Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank

Rate this post

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank hay nhất năm 2025 cho các bạn học viên ngành đang làm khóa luận tốt nghiệp tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài: Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

Nội dung chính

2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí

2.1.1 Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí ngày nay trải qua 48 năm thành lập và tiền thân là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam- Chi điếm Uông Bí (năm 1964). Đến ngày 18/08/1988 được chuyển thành Ngân hàng Công Thương Uông Bí là Chi nhánh cấp II trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Quảng Ninh. Ngày 01/01/2020 Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Uông Bí được nâng cấp lên thành Chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng Công Thương Việt Nam.

Từ ngày 05/08/2024 Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Uông Bí chuyển đổi và đổi tên thành Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí theo Quyết định số 383/QĐ- HĐQT- NHCT1 ngày 05/08/2024 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.

Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí
Trụ sở: Số 466- Phường Quang Trung- Thành phố Uông Bí- Quảng Ninh.

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí là đại diện của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, hạch toán phụ thuộc, có con dấu riêng, hoạt động kinh doanh theo Điều lệ tổ chức và hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Mặc dù được hạch toán tại đơn vị song tính độc lập của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chỉ là tương đối, nó chỉ độc lập từng phần vì vẫn nằm trong sự điều hành của hệ thống và vì Nhà nước chỉ cấp vốn cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chứ không hề cấp vốn riêng lẻ cho từng chi nhánh nên vẫn phải phụ thuộc vào Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.

Với mô hình cấp I, Chi nhánh đã khẳng định được uy tín và thương hiệu của mình cùng sự phát triển mạnh mẽ và toàn diện, tích cực ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, mở rộng mạng lưới hoạt động, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng để đáp ứng để đáp ứng ngày càng cao về vốn và sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, góp phần tích cực vào phát triển kinh tế tỉnh Quảng Ninh và Thành phố Uông Bí, giữ vững vị thế thương hiệu của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí. Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí với một trụ sở chính đặt trên địa bàn phường Quang Trung, trung tâm Thành phố Uông Bí rất thuận tiện cho việc giao dịch của khách hàng và các đơn vị đóng trên địa bàn. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí với 5 phòng giao dịch, 13 máy ATM phục vụ khách hàng 24/24h tại các địa điểm tập trung dân cư của thành phố rất thuận lợi cho giao dịch của khách hàng.

Nhiệm vụ chính của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí thực hiện là kinh doanh tiền tệ, tín dụng, các thanh toán khác, đồng thời đáp ứng đầy đủ và kịp thời nhu cầu về vốn của các đơn vị đang đóng trên địa bàn, cũng như của các tập thể, cá nhân có nhu cầu vay vốn.

Nhiều năm qua, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí luôn giữ vững tăng trưởng vững chắc, an toàn và hiệu quả, đạt được nhiều thành tích. Trong các năm 2021, 2023, 2024 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Uông Bí được xếp hạng thi đua xuất sắc trong hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, được Ủy ban nhân dân tỉnh Quảng Ninh tặng bằng khen và Liên đoàn Lao động tỉnh Quảng Ninh công nhận danh hiệu ” Doanh nghiệp giỏi, cơ quan giỏi”. Đặc biệt năm 2023, Chi nhánh là một trong bảy đơn vị trên 140 chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam được Ngân hàng Nhà nước tặng cờ thi đua và được Thủ tướng Chính phủ tặng Bằng khen.

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí

Theo quy chế tổ chức và hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí, cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí được sắp xếp theo sơ đồ dưới đây.

Trong cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí, Giám đốc là người điều hành trực tiếp mọi hoạt động của Chi nhánh với sự giúp đỡ của 2 Phó giám đốc. Dưới ban giám đốc Chi nhánh có 6 phòng ban chức năng.

Trong quá trình làm việc, Giám đốc Chi nhánh là người đứng đầu điều hành toàn bộ mọi nghiệp vụ kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Uông Bí. Dưới Giám đốc có hai Phó giám đốc và Trưởng các phòng nghiệp vụ tham mưu giúp việc cho Giám đốc theo các chức năng cụ thể của từng phòng.

Sơ đồ 1.1: CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH UÔNG BÍ

Chức năng của các phòng ban trong Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí như sau :

Phòng Tổ chức hành chính: Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại Chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và quy định của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn của Chi nhánh.

Phòng Kế toán:

Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, các nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ của Chi nhánh, cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của Nhà nước và của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm của Chi nhánh. Trong phòng Kế toán có tổ điện toán thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại Chi nhánh. Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của Chi nhánh.

Phòng Khách hàng doanh nghiệp:

Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp, để khai thác vốn bằng việt nam đồng và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp.

Phòng Khách hàng cá nhân:

Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân, để khai thác vốn bằng việt nam đồng và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng cá nhân. Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Phòng Tiền tệ kho quỹ:

Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Ứng và thu tiền cho các Quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn.

Phòng Quản lý rủi ro tín dụng:

Là phòng nghiệp vụ có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của Chi nhánh, quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng. Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng. Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ hoạt động Chi nhánh theo chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.

Hiện nay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí có tổng số cán bộ công nhân viên là 76 cán bộ. Trong đó, cán bộ công nhân viên có trình độ đại học và tương đương là 57 người, có trình độ trung cấp là 15 người, có trình độ sơ cấp là 4 người.

2.1.3 Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Uông Bí Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Trong những năm gần đây, kinh tế trên địa bàn Thành phố Uông Bí phát triển khá toàn diện trên mọi lĩnh vực, tốc độ tăng trưởng kinh tế tăng nhanh. Song với tình hình tài chính nhiều biến động, với số dân trên 10 vạn người và hơn 10 Ngân hàng thương mại hoạt động đã có tác động lớn đến Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí.

