Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB hay nhất năm 2025 cho các bạn học viên ngành đang làm khóa luận tốt nghiệp tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài: Khóa luận: Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại ngân hàng thương mại Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Hồng Bàng dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.
Nội dung chính
3.1. Định hướng tăng cường công tác huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Hồng Bàng
3.1.1. Định hướng chung của VIB Hồng Bàng
VIB Hồng Bàng đã có sự chuẩn bị về mọi mặt, sẵn sàng cho những bước chuyển mình mới: trở thành một chi nhánh ngân hàng đa năng, hiện đại có tầm vóc tương xứng với một chi nhánh online của ngân hàng TMCP lớn trong nước, có năng lực tài chính, mạng lưới khách hàng, hệ thống các phòng giao dịch, nguồn nhân lực và công nghệ…đủ mạnh để tạo điều kiện tốt nhất cho việc tiếp tục thực hiện chiến lược kinh doanh giai đoạn 2023 – 2027, với mục tiêu đến năm 2027 sẽ trở thành ngân hàng hướng tới khách hàng nhất tại Việt Nam.
Trong hoàn cảnh diễn biến kinh tế đầy biến động và phức tạp thì hoạt động kinh doanh không chỉ riêng VIB Hồng Bàng mà toàn hệ thống ngân hàng đều đứng trước nhiều khó khăn và rủi ro. Hoạt động huy động vốn là một hoạt động chủ yếu của ngân hàng nên cũng không nằm ngoài sự vận động đó.
3.1.1.1. Cơ hội Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
Trong khi lãi suất thị trường luôn biến động thì đây cũng là một cơ hội cho VIB Hồng Bàng thu hút khách hàng khi thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt. Hiện nay vấn đề vốn kinh doanh là một vấn đề rất quan trọng đối với các doanh nghiệp tuy nhiên chi nhánh cần sàng lọc lại các khách hàng từ đó chọn ra các khách hàng tốt tập trung đầu tư cho vay tạo mối quan hệ tốt bởi chi nhánh chỉ hoạt động tốt khi có những khách hàng là các doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả. Trong hoàn cảnh khó khăn hiện nay của nền kinh tế toàn cầu thì đây cũng là một cơ hội cho VIB Hồng Bàng cải tổ lại hoạt động kinh doanh, đưa ra các biện pháp huy động vốn vừa tiết kiệm vừa hiệu quả. Môi trường ngân hàng là một môi trường cạnh tranh nhất là cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại về lãi suất huy động vốn. Theo thông tư số 08/2026/TT- NHNN của ngân hàng nhà nước ban hành ngày 10/04/2026 đã quy định rõ lãi suất huy động vốn của các ngân hàng thương mại tối đa với đồng VND là 12%/ năm và với USD là tối đa 2%/ năm tuy nhiên đã có một số ngân hàng thương mại không chấp hành nghiêm chỉnh quy định trần lãi suất của ngân hàng nhà nước gây ra một cuộc cạnh tranh lãi suất huy động trên thị trường. Điều này đã gây nhiều khó khăn cho ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam nói chung và NH TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Hồng Bàng nói riêng vì từ trước tới nay lãi suất huy động của NH TMCP Quốc tế Việt Nam thường chỉ bằng lãi suất huy động do ngân hàng nhà nước quy định. Sự chênh lệch lãi suất đã khiến cho nhiều khách hàng rời bỏ VIB Hồng Bàng chuyển sang gửi tiền tại các ngân hàng có lãi suất hấp dẫn hơn làm cho số lượng khách hàng cũng như lượng vốn huy động của VIB Hồng Bàng giảm đáng kể. Tuy nhiên để tránh một cuộc cạnh tranh lãi suất trên thị trường thì ngày 28/9/2025 ngân hàng nhà nước đã ban hành thông tư số 30/TT-NHNN quy định bắt buộc các ngân hàng không huy động lãi suất vượt trần và sẽ đình chỉ công tác giám đốc chi nhánh ngân hàng nào huy động vượt trần đã lập lại trật tự trên thị trường huy động vốn. Điều đó là một cơ hội cho VIB Hồng Bàng giữ được khách hàng cũ và thu hút được khác hàng mới.
3.1.1.2. Thách thức
Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn là yêu cầu hàng đầu không chỉ của riêng ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Hồng Bàng mà còn của các NHTM trên địa bàn. Do đó hoạt động huy động vốn của VIB Hồng Bàng sẽ gặp nhiều khó khăn và cạnh tranh với các đối thủ cạnh tranh trên thị trường. Không những vậy các ngân hàng quốc doanh cũng đang ồ ạt thực hiện các chiêu khuyến mại nhằm giữ khách hàng cũ và tìm kiếm khách hàng mới với nhiều ưu đãi đặc biệt cho khách hàng gửi tiền. Chính vì vậy VIB chi nhánh Hồng Bàng cần nhanh chóng đưa ra các chính sách quyết đoán và phù hợp trong bối cảnh cạnh tranh găy gắt hiện nay có như vậy mới duy trì được hoạt động kinh doanh và tạo đà phát triển hiện tại và mai sau.
3.1.2. Định hướng tăng cường huy động vốn Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
Mục tiêu huy động vốn ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Hồng Bàng đề ra các mục tiêu số lượng và chất lượng huy động vốn đảm bảo đủ nguồn vốn sử dụng và đảm bảo tăng trưởng bền vững qua các năm. Chi nhánh đề ra kế hoạch huy động vốn năm 2027 đạt 4000 tỷ đồng trong đó tăng cường huy động vốn bằng ngoại tệ, huy động vốn không kỳ hạn và ngắn hạn. VIB Hồng Bàng tập trung huy động vốn trung và dài hạn.Tuy nguồn vốn này có chi phí tương đối cao nhưng lại mang tính ổn định giúp chi nhánh chủ động được trong hoạt động kinh doanh của mình. VIB Hồng Bàng phấn đấu huy động vốn không kỳ hạn năm 2027 đạt 1200 tỷ đồng chiếm 30% tổng nguồn vốn. Bên cạnh đó huy động vốn trung và dài hạn chiếm 40% tổng nguồn vốn tức đạt 1600 tỷ đồng. Không những thế VIB Hồng Bàng cũng tập trung huy động vốn bằng ngoại tệ phấn đấu huy động vốn ngoại tệ quy đổi VND đạt 600 tỷ đồng chiếm 15% tổng nguồn vốn huy động. Những định hướng trong hoạt động kinh doanh cụ thể như sau:
Một là, chi nhánh bám sát mục tiêu phát triển kinh tế của đất nước, tiếp tục tăng trưởng nguồn vốn huy động bền vững, giữ vững thị phần hoạt động. Chi nhánh cần giữ được các khách hàng cũ bên cạnh đó tăng cường quảng bá hình ảnh để thu hút và mang về các khách hàng mới. Chi nhánh tiến hành giao chỉ tiêu huy động vốn cụ thể đến từng phòng giao dịch trực thuộc, từng bộ phận và giao cho từng nhân viên. Chỉ tiêu huy động vốn sẽ là một phần để đánh giá kết quả làm việc của từng nhân viên mỗi kỳ đánh giá. Ngoài ra VIB Hồng Bàng đưa ra kế hoạch thưởng cho các nhân viên có thành tích huy động vốn lớn để khuyến khích toàn bộ nhân viên của chi nhánh tham gia huy động vốn. Có như vậy sẽ là động lực cho tất cả nhân viên cùng phấn đấu tạo nên sức mạnh đoàn kết cho toàn chi nhánh.
