định vấn đề này đầu tiên để đản bảo khách hàng có đầy đủ năng lực pháp lý để thực hiện các nghĩa vụ của mình, nó cũng là điều kiện tiên quyết để giải quyết các tranh chấp pháp luật khi có rủi ro sảy ra.

Tư cách đạo đức, uy tín và khả năng quản lý điều hành của doanh nghiệp:

Tư cách đạo đức, uy tín của doanh nghiệp là một yếu tố vô cùng quan trọng và ảnh hưởng rất lớn đến rủi ro trong hoạt động bảo lãnh vì nó quyết định đến mong muốn thực hiện hợp đồng cũng như mong muốn trả nợ của khách hàng trong trường hợp ngân hàng trả thay. Ngân hàng có thể thông qua:

Cách ứng xử, quan hệ trong nội bộ doanh nghiệp giữa nhân viên với người quản lý, giữa nhân viên với nhau.
Quan hệ với các đối tượng trong kinh doanh như: nhà cung cấp, khách hàng,…
Quan hệ cộng đồng, các tổ chức xã hội.

Một vấn đề khác cần quan tâm là khả năng quản lý của chủ doanh nghiệp, ban giám đốc vì mọi quyết định của chủ doanh nghiệp đều ảnh hưởng đến hoạt động của doanh nghiệp. Quyết định đúng đắn sẽ giúp doanh nghiệp đạt hiệu quả cao trong kinh doanh và ngược lại. Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank.

Tuy nhiên, trên thực tế ngân hàng chưa có sự có sự quan tâm đúng mức tới các yếu tố này nên rất có thể rủi ro trong kinh doanh. Do đó yêu cầu đặt ra là cần phải đánh giá tư cách đạo đức, uy tín và khả năng quản lý điều hành của doanh nghiệp.

Năng lực tài chính của khách hàng: Việc đánh giá chính xác năng lực tài chính của khách hàng sẽ giúp cho ngân hàng đánh giá được hiện trạng tài chính và các dự báo về tài chính trong tương lai của khách hàng. Năng lực tài chính được xem xét thông qua các báo cáo tài chính như: bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ và các dự báo tài chính từ đó ngân hàng sẽ tính toán và đánh giá được các chỉ tiêu về hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp.

Phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư của doanh nghiệp: Điều quan trọng do đây chính là đối tượng của bảo lãnh. Hơn nữa hiệu quả của dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh là yếu tố chủ chốt giúp ngân hàng đạt được hiệu quả bảo lãnh như mong muốn và giảm thiểu rủi ro. Khi thẩm định cán bộ thẩm định cần xem xét các khía cạnh sau:

Mục tiêu của dự án, phương án đó là gì? Nó có phù hợp với điều kiện kinh doanh của doanh nghiệp hay không?
Xem xét tình hình, kết quả và hiệu quả của dự án trên góc độ hạch toán kinh tế của bản thân doanh nghiệp. Ngân hàng nên kiểm tra các yếu tố khác của dự án như: phương án tiêu thụ sản phẩm, thời gian hoàn vốn, cơ cấu nguồn vốn, sự hợp lý của quy mô nguồn vốn…
Ngoài ra, ngân hàng cũng nên xem xét các yếu tố khác mà có ảnh hưởng trực tiếp đến dự án đầu tư như: nhu cầu của thị trường về sản phẩm dịch vụ mà dự án cung cấp, các đối thủ cạnh tranh hiện tại và tiềm ẩn,…

Bảng 3.1: Một số chỉ tiêu định lượng thẩm định khách hàng

Hiện nay, các khách hàng của ngân hàng hoạt động trên nhiều các lĩnh vực khác nhau. Do đó, đòi hỏi cán bộ thẩm định phải am hiểu ngành nghề, lĩnh vực hoạt động của khách hàng . Điều này là rất khó khăn do trình độ của cán bộ tín dụng là có hạn, do vậy, ngân hàng cần phối hợp với các ngân hàng khác, các chuyên gia, nhà tư vấn, khai thác thông tin để có đánh giá, quyết định chính xác (ngân hàng cần lấy thông tin từ nhiều nguồn như: thông tin từ các phương tiện thông tin đại chúng, từ các đối tượng của khách hàng, từ các ngân hàng mà khách hàng đã có quan hệ tín dụng…)

Ngoài ra, NHCT cần hoàn thiện hệ thống chấm điểm định mức tín nhiệm hiện có để có thể đánh giá khách hàng khi thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh được chính xác hơn. Trên cơ sở tính điểm cho khách hàng, chi nhánh sẽ đưa ra hạn mức rủi ro có thể chấp nhận được, đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng và hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất.

3.2.1.3 Giám sát, quản lý chặt chẽ các món vay bảo lãnh và phát huy vai trò của công tác kiểm soát nội bộ:

Trong cơ cấu tổ chức của NHCT chi nhánh Hải Phòng đã thành lập Phòng quản lý rủi ro chuyên trách việc phân tích, dự đoán và đánh giá rủi ro của hoạt động trong chi nhánh trong đó bao gồm cả nghiệp vụ bảo lãnh để tư vấn, đề xuất các biện pháp ngăn ngừa cho ban lãnh đạo. Tuy nhiên để nghiệp vụ bảo lãnh đạt hiệu quả và an toàn đòi hỏi cán bộ thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh phải tăng cường công tác kiểm tra, quản lý các món bảo lãnh cụ thể như:

Theo dõi sự thay đổi trên tài khoản của khách hàng mở tại Chi nhánh. Dựa trên những thay đổi của tài khoản có thể thấy được sự di chuyển của luồng tiền và từ đó phản ánh những vấn đề về tình hình tài chính của khách hàng để có biện pháp giải quyết kịp thời. Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank.

Thực hiện kiểm tra, giám sát địa điểm hoạt động kinh doanh của khách hàng theo định kỳ hoặc bất thường sẽ giúp Chi nhánh nắm bắt được thực tế tình hình sản xuất, hàng tồn kho, công tác quản lý và hiện trạng tài sản đảm bảo để phát hiện kịp thời những bất ổn trong hoạt động kinh doanh của khách hàng để có biện pháp khắc phục. Đối với các công trình, dự án ở xa khó khăn trong việc đi lại thì Chi nhánh có thể yêu cầu khách hàng cung cấp báo cáo định kỳ hoặc đột xuất để có thể biết được quá trình thực hiện hợp đồng của khách hàng như thế nào.

Trong thời gian hợp đồng bảo lãnh còn hiệu lực, nếu phát hiện những dấu hiện bất thường từ khách hàng thì căn cứ vào mức độ của sự việc mà cán bộ trực tiếp giám sát cần nhắc nhở khách hàng và thông báo cho ban lãnh đạo để xin ý kiến tránh để chậm trễ mà ảnh hưởng không tốt tới chất lượng của món bảo lãnh.

Ngoài ra, để hoạt động bảo lãnh tại Chi nhánh trở nên lành mạnh hơn thì việc phát huy vai trò của bộ phận kiểm soát nội bộ cũng rất cần được quan tâm bởi đây là nơi tập trung đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao trong công tác kế toán, kiểm toán, thực hiện việc kiểm soát, phát hiện và ngăn chặn những sai sót trong quá trình thực hiện bảo lãnh nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động này. Do vậy, Chi nhánh cần phải cố gắng nâng cao chất lượng công tác kiểm soát nội bộ để công tác này không chỉ dừng lại ở việc kiểm tra khách hàng mà còn thực hiện giám sát các thao tác nghiệp vụ của nhân viên, đảm bảo tuân thủ đúng quy trình của nghiệp vụ và quy định của pháp luật.

3.2.1.4. Hoàn thiện hệ thống đánh giá tài sản đảm bảo:

Trong ba năm qua, hình thức đảm bảo cho bảo lãnh bằng tài sản đảm bảo đang được Chi nhánh áp dụng nhiều ngày một nhiều hơn cho các món bảo lãnh để tạo điều kiện về vốn cho các doanh nghiệp thay vì hình thức ký quỹ. Tuy nhiên để hình thức đảm bảo này được sử dụng nhiều hơn trong nghiệp vụ bảo lãnh và đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh thì Chi nhánh cần hoàn thiện hệ thống định giá tài sản đảm bảo theo hướng sau:

Liên tục cập nhật các thông tin chính xác về sự biến động thị trường mà tài sản đảm bảo có liên quan, các quy chuẩn về chất lượng, định mức kỹ thuật của tài sản đó cũng như các thông tin về tiến bộ khoa học kỹ thuật đối với các loại máy móc, thiết bị hiện đại. Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank.