Hai là, không ngừng củng cố nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh chính và các phòng giao dịch trực thuộc nhằm thoả mãn tốt nhất nhu cầu thị trường tạo động lực tốt cho hoạt động huy động vốn.
Ba là, mở rộng các hình thức huy động vốn theo hướng đa dạng hóa nguồn vốn, cơ cấu kỳ hạn và lãi suất hợp lý, tăng tỷ trọng nguồn vốn có chi phí đầu vào thấp, đảm bảo chủ động nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu đầu tư, cho vay và thanh toán. Tăng cường tiếp thị đến khách hàng sản phẩm tiết kiệm theo tuần vừa mất thời gian ngắn nhưng lại mang lại hiệu quả kinh tế cao cho người gửi nhất là các doanh nghiệp có vốn nhàn rỗi chưa cần dùng trong thời gian ngắn. Ngoài ra VIB Hồng Bàng cũng chủ động khai thác các nguồn vốn mới làm cho chi nhánh ít phụ thuộc vào các nguồn, nhóm tiền gửi hay biến động.
Bốn là, nâng cao chất lượng phục vụ, dịch vụ thanh toán, cải tiến hiện đại hoá trong thanh toán, tìm ra các cách làm sáng tạo hiệu quả và tiết kiệm. Hiện nay các ngân hàng đưa ra các sản phẩm tương đối cạnh tranh do đó muốn thu hút được nguồn vốn huy động thì các tốt nhất là nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Ngoài ra VIB Hồng Bàng còn thực hiện tăng cường an toàn trong hoạt động thanh toán góp phần củng cố lòng tin của khách hàng.
Năm là, tích cực đầu tư phát triển khách hàng mới, đảm bảo an toàn hiệu quả và bền vững. Phân tích đánh giá thị trường đối với từng ngành kinh tế, từng lĩnh vực hoạt động theo nhóm khách hàng để định hướng đầu tư tín dụng phù hợp với hiện tại cũng như lâu dài, đảm bảo an toàn, hiệu quả. Thực hiện chính sách khách hàng, nâng cao tiêu chuẩn tín dụng, xác định những khách hàng tiềm năng, khách hàng chiến lược có tín nhiệm cao trong quan hệ tín dụng để xác lập và duy trì. Tăng cường kiểm tra bước trước, trong và sau cho vay, đảm bảo vốn vay sử dụng đúng mục đích, đúng đối tượng, thu hồi gốc lãi kịp thời, kiên quyết không để phát sinh nợ quá hạn khó thu hồi. Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
Sáu là, điều chỉnh cơ cấu huy động vốn theo thời gian phù hợp với việc sử dụng, đảm bảo vốn trung và dài hạn đáp ứng đủ nhu cầu tăng trưởng tài sản có thời hạn dài, ngăn ngừa các rủi ro có thể gặp phải thông qua các giải pháp mang tính định hướng như làm tăng tính ổn định của nguồn vốn, tăng khả năng kiểm soát độ nhạy cảm của tài sản và nguồn vốn.
Bảy là, phát triển dịch vụ ngân hàng theo hướng kinh doanh đa năng có tính cạnh tranh cao nhằm tăng thị phần phi tín dụng và các dịch vụ tài chính ngân hàng, triển khai và ứng dụng cụng nghệ rộng rãi các sản phẩm thẻ ATM.
Tám là, đầu tư cơ sở vật chất, trang thiết bị công nghệ thông tin hiện đại đáp ứng nhu cầu hiện đại hóa ngân hàng và hội nhập kinh tế quốc tế.
Chín là, tiến hành phân đoạn thị trường theo những tiêu thức khác nhau( như phân đoạn theo địa bàn, điều kiện kinh doanh từng khu vực, tập quán tiêu dùng, mức độ cạnh tranh …) để từ đó xây dựng chiến lược thích hợp.
Mười là, đặc biệt coi trọng công tác cán bộ và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, chú trọng công tác quy hoạch, đào tạo, bồi dưỡng cán bộ. Phân công công việc phù hợp với năng lực và trình độ của cán bộ, xây dựng được đội ngũ cán bộ có phẩm chất đạo đức tốt và có đạo đức nghề nghiệp đủ bản lĩnh, năng lực chuyên môn để hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao. Xây dựng chính sách phân định trách nhiệm của từng cán bộ và có chế độ thưởng phạt nghiêm minh.
Mười một là, tăng cường kiểm soát mọi hoạt động để phát hiện kịp thời và khắc phục ngay những sai sót tồn tại. Thực hiện nghiêm túc các cơ chế, quy chế, quy trình nghiệp vụ, đảm bảo an toàn kho quỹ, an ninh mạng, an ninh thanh toán điện tử tại mọi địa điểm làm việc và nơi giao dịch.
3.2. Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Hồng Bàng Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
Kinh nghiệm từ cuộc khủng hoảng tài chính – tiền tệ của một số nước rong khu vực những năm gần đây đã chỉ rõ: “Để phát triển kinh tế bền giữ vững tốc độ tăng trưởng cao thì nhất thiết phải dựa vào nguồn vốn nội lực từ bên trong là chính, dù ít hay nhiều nó vẫn luôn giữ vai trò chủ yếu quyết định. Vốn nước ngoài dù chiếm bao nhiêu cũng chỉ ở vị trí quan trọng” và “Nguồn vốn tiết kiệm và các khoản tích luỹ trong nước là gốc rễ bền vững, vô tận; nó vừa là điều kiện để huy động sử dụng tại chỗ, vừa tạo khả năng tiếp cận hấp thụ tốt mọi nguồn vôn khác từ ngoài vào”. Hơn nữa, hiện nay nền kinh tế nước ta đang trong giai đoạn phát triển mới, nhu cầu vốn đầu tư là rất lớn và có thể tạo lập từ nhiều nguồn. Riêng nguồn vốn trong nước có tiềm năng rất lớn, hàng chục nghìn tỷ đồng, đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho nền kinh tế lại chưa được khai thác và đang nằm rải rác trong dân cư, trong các doanh nghiệp gây lãng phí lớn về vốn. Từ kinh nghiệm và thực tế trên, để góp phần thúc đẩy sự phát triển chung của cả nền tinh tế cũng như khai thác triệt để lợi thế so sánh tạo điều kiện phát triển cho chính mình, ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Hồng Bàng cần phải đẩy mạnh khả năng huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư bằng mọi biện pháp có thể.
3.2.1. Nhóm giải pháp kinh tế
3.2.1.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn
Cần thực hiện giải pháp này vì hạn chế trong tăng trưởng nguồn vốn một phần xuất phát từ nguyên nhân kỳ hạn tiền gửi chưa đa dạng, chưa phù hợp với nhu cầu gửi tiền của khách hàng. Do đó VIB Hồng Bàng nên thực hiện các hình thức huy động vốn mà Hội sở VIB đã đưa ra trong đó bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi trong thẻ ATM, tiết kiệm rút gốc linh hoạt và đặc biệt cần giới thiệu cho đông đảo khách hàng biết được về sản phẩm tiết kiệm tuần của ngân hàng. Sản phẩm này có thời gian gửi tiền ngắn nhưng lại có lãi suất cao bằng các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm khác nên phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng.