Định kỳ thực hiện việc đánh giá lại giá trị của tài sản có tính đến giá trị hiện thời và dự đoán những biến động có thể xảy ra cũng như các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng phát mại của tài sản. Phải có phương án trích khấu hao đối với những tài sản thế chấp của các món bảo lãnh dài hạn.

Có thể mạnh dạn tiếp nhận tài sản thế chấp là vàng bac, đá quý, ngoại tệ hay các giấy tờ có giá có khả năng thanh khoản cao.

3.2.1.5 Giải pháp phát triển nguồn nhân lực:

Yếu tố con người luôn là yếu tố quyết định tới sự thành công của bất cứ một ngành nghề hay lĩnh vực kinh doanh nào. Đối với nghiệp vụ bảo lãnh do thời gian được áp dụng tại các NHTM Việt Nam chưa được lâu nên trình độ cũng như kinh nghiệm của các cán bộ thực hiện bảo lãnh vẫn còn những hạn chế nhất định. Vì vậy việc nâng cao trình độ cho các cán bộ thực hiện bảo lãnh tại các Ngân hàng là yêu cầu vô cùng cấp thiết để có thể phát triển và mở rộng hoạt động bảo lãnh. Dựa trên định hướng phát triển nguồn nhân lực của NHCT, Chi nhánh cần đề ra những biện pháp cụ thể để tổ chức và nâng cao năng lực cho các cán bộ theo hướng:

Đối với đội ngũ ban lãnh đạo:

Ban lãnh đạo là nơi tập trung đề ra các chiến lược, chính sách ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Vì vậy, để có được những chiến lược kinh doanh đúng đắn, kịp thời đòi hỏi các nhà lãnh đạo Ngân hàng phải không ngừng rèn luyện, tích lũy và bồi dưỡng kiến thức về chuyên môn cũng như trình độ quản lý để trở thành những nhà quản lý tài giỏi, vững vàng về nghiệp vụ, luôn đưa ra những quyết định chỉ đạo nhạy bén, sáng suốt trước những biến động của thị trường và trở thành tấm gương cho cán bộ nhân viên noi theo. Có như vậy, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh mới có thể phát triển một cách thống nhất và hiệu quả.

Đối với đội ngũ cán bộ sẵn có: Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank.

Cán bộ nhân viên là những người trực tiếp tham gia thực hiện nghiệp vụ. Vì vậy để đảm bảo chất lượng thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh được tốt thì cần có những biện pháp nhằm nâng cao trình độ cán bộ tại Chi nhánh cụ thể như sau:

Thường xuyên cử cán bộ tham gia các lớp đào tạo, nâng cao nghiệp vụ và các kỹ năng liên quan tới hoạt động bảo lãnh mà NHCT tổ chức.

Tổ chức các buổi giao lưu, trao đổi kinh nghiệm thực tế về nghiệp vụ bảo lãnh của các cán bộ thực hiện bảo lãnh giữa các Chi nhánh với nhau.

Tổ chức hợp tác, liên kết với các các tổ chức quốc tế để nhân viên có thể học hỏi được những kinh nghiệm hữu ích và có cơ hội tiếp cận với công nghê, kỹ thuật hiện đại đạt chuẩn quốc tế.

Ngoài những kiến thức về nghiệp vụ, Chi nhánh cũng cần quan tâm tới việc nâng cao các kỹ năng cần thiết cho cán bộ thực hiện bảo lãnh như: kỹ năng giao tiếp, kỹ năng đàm phán và thuyết phục khách hàng, … để có thể đáp ứng được nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất.

Bên cạnh việc nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ, Chi nhánh cũng cần chú trọng tới việc sắp xếp, kiện toàn đội ngũ cán bộ theo đúng năng lực, nghiệp vụ chuyên môn để có thể đáp ứng được yêu cầu của nghiệp vụ bảo lãnh một cách cao nhất.

Thường xuyên tổ chức các phong trào thi đua, khen thưởng nhằm khích lệ tinh thần làm việc của cán bộ nhân viên, tạo ra môi trường làm việc thoải mái, tương trợ giúp đỡ nhau trong công việc để thực hiện tốt mục tiêu kinh doanh của Chi nhánh.

Đối với chế độ tuyển dụng, thu hút nhân tài:

Nghiêm túc thực hiện chính sách tuyển dụng một cách công bằng, khách quan để có thể chọn được những cán bộ có đầy đủ năng lực và phẩm chất để đem lại hiệu quả công việc cao nhất.

Có quy chế tuyển dụng rõ ràng nhằm loại bỏ những trường hợp quen biết có trình độ chuyên môn thấp, không am hiểu về nghiệp vụ ngân hàng.

Chú trọng nguồn tuyển dụng là đối tượng sinh viên tốt nghiệp các trường đại học có uy tín trong và ngoài nước, ưu tiên những sinh viên có kết quả học tập xuất sắc để có được nguồn nhân lực có chất lượng cao trong tương lai. Ngoài ra, cũng cần có những chính sách ưu đãi để thu hút đội ngũ các chuyên gia, nhân viên giỏi về làm việc tại Chi nhánh.

3.2.2. Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank.

3.2.2.1. Xây dựng một chiến lược phát triển hoạt động bảo lãnh hiệu quả.

Dựa trên các quy chế, quy định hướng dẫn của NHNN và NHCT, Chi nhánh tiến hành xây dựng chiến lược phát triển cụ thể thông qua việc nghiên cứu nhu cầu thị trường, thế mạnh cũng như khả năng tài chính của Ngân hàng để có giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh hiệu quả trong từng giai đoạn, từng thời kỳ.

Tránh việc xây dựng kế hoạch thực hiện mang tính hình thức, chạy theo thành tích sẽ làm nghiệp vụ bảo lãnh phát triển thiếu cân đối và không đảm bảo chất lượng hoạt động. Vì vậy, chiến lược đặt ra cần mang tính khả thi cao để đảm bảo hoạt động bảo lãnh phát triển theo đúng hướng và hiệu quả.

Trong chiến lược đề ra cần nêu rõ tư tưởng chủ đạo về việc phát triển nghiệp vụ bảo lãnh theo những hướng cụ thể như thế nào và cần xác định được những cách thức chủ yếu để đạt được mục tiêu đề ra cũng như giải pháp để khắc phục khó khăn.

3.2.2.2. Đa dạng hóa các hình thức bảo lãnh:

Bảo lãnh là loại hình dịch vụ được áp dụng tại Chi nhánh Hải Phòng ngay từ những ngày mới thành lập. Tuy nhiên, đến thời điểm hiện tại Chi nhánh mới chỉ tập trung phát triển một số loại hình nhất định như: Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tiền ứng trước, bảo lãnh dự thầu. Với sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM như hiện nay thì ngoài sự cạnh tranh về phí bảo lãnh, Chi nhánh cần phải đa dạng hóa các loại hình bảo lãnh mới nhằm thu hút nhiều đối tượng khách hàng hơn và tận dụng tối đa mọi nguồn lực của mình, cụ thể là: Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank.

Bảo lãnh hối phiếu: Hiện nay, hối phiếu được sử dụng nhiều trong các giao dịch thương mại nên Chi nhánh có thể đứng ra bảo lãnh cho khách hàng ngoài việc đáp ứng được nhu cầu của khách hàng còn giúp Chi nhánh có thêm nguồn thu về dịch vụ.

Bảo lãnh vay vốn nước ngoài: Loại hình bảo lãnh vay vốn chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong danh mục bảo lãnh của chi nhánh. Đặc biệt là Chi nhánh mới triển khai thực hiện thí điểm một vài món bảo lãnh nước ngoài. Có thể thấy, kể từ khi Việt Nam gia nhập WTO thì nhu cầu bảo lãnh vay vốn nước ngoài đối với các doanh nghiệp là rất lớn. Với uy tín của NHCT hoàn toàn có thể giúp các doanh nghiệp có được nguồn vốn từ các đối tác nước ngoài để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Vì vậy, Chi nhánh có thể phát triển hình thức bảo lãnh này để có thể tăng tính cạnh tranh với các Ngân hàng khác cùng địa bàn.