Đa dạng hoá các hình thức HĐV là cung cấp thêm cho khách hàng ngày càng nhiều sản phẩm để tăng thêm sự lựa chọn cho khách hàng. Đa dạng hoá sẽ giúp ngân hàng thu hút tối đa nguồn vốn từ mọi đối tượng khách hàng mà không cần tăng nhiều chi phí, đồng thời sẽ giúp ngân hàng giảm áp lực trong việc thanh toán khi nguồn tiền lớn nào đó rút ra.
Đối với ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Hồng Bàng, để đa dạng hoá các hình thức, cụng cụ HĐV, thì ngoài việc duy trì, phát triển các hình thức huy động vốn truyền thống và đang áp dụng phải xây dựng và áp dụng các hình thức huy động vốn mới. Các hình thức huy động vốn hiện đang được áp dụng tại VIB Hồng Bàng là tiết kiệm trả lãi cuối kỳ, tiết kiệm rút gốc từng phần, tiết kiệm theo thời gian thực gửi. Các hình thức huy động này hiện đang hoạt động tốt và khách hàng thực sự tin tưởng nên được tiếp tục duy trì. Mặc dù các hình thức HĐV của ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam đang áp dụng hiện nay khá phong phú, trong đó các hình thức đều có sự hỗ trợ, bổ sung cho nhau, nhưng có một thực tế là hầu như các ngân ngân hàng khác cũng cạnh tranh nhau chủ yếu dựa vào chính sách sản phẩm nên VIB Hồng Bàng cần hoàn thiện, bổ sung thêm các hình thức để khai thác nguồn vốn tiềm tàng trong dân cư. Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam cần phải xây dựng nhiều loại hình, hình thức huy động vốn mới nhằm đa dạng hoá các hình thức huy động, tăng tiện ích và lợi ích cho người gửi tiền, tăng trưởng nguồn vốn huy động đạt và vượt các chỉ tiêu theo kế hoạch đã đề ra, đảm bảo phục vụ nhu cầu vốn tín dụng cho nền kinh tế, đẩy mạnh các hoạt động kinh doanh và xu hướng phát triển của nền kinh tế.
Để đạt được những mục tiêu đó, ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Hồng Bàng có thể xem xét và áp dụng các hình thức mới như: mở rộng hình thức huy động vốn trong thanh toán, mở rộng thêm hình thức huy động vốn dưới hình thức huy động vốn như tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm không kỳ hạn.
Đối với việc mở rộng hình thức huy động vốn trong thanh toán: như nhận uỷ thác thanh toán vốn vay và nhận tài trợ nước ngoài. Với chính sách mở cửa thông thoáng, trong những năm qua, lượng vốn đầu tư từ bên ngoài vào Việt Nam khá lớn. Các tổ chức tài chính thế giới tài trợ cho nước ta khá nhiều. Ngoài ra thu hút được nguồn vốn này cũng đồng nghĩa với việc sẽ tạo ra nguồn thu dịch vụ lớn và ổn định, tạo ra một nguồn mua ngoại tệ lớn vì đặc điểm luân chuyển vốn của dự án là đồng tiền cho vay luôn là ngoại tệ, đồng tiền thanh toán thường là nội tệ, người hưởng lợi cuối cùng là các nhà thầu có trụ sở ở khắp toàn quốc và nguồn vốn vay khi thanh toán được xé nhỏ theo từng khoản mục cụ thể để thực hiện quy trình quản lý và kiểm soát theo yêu cầu của tổ chức tài trợ. Ngoài ra, thông qua việc phục vụ dự án, ngân hàng có thể mở rộng các mối quan hệ đối với các đối tác của dự án, từ đó có điều kiện tăng trưởng cả tiển gửi, tiền vay và dịch vụ ngân hàng khác. Để thực hiện được giải pháp này, ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Hồng Bàng cần tạo mối quan hệ tốt với các sở ban ngành và lãnh đạo địa phương để thu hút nguồn vốn này.
Khác với loại tiền gửi có kỳ hạn, khách hàng đôi khi có thể rút vốn trước hạn và chịu mức phạt nào đó, nhưng đối với các loại giấy tờ có giá (chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu …) thì khách hàng hoàn toàn không thể đổi thành tiền mặt được khi chưa đến hạn. Với hình thức này sẽ giúp cho VIB Hồng Bàng có được nguồn vốn ổn định, từ đó chủ động hơn trong việc kinh doanh. Để hình thức này hấp dẫn thu hút sự quan tâm, chú ý của các tầng lớp dân cư, thời kỳ đầu phát hành chi Nhánh có thể linh hoạt đưa ra các hình thức khuyến mại, quà tặng, bốc thăm trúng thưởng.
- Tóm lại, mỗi sản phẩm mới được thực hiện phải đảm bảo các yếu tố:
Đảm bảo lợi ích và an toàn cho các tổ chức và cá nhân gửi tiền vào VIB Hồng Bàng. Các hình thức mới đưa ra phải mang lại lợi ích và tiện lợi cho người sử dụng có như vậy mới thu hút được khách hàng.
Tôn trọng tính tập trung thống nhất của hệ thống. Các sản phẩm mới dù có đem lại tiện ích cho khách hàng và lợi ích cho chi nhánh đến mấy cũng cần được sự đồng ý của Hội sở VIB và mang tính thống nhất trong toàn hệ thống. Bởi khách hàng không chỉ gửi tiền tại một nơi cố định mà có thể rút ở bất cứ chi nhánh nào trong toàn hệ thống VIB tạo thuận lợi cho khách hàng.
Đem lại lợi ích tài chính cho ngân hàng. Khi ngân hàng xem xét và đưa ra bất kỳ một sản phẩm huy động nào thì yếu tốt lợi ích cho ngân hàng luôn được xem là tiêu chí hàng đầu. Tuy nhiên để sản phẩm đem đến được cho nhiều khách hàng thì ngân hàng phải kết hợp được hài hòa giữa lợi ích của khách hàng và lợi ích ngân hàng có như vậy mới duy trì mối quan hệ bền vững với khách hàng hiện tại và thu hút được các khách hàng mới. Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
Đối với mỗi hình thức huy động vốn cần xác định đối tượng huy động vốn phù hợp với đối tượng khách hàng. Đối với mỗi hình thức huy động vốn thì ngân hàng cần xác định rõ mình đang muốn huy động vốn ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn và nhắm vào đối tượng khách hàng nào. Có như vậy mới giúp tư vấn cho khách hàng cũng như có kế hoạch triển khai giới thiệu tới đông đảo các đối tượng khách hàng mà ngân hàng đang hướng tới.
3.2.1.2.Thực hiện hình thức lãi suất linh hoạt
Lãi suất là một trong những yếu tố kinh tế có tác động mạnh đến việc thu hút vốn, đặc biệt là vốn trung và dài hạn, vì người dân khi có tiền nhàn rỗi gửi vào ngân hàng là mong muốn đạt được mức lãi suất càng cao càng tốt. Lãi suất ngân hàng cần phải thoả mãn: lợi ích của người gửi, lợi ích của người vay và lợi ích của ngân hàng.