Ngoài ra, đối với các loại bảo lãnh khác như bảo lãnh phát hành chứng khoán, bảo lãnh vận đơn, bảo lãnh đối ứng, … Chi nhánh cũng nên nghiên cứu tính khả thi và khả năng của Ngân hàng để triển khai rộng rãi hơn.

Bên cạnh việc tập trung phát triển các loại hình bảo lãnh mới, Chi nhánh còn cần phải liên tục nâng cao chất lượng của các loại bảo lãnh chính theo hướng mở rộng các tiện ích từ các sản phẩm đó cho khách hàng giúp tăng ưu thế trong cạnh tranh, tạo được uy tín và hình ảnh của Ngân hàng trên thị trường.

3.2.2.3. Xây dựng mức phí bảo lãnh cạnh tranh và hình thức đảm bảo phù hợp hơn:

Về mức phí bảo lãnh:

Bên cạnh chất lượng của dịch vụ tốt thì một biểu phí hợp lý là yếu tố rất quan trọng để có thể cạnh tranh với Ngân hàng khác và thu hút được nhiều khách hàng hơn. Hiện tại, Chi nhánh đang áp dụng mức phí bảo lãnh theo quy định của NHCT cho toàn hệ thống nhưng biểu phí này khá cao so với các Ngân hàng khác trên cùng địa bàn. Vì vậy, tùy vào điều kiện thực tế mà Chi nhánh có thể áp dụng mức phí linh hoạt cho từng đối tượng khách hàng trong giới hạn trần và sàn theo quy định của NHCT để đáp ứng nhu cầu của khách hàng tốt hơn.

Đối với các khách hàng truyền thống có mối quan hệ hợp tác lâu năm với Chi nhánh thì cần có chính sách ưu đãi cũng như mức phí bảo lãnh hợp lý để khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ tại Chi nhánh nhiều hơn.

Với các khách hàng mới sử dụng dịch vụ bảo lãnh lần đầu thì tùy theo năng lực tài chính và vị thế của khách hàng để đưa ra tỷ lệ phí phù hợp không nhất thiết áp dụng mức phí cao nhất để khách hàng thấy được sự tin tưởng của Ngân hàng từ đó dựng mối quan hệ hợp tác lâu dài sau này. Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank.

Hình thức đảm bảo:

Đối với hình thức đảm bảo cho bảo lãnh, với việc thực hiện tỷ lệ ký quỹ cao sẽ giúp Ngân hàng có được mức an toàn tuyệt đối nhưng sẽ gây ra hiện tượng thiếu vốn lưu động trong hoạt động sản xuất của doanh nghiệp gây ảnh hưởng không nhỏ tới chất lượng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng và làm mất đi chức năng tài trợ vốn có của bảo lãnh. Vì vậy, Chi nhánh cần tiến hành thực hiện mức ký quỹ linh hoạt hơn và tiến hành thực hiện chủ yếu hình thức đảm bảo bằng tài sản như cầm cố và thế chấp để khách hàng thuận lợi hơn khi thực hiện hợp đồng với đối tác. Điều này sẽ không chỉ giúp NH đảm bảo an toàn khi phát hành bảo lãnh, thu hút được nhiều khách hàng hơn mà khách hàng cũng không bị đóng băng quá nhiều nguồn vốn lưu động.

3.2.2.4. Mở rộng quan hệ hợp tác với các ngân hàng khác:

Theo điều 7 Quyết định số 26/2020/QĐ-NHNN – Quy chế bảo lãnh ngân hàng về giới hạn bảo lãnh thì “Tổng số dư bảo lãnh của tổ chức tín dụng đối với một khách hàng không được vượt quá 15% (mười lăm phần trăm) vốn tự có của tổ chức tín dụng”. Vì vậy, đối với những món bảo lãnh có giá trị lớn hơn 15% vốn tự có thì hình thức đồng bảo lãnh sẽ là biện pháp tối ưu có thể đáp ứng được nhu cầu của khách hàng cũng như hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Ngoài ra khi thực hiện đồng bảo lãnh, Chi nhánh cũng có thể san sẻ rủi ro với các Ngân hàng khác và kết hợp được sức mạnh về khả năng quản lý cũng như tiềm lực tài chính của các ngân hàng. Do đó đòi hỏi Chi nhánh cần tăng cường mở rộng quan hệ hợp tác với các ngân hàng trong và ngoài nước theo hướng:

Chủ động hợp tác với các NHTM có uy tín và khả năng tiến hành đồng bảo lãnh với Chi nhánh đối với các món bảo lãnh lớn trên cơ sở nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh, hợp tác kinh doanh cùng có lợi, phát huy được thế mạnh của từng Ngân hàng.