Nếu khách hàng đánh giá được các ngân hàng có hệ số an toàn và dịch vụ tiện ích như nhau thì lúc đó họ mới nghĩ đến việc lựa chọn ngân hàng quen dùng. Điều này không thật sự là quá khó đối với khách hàng vì các phương tiện thông tin đại chúng ngày càng trở nên thông dụng và phổ biến. Vì vậy muốn thu hút được khách hàng gửi tiền thì ngân hàng cần đưa ra chính sách lãi suất huy động phù hợp cũng như các chính sách chăm sóc khách hàng tốt mang lại sự hài lòng cho khách hàng.
Trong thời qua VIB Hồng Bàng bước đã đầu sử dụng thành công chính sách lãi suất và đã thu hút được một số lượng vốn đáng kể thông qua các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt. Tuy nhiên, do lãi suất đầu vào quá cao đã làm cho hoạt động tín dụng của VIB Hồng Bàng chưa đạt được hiệu quả như mong muốn, có những thời điểm chi nhánh không thể cho vay hoặc cho vay ra nhưng không có lãi. Do đó, trong thời gian tới, để vừa đẩy mạnh thu hút ngày càng nhiều tiền gửi, vừa kích thích các đơn vị tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu quả trong sản xuất kinh doanh, VIB Hồng Bàng cần thiết phải duy trì thường xuyên một chính sách lãi suất linh hoạt và hợp lý theo hướng sau:
Lãi suất huy động và cho vay phải phù hợp với từng lĩnh vực kinh doanh cụ thể. Quy chế trả lãi tiền gửi phải thống nhất xuyên suốt và tiện lợi cho phép khách hàng được lựa chọn nhiều hình thức khác nhau. Ví dụ như: chi nhánh trả lãi tiền gửi hàng tháng thấp hơn tiền gửi khi đáo hạn, các doanh nghiệp hoặc cá nhân khi gửi tiền với số lượng lớn và gửi với thời gian lâu sẽ được ưu đãi với mức lãi suất cao hơn … Việc này phục vụ tốt hơn đối với khách hàng mà bản thân ngân hàng cũng tiết kiệm được thời gian và công sức trong việc theo dõi các món lãi suất ngắn hạn và các khoản vốn nhỏ.
Chỉ đạo lãi suất theo quy luật kinh tế thị trường và mối quan hệ cung cầu về vốn trên thị trường tiền tệ. Theo đó, lãi suất đầu ra sẽ quyết định lãi suất đầu vào căn cứ vào lãi suất sử dụng vốn để quyết định lãi suất huy động vốn (lãi suất cho vay bình quân cao hơn lãi suất huy động vốn bình quân), lãi suất cho vay bình quân phải dựa trên tỷ suất sinh lợi bình quân của nền kinh tế, lãi suất ngắn hạn thấp hơn lãi suất dài hạn … Qua đó đảm bảo lượng vốn vào và lượng tín dụng ra liên tục tăng, ngân hàng làm ăn luôn có lãi. Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
Chính sách lãi suất phải động viên khuyến khích dân cư, các tổ chức kinh tế gửi tiền vào NHTM. Xoá bỏ đi sự chênh lệch về lãi suất giữa tiền gửi có kỳ hạn của các tổ chức kinh tế và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn của dân cư như hiện nay, đồng thời không phân biệt chủ thể tiến hành gửi tiền là ai mà chỉ quan tâm đến khối lượng và kỳ hạn tiền gửi và ứng với mỗi kỳ hạn đó có một mức lãi suất thích hợp hay không.
Trong từng thời kì cụ thể, chính sách lãi suất mà ngân hàng đưa ra phải phù hợp với tình hình kinh tế đất nước, lạm phát … Chính sách lãi suất cũng phải giúp ngân hàng có khả năng canh tranh được với các ngân hàng khác trong việc huy động vốn.
Trong thời gian tới, để xây dựng được một chính sách lãi suất phù hợp VIB Hồng Bàng cần thực hiện các công việc sau:
Xác định lãi suất trên cơ sở cung cầu về vốn, duy trì mức chênh lệch giữa lãi suất huy động và lãi suất cho vay hợp lý. Bên cạnh đó chi nhánh cũng cần phải xem xét đến tình hình kinh tế trên thị trường, đánh giá mức độ lạm phát và các vấn đề kinh tế vĩ mô ảnh hưởng đến lãi suất như thế nào. Làm tốt các công tác đó chi nhánh sẽ có một chính sách lãi suất phù hợp, đảm bảo lãi suất thực dương, lãi suất huy động danh nghĩa luôn cao hơn tỷ lệ lạm phát, có như vậy nhân dân mới gửi tiền vào ngân hàng thay vì tích trữ vàng, ngoại tệ.
VIB Hồng Bàng cũng cần tham khảo mặt bằng lãi suất chung của các ngân hàng bạn trên địa bàn, đồng thời kết hợp với thế mạnh của mình trong công tác huy động vốn để xây dựng một chính sách lãi suất hợp lý.
Nên phân đoạn thị trường để có thể áp dụng những mức lãi suất tương thích cho từng đoạn khách hàng. Ví dụ như đối với các khách hàng truyền thống, có số lượng tiền gửi lớn thì sẽ được hưởng mức lãi suất cao hơn, hay chi nhánh có thể sử dụng hình thức thoả thuận lãi suất đối với những khách hàng này tuy nhiên không được vượt quá lãi suất trần mà NHNN quy định.
Tóm lại, để lãi suất vẫn mãi là công cụ quan trọng giúp ngân hàng huy động’vốn hiệu quả trong các tầng lớp dân cư, các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế xã hội … đòi hỏi VIB cần phải tự xác định cho mình một chính sách lãi suất linh hoạt và hợp lý, từng bước phù hợp với quan hệ cung cầu vốn trên thị trường tiền tệ. Đảm bảo mức lãi suất bình quân không tăng lên đối với toàn bộ nguồn vốn huy động, đồng thời khuyến khích khách hàng duy trì số dư tài khoản với thời gian dài hơn thời hạn gửi ban đầu. Lãi suất huy động phải phù hợp với từng thời điểm, từng khu vực cụ thể nhưng cũng phải phù hợp với khung lãi suất cơ bản do NHNN quy định (do hiện nay NHNN đang áp mức lãi suất tối đa cho HĐV nên các chính sách lãi suất của ngân hàng phải phù hợp với mức lãi suất tiêu chuẩn này) và phải có lợi cho người gửi tiền, người vay vốn và cho cả bản thân ngân hàng.
3.2.2. Nhóm giải pháp kĩ thuật Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
3.2.2.1. Đào tạo đội ngũ cán bộ liên quan đến công tác huy động vốn
Con người là yếu tố trung tâm quyết định đến sự thành bại của mọi tổ chức doanh nghiệp và VIB Hồng Bàng cũng không nằm ngoài quy luật đó. Đối với một ngân hàng thương mại thì yếu tố con người là quan trọng nhất. Ngân hàng sẽ hoạt động kinh doanh tốt với đội ngũ nhân viên có trình độ, nhiệt huyết với công việc. Điều đó đòi hỏi VIB Hồng Bàng cần phải thường xuyên quan tâm và đưa ra chiến lược phát triển con người phù hợp bắt đầu từ khâu tuyển dụng, bố trí công việc, thực hiện đào tạo và đào tạo lại cán bộ để có thể bắt kịp với những thay đổi.
Với sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng như hiện nay, ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Hồng Bàng cần quan tâm đến đội ngũ nhân viên hơn nữa bằng các biện pháp:
Đào tạo và đào tạo lại trình độ chuyên môn cho cán bộ, nhân viên. Thường xuyên mở các lớp tập huấn về nghiệp vụ, bồi dưỡng kiến thức về ngoại ngữ, tin học, tạo điều kiện để nhân viên phát huy ý tưởng sáng tạo. Đồng thời tổ chức các buổi hội thảo, giao lưu học hỏi kinh nghiệm nhân viên trong toàn chi nhánh. Thông qua các buổi này sẽ giải đáp các thắc mắc trong quá trình làm việc, tìm ra những ưu điểm để phát huy, những nhược điểm để khắc phục, tạo sự gắn kết trong nội bộ chi nhánh.
Có các chế độ khen thưởng vật chất hợp lý để động viên tinh thần làm việc của nhân viên. Nên xây dựng chính sách tiền lương, thưởng phạt rõ ràng, cụ thể đối với cán bộ nhân viên vừa để đảm bảo phát huy năng lực của cán bộ, vừa làm cho họ thấy được trách nhiệm của mình trong công việc.
Khuyến khích nhân viên nhớ các thông tin về khách hàng như tên, địa chỉ, điện thoại, thói quen gửi tiền … nhằm tạo cho khách hàng có cảm giác được quan tâm chu đáo. Khuyến khích nhân viên trong toàn chi nhánh phát huy tối đa các mối quan hệ để thu hút tối đa nguồn tiền huy động cho ngân hàng. Thường xuyên tổ chức các lớp kỹ năng giao tiếp và thuyết phục khách hàng cho các giao dịch viên.
3.2.2.2. Tăng cường đổi mới công nghệ thông tin và nâng cao uy tín của ngân hàng VIB Hồng Bàng cần thực hiện thủ tục đơn giản, rút ngắn thời gian giao dịch.
Trong nền kinh tế thị trường hiện nay mọi người rất quý trọng thời gian. Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng ngoài mục đích là sự thuận lợi an toàn và hiệu quả họ còn quan tâm đến sự đơn giản nhanh chóng và tiết kiệm thời gian. Nếu khách hàng đến giao dịch với ngân hàng mà phải làm nhiều thủ tục, mất nhiều thời gian khách hàng sẽ cảm thấy phiền hà thậm chí còn có cảm giác khó chịu. Điều này ảnh hưởng đến khả năng thu hút vốn của ngân hàng. Vì vậy bên cạnh quy trình làm việc chung của hệ thống thì VIB Hồng Bàng cần tìm ra các cách làm sao cho các giao dịch được tiến hành một cách đơn giản, nhanh chóng hiệu quả nhưng vẫn đảm bảo sự chính xác và an toàn trong nghiệp vụ. Để làm được điều này VIB Hồng Bàng cần yêu cầu tất cả nhân viên chấp hành nghiêm chỉnh khung thời gian tối đa cho mỗi giao dịch tuy nhiên vẫn phải trên cơ sở đảm bảo tính pháp lý, an toàn tài sản cho khách hàng. Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
Uy tín là một yếu tố rất trong trọng trong hoạt động kinh doanh nhất là hoạt động kinh doanh tiền tệ như ngân hàng. Để làm được việc này VIB Hồng Bàng cần tổ chức bộ phận chăm sóc khách hàng để tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái và được tôn trọng mỗi khi đến với ngân hàng. Các nhân viên của VIB Hồng Bàng cần khẳng định được giá trị thương hiệu trong quá trình giao dịch. Bên cạnh đó chi nhánh cũng cần quán triệt toàn thể cán bộ công nhân viên cần giữ chữ tín với khách hàng, những điều chưa rõ cần hẹn trả lời khách hàng sau khi tìm hiểu kỹ tránh thất hứa với khách hàng. Ngoài ra chi nhánh cũng nên định kỳ tiến hành lấy ý kiến khách hàng về các dịch vụ cũng như tác phong phục vụ của nhân viên từ đó rút ra kinh nghiệm để phục vụ khách hàng tốt hơn để lại cho khách hàng ấn tượng tốt khi giao dịch tại VIB Hồng Bàng.
3.2.3. Nhóm giải pháp tâm lý
3.2.3.1. Hoàn thiện tiện ích phục vụ cho khách hàng
Có thể nói tất cả những nỗ lực về lãi suất, về hình thức huy động… của chi nhánh cũng sẽ chẳng đi đến đâu nếu như khách hàng phải tiếp xúc với một nhân viên cau có và thiếu lịch sự. Khách hàng luôn thích tiếp xúc với những nhân viên duyên dáng, luôn biết mỉm cười, tác phong nhanh nhẹn tháo vát, bàn làm việc luôn gọn gàng sạch sẽ, giải đáp được những thắc mắc, làm thỏa mãn khách hàng kể cá những khách hàng khó tính nhất… Do đó việc tạo nên hình ảnh tốt, thái độ phục vụ tốt sẽ là yếu tố vô cùng quan trọng giữ chân khách hàng và thu hút khách hàng mới về cho chi nhánh.
Bên cạnh đó VIB Hồng Bàng cũng cần chăm lo cho khách hàng đến giao dịch từ nhân viên đón tiếp, nước uống và kẹo cho khách hàng tại quầy, đến việc trông nom giữ gìn phương tiện đi lại của khách hàng. VIB Hồng Bàng cũng cần quan tâm đến hình thức cũng như trang phục nhân viên để tạo sự lịch sự chuyên nghiệp trong giao dịch với khách hàng, thực hiện văn minh lịch sự sạch đẹp nơi giao dịch.
Ngoài ra việc đa dạng sản phẩm, đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng cũng làm gia tăng tiện ích cho người gửi tiền. Khách hàng đến với ngân hàng luôn có những sản phẩm phù hợp và thái độ phục vụ chu đáo, thân thiện sẽ thu hút khách hàng quay trở lại với ngân hàng và sẽ giới thiệu thêm khách hàng cho ngân hàng làm tăng thêm lượng vốn huy động. Tác phong phục vụ khách hàng không chỉ thực hiện khi khách hàng đến giao dịch mà còn cần quan tâm đến chăm sóc sau bán hàng như gọi điện thông báo cho khách hàng khi sổ tiết kiệm đến hạn hay khi ngân hàng có sản phẩm và chính sách huy động lãi suất mới. Điều đó giúp khách hàng có cảm giác được quan tâm không những trong khi giao dịch mà cả khi đã giao dịch xong. Ngân hàng phải tạo ra một quy chuẩn về chất lượng phục vụ khách hàng. Chi nhánh cần quán triệt đến từng giao dịch viên về tác phong phục vụ khách hàng, có thái độ niềm nở, thân thiện với khách hàng. Giao dịch viên cần quan tâm tới các nhu cầu khác của khách hàng bên cạnh việc gửi tiền từ đó tư vấn cho khách hàng chọn được sản phẩm phù hợp. Giao dịch viên cũng cần nói câu ”Cảm ơn khách hàng” thành một phản xạ để tạo ấn tượng tốt với khách hàng về tác phong giao dịch của ngân hàng.