Củng cố và tăng cường thiết lập quan hệ đại lý với các Ngân hàng uy tín trên thế giới đồng thời không ngừng mở rộng quan hệ hợp tác để có thể tiếp thu được nhiều kinh nghiệm trong hoạt động và quản lý. Từ đó có thể mở rộng hoạt động kinh doanh ra nước ngoài và nâng cao uy tín của NHCT.

3.2.2.5. Ứng dụng và phát triển công nghệ ngân hàng:

Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng hiện nay, công nghệ góp phần quan trọng trong việc nâng cao tính cạnh tranh của ngân hàng, thu hút khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động. Vì vậy, NHCT đã đưa ra chiến lược về phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin là: “ Ưu tiên tập trung đầu tư phát triển mạnh về công nghệ thông tin ngân hàng, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, hiện đại, an toàn và hiệu quả, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ mới, hiện đại trong lĩnh vực quản trị ngân hàng, kiểm soát rủi ro, phát triển dịch vụ mới. Coi trọng công nghệ ngân hàng là yếu tố then chốt, là cơ sở nền tảng để phát triển, hội nhập với khu vực và quốc tế. Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank.

Do đó, Chi nhánh cần phải ứng dụng công nghệ nhiều hơn nữa trong hoạt động kinh doanh để tăng thêm nhiều tiện ích cho dịch vụ bảo lãnh và thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng theo những hướng cụ thể như:

Tăng cường đầu tư nâng cấp, bổ sung hệ thống máy tính trang thiết bị và cập nhật phần mềm hỗ trợ mới để tránh nguy cơ tụt hậu so với ngân hàng khác. Hệ thống kết nối mạng trực tuyến các phòng ban, bộ phận, lãnh đạo và nhân viên trong Chi nhánh một cách nhịp nhàng, đồng bộ tránh tình trạng nghẽn mạng hệ thống, không cập nhật kịp thời hoặc lỗi sai sót thông tin trong quá trình thực hiện nghiệp vụ.

Cố gắng xây dựng được một website riêng của Chi nhánh trong Website chung của toàn hệ thống nhằm mục đích giới thiệu và quảng bá về các dịch vụ của Chi nhánh – đặc biệt là nghiệp vụ bảo lãnh.

Mở rộng mối quan hệ với các nhà cung cấp an ninh mạng, các công ty tin học uy tín nhằm đảm bảo an toàn cho hệ thống thông tin và tuyển dụng được những kỹ tin học có trình độ chuyên môn cao cho Chi nhánh.

3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ

3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ

Tiếp tục xây dựng các đề án, kế hoạch phát triển cho từng ngành nghề, các vùng kinh tế dựa trên các chính sách định hướng phát triển trong dài hạn để từ đó các NHTM có cơ sở để xem xét và xây dựng kế hoạch đầu tư vốn hiệu quả. Bên cạnh đó, Chính phủ cũng cần tăng cường hiệu lực của các cơ chế, chính sách nhằm bảo hộ sản xuất trong nước, thực hiện trợ giá đối với mặt hàng được ưu tiên, chống hàng giả, kém chất lượng hay nhập lậu nhằm tạo ra môi trường kinh tế lành mạnh và ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, giúp các Ngân hàng phát triển hoạt động kinh doanh.

Ban hành, hoàn thiện đồng bộ các bộ luật, các văn bản có liên quan để tạo môi trường pháp lý vững chắc cho hoạt động của các doanh nghiệp cũng như các Ngân hàng. Đặc biệt đối với nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng hiện tại các văn bản pháp lý điều chỉnh nghiệp vụ này còn thiếu và mang tính chung chung khó có thể áp dụng trong giai đoạn hội nhập và phát triển như hiện nay.

Củng cố hệ thống các doanh nghiệp nhà nước trong nền kinh tế, chỉ để tồn tại những doanh nghiệp làm ăn thực sự có hiệu quả và cần thiết cho sự phát triển kinh tế. Đẩy nhanh quá trình cổ phần hóa các doanh nghiệp nhà nước tạo điều kiện tăng năng lực sản xuất và bảo đảm hoạt động có hiệu quả.