VIB Hồng Bàng cần biến mỗi cán bộ nhân viên trở thành một lợi thế của ngân hàng. Cần đảm bảo rằng mỗi cán bộ nhân viên của chi nhánh luôn được khuyến khích và tạo mọi điều kiện để cố gắng phát huy hết khả năng của mình không để xảy ra bất cứ một thiếu sót nào trong khi giao dịch. Vì nếu như mỗi người để sai sót dù chỉ là một khâu thì tổng số sai sót trong hoạt động ngân hàng sẽ là rất lớn. Ngoài ra, việc cố gắng thực hiện nhanh gọn, chính xác các hoạt động nghiệp vụ cũng cần được coi là biện pháp thu hút khách hàng chính của ngân hàng. Mỗi cán bộ công nhân viên phải luôn thực hiện tốt nhất phần việc của mình, đảm bảo nhanh gọn nhưng vẫn chính xác, thái độ phục vụ khách hàng nhiệt tình, chu đáo … tạo cảm giác thoải mái thân thiện cho khách hàng ngay từ lần đầu tiên. Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
3.2.3.2. Xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý trong huy động vốn, tăng cường hoạt động marketing cho chi nhánh
Trong hoàn cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu hiện nay thì việc thu hút khách hàng là một việc mà bất cứ một ngân hàng hay một doanh nghiệp luôn đặt lên hàng đầu. Một thực tế hiện nay là số lượng khách hàng trước khi đến ngân hàng gửi tiền biết được lãi suất ngân hàng trả cho mỗi kỳ hạn gửi tiền là bao nhiêu, thủ tục vay vốn. Thủ tục gửi tiền … cũng như những lợi ích mà họ được hưởng vẫn còn rất hạn chế. Điều đó là do hoạt động marketing ngân hàng hiện nay vẫn mang tính bộc phát nên chưa thực sự phát huy hiệu quả. Tuy nhiên, nếu như Ngân hàng có một chiến lược marketing phù hợp thì tất cả những vấn đề nêu trên lại trở nên vô cùng đơn giản.
- Để đẩy mạnh hoạt động marketing thì VIB Hồng Bàng cần thực hiện một số biện pháp sau:
Xây dựng quy trình, quy chế về hoạt động marketing tại các phòng giao dịch tạo sự chuyên nghiệp và tính chủ động cao. Chính sách marketing của chi nhánh không tách rời chính sách Marketing chung của toàn hệ thống nhưng bên cạnh đó VIB Hồng Bàng cũng cần có các cách thực hiện linh hoạt phụ thuộc với địa bàn Hải Phòng.
Hàng năm chi nhánh cần xây dựng chính sách marketing, chính sách khách hàng và lập dự toán ngân sách dành riêng cho hoạt động này. Điều này tạo sự chủ động cho các cấp tác nghiệp trực tiếp, góp phần đem lại hiệu quả cao hơn cho hoạt động này. Đồng thời phải thường xuyên tổ chức các lớp đào tao, tập huấn nghiệp vụ marketing cho các cán bộ làm công tác này. Thường xuyên tham gia các cuộc hội thảo giữa các cấp lãnh đạo để trao đổi kinh nghiệm về công tác marketing. Tích cực tiếp cận khách hàng để nghiên cứu và sử dụng các công cụ marketing sao cho phù hợp với từng nhóm khách hàng.
Một trong những hình thức điển hình nhất của hoạt động marketing nói chung và marketing ngân hàng nói riêng là quảng cáo. Quảng cáo đã thực sự truyền đạt được những thông tin tinh tuý nhất của ngân hàng tới khách hàng, sự kết hợp giữa quảng cáo và uy tín của ngân hàng sẽ làm tăng thêm niềm tin nơi khách hàng khi giao dịch với ngân hàng và kết quả là ngày càng có nhiều người biết đến ngân hàng hơn. Do vậy, việc tổ chức được một đội ngũ nhân viên quảng cáo, tuyên truyền mang tính chuyên nghiệp là công việc quan trọng đối với VIB Hồng Bàng trong giai đoạn hiện nay. Bên cạnh đó VIB Hồng Bàng cũng nên tăng cường các hoạt động quảng cáo trên truyền hình, các hoạt động quảng bá hình ảnh thông qua các chương trình từ thiện, đền ơn đáp nghĩa nhân ngày thương binh liệt sỹ … Thông qua các hoạt động đó sẽ giúp khách hàng biết được về VIB cũng như các dịch vụ mà VIB Hồng Bàng cung cấp. Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
Song song với hình thức quảng cáo là hình thức khuyến mãi đây là hình thức bổ trợ cho quảng cáo, tạo ra sự hấp dẫn và phong phú cho quảng cáo. Nội dung quảng cáo tiếp thị cần rõ ràng, dễ hiểu. Nội dung quảng cáo cũng cần chỉ rõ được những kết quả cụ thể của sản phẩm dịch vụ ngân hàng trong thông điệp quảng cáo, tránh những chi tiết không cần thiết. Về kỹ thuật khi quảng cáo trên các ấn phẩm hoặc truyền hình ngân hàng cần phải quan tâm đến việc gợi mở sử dụng sản phẩm dịch vụ và hình ảnh ngân hàng.
Việc quảng cáo tiếp thị cần quan tâm đến quảng cáo cho chính nhân viên của ngân hàng đặc biệt các nhân viên trực tiếp giao dịch với khách hàng. Tuy nhiên cũng không nên quảng cáo một cách tràn lan mà nên tập trung vào quảng cáo một số dịch vụ nhất định như lãi suất tiền gửi, các trương trình khuyến mại cho khách hàng …
Bên cạnh việc tăng cường quảng cáo nâng cao hình ảnh ngân hàng thì VIB Hồng Bàng cũng cần đưa ra các chính sách khuyến mại hấp dẫn khách hàng. Bên cạnh những chính sách khuyến mại chung của toàn hệ thống thì VIB Hồng Bàng cũng cần đưa ra các chính sách khuyến mại riêng cho khách hàng gửi tiền tại chi nhánh mình như tặng quà cho khách hàng có số dư tiền gửi lớn nhân dịp sinh nhật, lễ, tết … Điều đó vừa tạo nên sự khác biệt trong chính sách khuyến khích khách hàng của chi nhánh vừa giúp củng cố quan hệ tốt với khách hàng. Một khi chi nhánh đưa ra được các hình thức khuyến mãi đa dạng, hay vào những thời điểm thích hợp thì ngay lập tức nó sẽ tạo sự thích thú nơi khách hàng khách hàng không những được hưởng mức lãi suất cao mà còn được hưởng những dịch vụ đó khuyến mãi đem lại. Ví dụ như: ngân hàng tặng quà và trả lãi suất ưu đãi cho những khách hàng giao dịch với khối lượng vốn lớn, thường xuyên, tặng quà cho khách hàng nữ nhân ngày 08/03, tặng quà những khách hàng truyền thống từ đó hình thành mối quan hệ vững chắc, gắn bó mật thiết giữa khách hàng với ngân hàng. Và qua đội ngũ khách hàng truyền thống này vô hình đã trở thành những người quảng cáo, tuyên truyền hữu hiệu và tốt nhất cho chi nhánh tới những khách hàng mới, bởi họ là những người đã hiểu rõ về ngân hàng hơn ai hết.
3.3. Kiến nghị Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
Để giúp cho VIB Hồng Bàng thực hiện các giải pháp trên một cách có hiệu quả không chỉ dựa vào bản thân chi nhánh mà còn cần có môi trường kinh tế xã hội với những điều kiện nhất định. Sau đây là một số kiến nghị với chính phủ, nhà nước, NHNN và VIB Việt Nam
3.3.1. Đới với chính phủ, nhà nước
Chính phủ có vai trò quản lý chung đối với mọi hoạt động kinh tế xã hội. Các hoạt động, công tác quản lý của Chính phủ có tác động đến mọi lĩnh vực mọi ngành nghề trong xã hội. Do vậy, hoạt động của NHTM mà trong đó có huy động vốn cũng chịu ảnh hưởng từ các hoạt động của Chính phủ. Vì thế để nâng cao hiệu quả của công tác huy động vốn trong các NHTM thì Chính phủ cần thực hiện một số biện pháp sau :
3.3.1.1. Tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định
Chính phủ cần tạo môi trường kinh tế ổn định ở tầm vĩ mô thông qua việc ổn định chính sách tiền tệ, kiểm soát lạm phát và duy trì tăng trưởng bền vững. Bất kỳ một thay đổi nào trong môi trường kinh tế vĩ mô cũng đều gây ra những ảnh hưởng nhất định đối với hoạt động vốn của các NHTM. Những ảnh hưởng này có thể theo hai chiều hướng trái ngược nhau, hoặc là tạo điều kiện thuận lợi hoặc là kiềm chế hoạt động huy động vốn của các NHTM. Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định với tỷ lệ lạm phát phù hợp, đảm bảo kích thích đầu tư, mức thu nhập bình quân đầu người tăng trưởng đều đặn, giá trị đồng nội tệ ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM mở rộng khả năng huy động và cung ứng vốn cho nền kinh tế. Kinh tế vĩ mô ổn định sẽ tạo niềm tin cho người dân, thuận lợi cho công tác huy động vốn của ngân hàng.
Chính phủ cũng cần khuyến khích người dân thực hiện tiết kiệm tránh lãng phí, tập trung vốn nhàn rỗi vào cho sản xuất kinh doanh, tạo nguồn vốn tích lũy trong nước thông qua thực hiện cơ chế chinh sách lãi suất dương có lợi cho các nhà đầu tư và doanh nghiệp. Bên cạnh đó Chính phủ cũng cần có các biện pháp cụ thể và kiên quyết ngăn chặn và xóa bỏ các tổ chức cá nhân kinh doanh tiền tệ, tín dụng trái phép dưới mọi hình thức vì điều này làm ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của các ngân hàng. Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
3.3.1.2. Đẩy mạnh sự phát triển của thanh toán không dùng tiền mặt
Một trong những vấn đề kinh tế – xã hội mà Việt Nam phải đối mặt hiện nay đó là tâm lý quen sử dụng tiền mặt trong dân cư. Hầu hết các giao dịch thanh toán trong dân cư đều được thực hiện bằng tiền mặt. Việc lưu thông bằng tiền mặt làm cho chi phí xã hội cao, không an toàn, tiềm ẩn nguy cơ gây lạm phát cao. Do vậy không chỉ có NHTW mà Chính phủ cũng cần phải quan tâm đến vấn đề này. Chính phủ có thể giảm được lượng tiền mặt lưu thông trong xã hội thông qua việc đặt các máy thanh toán tại các siêu thị, nhà hàng, khách sạn … hay hỗ trợ các doanh nghiệp triển khai hình thức mua hàng và thanh toán qua mạng. Hiện nay các nước trên thế giới đã và đang triển khai rất nhiều dịch vụ thanh toán qua thẻ mang lại rất nhiều thuận tiện cho người dùng và tiết kiệm chi phí chung cho toàn nền kinh tế.
Trong thời gian tới, để đẩy mạnh hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt Chính phủ cần chỉ đạo các bộ, ban, ngành và các địa phương chủ động triển khai các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt như: chi trả lương qua tài khoản, thu phí, lệ phí qua tài khoản …
Nếu như Chính phủ thực hiện một cách đồng bộ các biện pháp thúc đẩy thì hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam sẽ trở nên sôi động hơn, điều này tạo điều kiện cho các NHTM tận dụng được các nguồn vốn huy động ít tốn kém, nâng cao hiệu quả huy động vốn của NHTM.
3.3.1.3. Hoàn thiện hệ thống pháp luật cạnh tranh
Hiện nay các ngân hàng vẫn chủ yếu cạnh tranh thông qua công cụ lãi suất chứ chưa phải là bằng chất lượng sản phẩm dịch vụ. Điều này một phần xuất phát từ sự phân biệt đối xử giữa ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài, NHTM Nhà nước và NHTM khác. Trong cuộc cạnh tranh này, các NHTM Nhà nước luôn chiếm ưu thế hơn về lãi suất.
Tuy nhiên trước yêu cầu của hội nhập thì việc các ngân hàng nước ngoài, các tổ chức tài chính tham gia vào thị trường ngân hàng Việt Nam là không thể tránh được. Thực tế đặt ra là Chính phủ Việt Nam không thể bảo hộ cho ngân hàng trong nước với các chính sách phân biệt đối xử được nữa. Chính phủ cần phải hoàn thiện hệ thống pháp luật về cạnh tranh tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho tất cả các ngân hàng. Một khi các ngân hàng được đặt trong môi trường tự do cạnh tranh, tự thân vận động thì điều tất yếu là các ngân hàng phải nghĩ đến việc nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, nâng cao công tác chăm sóc khách hàng … để tạo sự khác biệt, tăng khả năng cạnh tranh đối với các ngân hàng khác. Có như vậy mới tạo được môi trường cạnh tranh lành mạnh trong hệ thống ngân hàng.
3.3.2. Đới với ngân hàng nhà nước Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
Ngân hàng nhà nước là cơ quan quản lý và điều hành hoạt động của hệ thống NHTM, NHNN có chức năng nhiệm vụ là hoạch định, định hướng hoạt động cho NHTM, trong đó có hoạt động huy động vốn. Với một chính sách đúng đắn cộng với cách thức điều hành hợp lý, NHNN sẽ là tiền đề quan trọng và có tác động tích cực đến việc khơi tăng khả năng huy động nguồn vốn, đặc biệt là nguồn vốn nhàn rỗi trong dân của các NHTM
Trong sự biến động của kinh tế toàn cầu thì NHNN cần đưa ra các chính sách điều tiết kinh tế vĩ mô mạnh tay như:
Ngân hàng nhà nước hoạt động huy động vốn củ. NHNN cũng cần xử phạt hành chính kiên quyết với những ngân hàng huy động lãi suất vượt trần. Hoàn thiện cơ chế chính sách và hệ thống văn bả ệc thực hiện tốt luật NHNN… bảo đảm hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn hiệu quả. Hiện nay tuy ngân hàng nhà nước đã đưa ra trần lãi suất huy động vón nhưng một số ngân hàng thương mại vẫn lách luật vượt trần huy động gây ra cạnh tranh không lành mạnh trên thị trường và làm tâm lý người gửi tiền không yên tâm. Vì vậy ngân hàng nhà nước cần đưa ra các chế tài và biện pháp xử lý nghiêm minh tránh tạo ra tiền lệ xấu trong hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên, trong thời gian tới để các NHTM phát huy hơn nữa công tác huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư thì các chính sách điều tiết vĩ mô của NHNN cần phải tiếp tục được hoàn thiện và đổi mới, cụ thể như sau:
3.3.2.1. Kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền
Việc làm này của ngân hàng nhà nước giúp thu hút lượng tiền gửi từ dân cư vào các hệ thống NHTM tránh tình trạng tích trữ tiền lớn dưới dạng vàng, ngoại tệ hay đầu tư bất động sản. Điều này cũng có tác dụng giảm áp lực tăng lãi suất huy động cho các NHTM. Lãi suất huy động không tăng thì lãi suất cho vay cũng ổn định tạo điều kiện cho các chủ thể trong nền kinh tế có nhu cầu về vốn tiếp cận được với nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội. Như vậy hiệu quả huy động vốn của các NHTM sẽ được đánh giá cao hơn.