Tăng cường hiệu lực pháp lệnh tài chính kế toán buộc các doanh nghiệp tuân thủ đúng chế độ kiểm toán nhằm đảm bảo sự nghiêm minh, chính xác trong các báo cáo tài chính. Từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM trong quá trình thẩm đinh, kiểm tra, giám sát nhằm nâng cao hiệu quả và an toàn của hoạt động tín dụng nói chung và nghiệp vụ bảo lãnh nói riêng.

3.3.2. Kiến nghị với NHNN Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank.

NHNN cần nhanh chóng hoàn thiện và bổ sung các quy chế về bảo lãnh cho phù hợp với tình hình phát triển kinh tế hiện tại để các NHTM có thể thực hiện nghiệp vụ BL được thuận lợi, đảm bảo an toàn và quyền lợi của mình. Bởi tính đến thời điểm hiện tại, hoạt động bảo lãnh tại các NHTM vẫn được điều chỉnh theo quy chế bảo lãnh ban hành kèm quyết định 26/2020/QĐ-NHNN ngày 26/06/2020. Điểu này đã gây ra nhiều điểm bất cập khi áp dụng trong giai đoạn như hiện nay đặc biệt là trong hoạt động BL nước ngoài vẫn chưa có quy chế áp dụng cụ thể.

NHNN cũng cần chủ động hợp tác với các cơ quan chức năng để triển khai hiệu quả việc thực hiện các Thông tư hướng dẫn, đồng thời phối hợp với các Bộ ngành có liên quan để sửa đổi, bổ sung và ban hành những văn bản quy phạm hoàn thiện và thống nhất hơn nhằm phát huy được tác dụng trong hoạt động thực tiễn.

Nâng cao chất lượng hoạt động và mở rộng quy mô của trung tâm tín dụng CIC để trở thành nhà cung cấp thông tin cần thiết và hỗ trợ các NHTM trong công tác thẩm định tín dụng nói chung và hoạt động bảo lãnh nói riêng khi gặp khó khăn trong việc tìm hiểu thông tin về doanh nghiệp.

Tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát việc thực hiện cơ chế tín dụng thống nhất của các NHTM nhằm đảm bảo sự lành mạnh trong bảo lãnh, tránh việc hạ thấp tiêu chuẩn hoặc mức phí quy đinh để cạnh tranh thu hút khách hàng.

Đồng thời, NHNN cũng cần nhanh chóng trả lời các vướng mắc, kiến nghị của NHTM khi áp dụng văn bản quy phạm pháp luật trong hoạt động thực tiễn. Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank.

3.3.3. Kiến nghị với NHCT

Hoàn thiện quy trình bảo lãnh trên cơ sở hóa các thủ tục cấp bảo lãnh sao cho vừa nhanh chóng lại vừa thuận tiện cho các doanh nghiệp nhưng vẫn đảm bảo an toàn và đúng quy định.

Nâng cao hiệu quả và chất lượng của công tác thanh tra, kiểm tra thực tế tại Chi nhánh nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh của Chi nhánh diễn ra an toàn, đạt được kết quả cao.

Mở rộng quan hệ giao dịch đại lý với các Ngân hàng trên thế giới, thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện tại nước ngoài và tích cực quảng bá thương hiệu, hình ảnh của NHCT. Điều này không chỉ giúp Ngân hàng nâng cao uy tín trên thế giới mà còn tạo điều kiện thuận lợi để phát triển nghiệp vụ liên quan đến ngoại thương, thanh toán quốc tế, tín dụng và bảo lãnh nước ngoài…

Hỗ trợ các CN trong việc tuyển dụng, đào tạo, tập huấn nghiệp vụ, hội thảo nâng cao trình độ cán bộ nói chung và cán bộ thực hiện nghiệp vụ BL nói riêng.

Bổ sung kịp thời các trang thiết bị kỹ thuật hiện đại phục vụ hoạt động dịch vụ tại các Chi nhánh và Phòng giao dịch. Chỉ đạo trung tâm Công nghệ thông tin giúp đỡ Chi nhánh hiện đại hóa chương trình phần mềm giao dịch và quản lý thông tín theo hướng đồng bộ và phù hợp với các nghiệp vụ đặc thù của Chi nhánh nhằm nâng cao hiệu quả trong hoạt động kinh doanh.

3.3.4. Kiến nghị với các doanh nghiệp:

Để nâng cao hiệu quả của các món bảo lãnh thì khách hàng đến xin phát hành cam kết bảo lãnh cần:

Cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác cho cán bộ thực hiện bảo lãnh như báo cáo tài chính thể hiện trung thực tình hình tài chính của doanh nghiệp, hồ sơ pháp lý, phương án-dự án kinh doanh để tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng trong quá trình thẩm định, theo dõi món bảo lãnh.

Nâng cao năng lực tài chính và kiến thức kinh tế, xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với khả năng của mình và lựa chọn kỹ càng các đối tác trước khi ký kết hợp đồng nhằm đảm bảo việc thực hiện đúng các nghĩa vụ đã cam kết.

Nghiêm túc thực hiện những điều khoản đã ký kết trong hợp đồng gốc. Khi gặp phải những vướng mắc hay khó khăn thì nên tham khảo sự tư vấn hay trợ giúp từ Ngân hàng để có thể khắc phục trong thời gian nhanh nhất.

KẾT LUẬN Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank.

Bảo lãnh ngân hàng ngày càng khẳng định được vai trò quan trọng của mình đối với sự phát triển của nền kinh tế hiện nay. Với chức năng là công cụ bảo đảm, hỗ trợ thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đã giúp các doanh nghiệp có được nhiều cơ hội kinh doanh cũng như các khoản vốn cần thiết để tiến hành hoạt động sản xuất được tốt hơn. Còn đối với Ngân hàng thì việc mở rộng và phát triển dịch vụ bảo lãnh sẽ không chỉ giúp gia tăng sức cạnh tranh trên thị trường mà còn góp phần tăng trưởng lợi nhuận kinh doanh.

Qua việc nghiên cứu tìm hiểu về hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Công thương Chi nhánh Hải Phòng, có thể thấy ngoài những kết quả đạt được thì vẫn còn tồn tại một số hạn chế nhất định do tác động của nguyên nhân khách quan cũng như những nguyên nhân chủ quan. Vì vậy, để vững bước đi lên đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế cũng như sự cạnh tranh mạnh mẽ trong hệ thống các NHTM đòi hỏi Chi nhánh cần cố gắng nỗ lực hoàn thiện và phát triển hoạt động bảo lãnh để có thể thu được kết quả tốt nhất. Bên cạnh đó còn cần đến sự phối hợp của Chính phủ, NHNN và các cơ quan chức năng tạo mọi điều kiện thuận lợi để nghiệp vụ bảo lãnh tại các NHTM có thể phát triển hơn.

Từ những nghiên cứu về lý luận và thực tiễn, khóa luận đã thực hiện được những nhiệm vụ sau:

Làm rõ cơ sở lý thuyết về nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng bao gồm bản chất, chức năng, vai trò, phân loại, quy trình thực hiện và những rủi ro gặp phải khi thực hiện bảo lãnh.

Nghiên cứu, phân tích một cách tổng quan về thực trạng hoạt động bảo lãnh tại NH TMCP Công thương Chi nhánh Hải Phòng trong 3 năm 2023, 2024 và 2025. Từ đó, đánh giá những kết quả đạt được, những tồn tại hạn chế và tìm ra nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế này.

Trên cơ sở thực trạng hoạt động bảo lãnh tại NHCT Hải Phòng, khóa luận đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động bảo lãnh tại Chi nhánh.

Do thời gian nghiên cứu tìm hiểu không nhiều và trình độ, kiến thức thực tế của bản thân có hạn nên khóa luận không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được ý kiến đóng góp của thầy cô và các anh chị đang công tác tại Chi nhánh để khóa luận được hoàn thiện hơn. Khóa luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại VietinBank.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>> Khóa luận: Hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng VietinBank

Viethue

Dịch Vụ Viết Luận Văn Thạc Sĩ 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website: https://vietthuethacsi.com/ – Hoặc Gmail: dicvuluanvanthacsi@gmail.com

Post Views: 16