Để làm được điều này thì NHNN cần thực hiện chính sách tiền tệ linh hoạt, điều hành chính sách tiền tệ theo hướng phối kết hợp các công cụ trực tiếp (hạn mức tín dụng, ấn định khung lãi suất cho vay… ) cũng như công cụ gián tiếp (công cụ dữ trữ bắt buộc, tái cấp vốn, nghiệp vụ thị trường mở … )
3.3.2.2. Tiếp tục điều hành linh hoạt công cụ lãi suất, chính sách tiền tệ
NHNN cần tiếp tục duy trì các mức lãi suất chính thức như: trần lãi suất huy động vốn, lãi suất tái chiết khấu chiết khấu, lãi suất thị trường mở ở mức hợp lý trên cơ sở tôn trọng các nguyên tắc của thị trường và phù hợp với mục tiêu kinh tế của đất nước trong từng thời kỳ. Điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM xác định mức lãi suất huy động cũng như làm cho các NHTM nghiêm chỉnh chấp hành các quy định của NHNN. Bên cạnh đó NHNN cũng cần cho các chế tài đủ nghiêm minh để xử phạt các NHTM huy động vốn vượt trần lãi suất. Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
3.3.2.3. Cùng với Chính phủ thúc đẩy phát triển dịch vụ thanh toán qua ngân hàng. Cùng với Chính phủ, NHNN cần kiện toàn hệ thống pháp lý trong thanh toán không dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy hoạt động này phát triển, tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM thu hút được một khối lượng vốn lớn với chi phí sử dụng vốn thấp trong thanh toán. Nhờ đó mà hiệu quả huy động vốn cũng được nâng cao.
Bên cạnh đó, NHNN cũng cần tạo sự đồng bộ về cơ sở vật chất kỹ thuật, phần mềm và chương trình thanh toán giữa các NHTM để có thể phối hợp liên kết thanh toán giữa các ngân hàng một cách tốt nhất, nhanh nhất. Để làm được điều này, NHNN phải đứng ra chủ trì, liên kết và hướng dẫn các NHTM thực hiện. Đồng thời NHNN cũng cần mở rộng phạm vi thanh toán của hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng, nên có quy định cụ thể về phí thanh toán để các NHTM chủ động hơn trong việc đưa ra mức phí đối với khách hàng.
3.3.3. Đối với VIB Việt Nam
VIB Hồng Bàng muốn hoạt động kinh doanh tốt và có hiệu quả phụ thuộc rất nhiều vào VIB Việt Nam. Chính vì vậy VIB Việt Nam cần nghiên cứu đưa ra các sản phẩm dịch vụ tiện ích cho khách hàng từ đó triển khai trong toàn hệ thống VIB. Trên cơ sở lợi thế về khả năng thu thập thông tin, VIB Việt Nam cần thu thập thông tin cảnh báo từ nhiều nguồn khác nhau và phổ biến rộng rãi các thông tin cảnh báo cho các chi nhánh thông qua hệ thống mạng thông tin nội bộ. Hoạt động huy động vốn luôn gắn liền với hoạt động kho quỹ do đó đảm bảo an toàn trong quá trình khách hàng giao dịch tại VIB là rất quan trọng. Do đó VIB Việt Nam cần trang bị đầy đủ hệ thống camera, hệ thống cảnh báo chống trộm tại các điểm giao dịch đảm bảo an toàn kho quỹ.
Bên cạnh đó VIB Việt Nam cũng cần nghiên cứu đưa ra các sản phẩm tiện ích và linh hoạt với từng đối tượng khách hàng như đa dạng hoá các sản phẩm tiết kiệm, tổ chức các chương trình khuyến mại hấp dẫn cho toàn hệ thống hay đưa ra các chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp.
Ngoài ra VIB Việt Nam cũng cần hoàn thiện hơn bộ quy chuẩn tác phong phục vụ giao dịch khách hàng tại sàn giúp cho nhân viên trong toàn hệ thống chuẩn về trang phục và tác phong phục vụ khách hàng. Hội sở VIB cũng cần ban hành bộ quy chuẩn về thời gian giao dịch tối đa cho từng giao dịch từ đó triển khai đồng loạt trong toàn hệ thống giúp rút ngắn thời gian giao dịch của khách hàng và ngày càng đem lại sự hải lòng cho khách hàng. Các ngân hàng cạnh tranh ngày càng gay gắt nên VIB cần tạo được tác phong giao dịch chuyên nghiệp mới có thể giữ chân được khách hàng cũ và thu hút được khách hàng mới.
KẾT LUẬN Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
Trong xu hướng hội nhập của nền kinh tế quốc tế vốn luôn là yếu tố đầu vào đầu tiên và quan trọng quyết định hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp cũng như huy động vốn là một trong những nghiệp vụ quan trọng của ngân hàng thương mại. Do đó hoạt động huy động vốn của NHTM mang ý nghĩa to lớn hiện tại và trong tương lai.
Việc nghiên cứu hoạt động huy động vốn của NHTM từ đó đưa ra các giải pháp giúp NHTM tăng cường huy động vốn giúp cho các NHTM phát triển ổn định và bền vững. Đây là một vấn đề tưởng trừng đơn giản tuy nhiên nó lại mang tính quyết định đến sự tồn tại không những của NHTM mà cho cả các doanh nghiệp và nền kinh tế.
Là một chi nhánh ngân hàng đã có thời gian hoạt động tương đối dài thì NH TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Hồng Bàng đã từng bước làm tốt công tác huy động vốn, cùng với các NHTM tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh để thực hiện thắng lợi nhiệm vụ cung ứng vốn cho đầu tư sản xuất kinh doanh phát triển.
Trong quá trình nghiên cứu tác giả đã kết hợp giữa phân tích lý luận và thực tế hoạt động huy động vốn tại VIB Hồng Bàng với mục đích đưa ra một số giải pháp nhằm giải quyết một số tồn tại và đưa ra các giải pháp tăng cường huy động vốn tại VIB Hồng Bàng.
Đây là một đề tài tương đối lớn và phức tạp, ảnh hưởng đến nhiều đối tượng nên trong khuôn khổ khóa luận không thể tránh khỏi những thiếu sót, tác giả rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô và những người quan tâm để hoàn thiện hơn đề tài này. Khóa luận: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng VIB.
XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:
Dịch Vụ Viết Luận Văn Thạc Sĩ 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website: https://vietthuethacsi.com/ – Hoặc Gmail: dicvuluanvanthacsi@gmail.com