Trước những khó khăn đó, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí đã nỗ lực quyết tâm để đạt được thành công trong hoạt động kinh doanh.

2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn

Trong những năm qua, với sự nỗ lực và quyết tâm của toàn thể cán bộ công nhân viên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí với những chiến lược kinh doanh hợp lý và có tính cạnh tranh cao. Chi nhánh Uông Bí đã thu hút được khá nhiều nguồn tiền gửi từ các tổ chức kinh tế cũng như cá nhân trên địa bàn Thành phố Uông Bí. Đây là hoạt động có ý nghĩa quan trọng quyết định đến mọi hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Uông Bí. Công tác huy động vốn tốt sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí.

Kết quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí trong 3 năm gần đây được thể hiện qua biểu đồ sau:

Biểu đồ 2.1: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH UÔNG BÍ GIAI ĐOẠN 2023- 2025

Qua biểu đồ 2.1 ta thấy được nguồn vốn huy động được của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí trong 3 năm qua có nhiều biến động. Nguồn vốn huy động năm 2023 đạt 551,2 tỷ đồng, năm 2024 là 1.076 tỷ đồng, tăng 524,8 tỷ đồng tương đương 95,21% so với năm 2023. Năm 2025 nguồn vốn huy động là 908,99 tỷ đồng, giảm 167,01 tỷ đồng so với năm 2024 tương đương 15,52%. Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn

a.Tình hình cho vay

Công tác huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí tuy có sự biến động nhưng nó vấn đáp ứng và tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng trong việc cho vay và phát triển hoạt động kinh doanh.

Tình hình cho vay của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí được thể hiện qua bảng 2.1 và 2.2 dưới đây:

Bảng 2.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY THEO ĐỐI TƯỢNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH UÔNG BÍ GIAI ĐOẠN 2023-2025

Từ bảng 2.1 ta thấy: Tổng doanh số cho vay năm 2023 đạt 715,37 tỷ đồng, năm 2024 đạt 1110,41 tỷ đồng tăng 395,04 tỷ đồng so với năm 2023 tương đương 55,22%.

Tổng dư nợ năm 2023 đạt 550,11 tỷ đồng, năm 2024 đạt 911,75 tỷ đồng tăng 361,64 tỷ đồng với năm 2023 tương đương 65,75%.

Trong năm 2024 chi nhánh đã mở rộng cho vay đối với nhiều khách hàng là các doanh nghiệp nhỏ và vừa đồng thời thực hiện tốt chủ trương kích cầu của Chính phủ về việc hỗ trợ lãi suất đối với khách hàng vay vốn sản xuất kinh doanh, vì thế doanh số cho vay đối với đối tượng khách hàng ngoài quốc doanh đạt 661,06 tỷ đồng, tăng 356,25 tỷ đồng so với năm 2023, tương ứng với tỷ lệ 116,88%, tuy nhiên sang đến năm 2025 thì doanh số cho vay của Ngân hàng đối với các doanh nghiệp nhà nước vẫn chiếm ưu thế điều này được lý giải là do các khách hàng truyền thống của doanh nghiệp chủ yếu là các doanh nghiệp quốc doanh như các công ty than và nhà máy điện, các công ty xây dựng trong khu vực thành phố.

Năm 2025, tổng doanh số cho vay là 1.000,99 tỷ đồng, giảm so với năm 2024 là 109,42 tỷ đồng, tương đương 9,85%. Tổng dư nợ năm 2025 là 807,91 tỷ đồng giảm 103,84 tỷ đồng so với năm trước, tương đương 11,39%. Đây là tình hình chung của các Ngân hàng trong năm 2025, do chính phủ có chính sách thắt chặt tiền tệ, giảm lượng cung tiền, tăng lãi suất cho vay và thực hiện các biện pháp để hạn chế lạm phát vì thế hoạt động cho vay của các ngân hàng cũng diễn ra khó khăn hơn so với các năm trước. Vì thế với sự sụt giảm nhẹ về doanh số cũng như dư nợ cho vay của Ngân hàng TMCP Công thương Uông Bí trong năm 2025 là điều dễ hiểu. Tuy nhiên sự sụt giảm này cũng là một vấn đề mà chi nhánh cần quan tâm, và cần có các giải pháp kịp thời để nâng cao doanh số cho vay giúp cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng được nâng cao.

BẢNG 2.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY THEO THỜI GIAN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH UÔNG BÍ GIAI ĐOẠN 2023-2025 Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Từ bảng 2.2 ta thấy:

Hoạt động tín dụng của ngân hàng vẫn tập trung đối với các khoản vay trung và dài hạn do đặc thù Thành phố Uông Bí chủ yếu là các doanh nghiệp ngành than và điện, tạo ra 60% thu nhập của cả vùng. Chính vì lẽ đó mà hồ sơ dự án gửi về Chi nhánh hầu hết thuộc 2 ngành công nghiệp chủ yếu trên. Trong khi đó, đặc thù của các dự án ngành than thường là không dứt điểm, các dự án thường chồng lên nhau, do kỹ thuật và thiết bị ngành than rất phức tạp và cần một khoảng thời gian dài. Trong năm qua, Chi nhánh Uông Bí đã thẩm định trên 30 hồ sơ, chủ yếu là các dự án nâng cao năng suất, đào lò, mua sắm thiết bị của ngành than

Ngay từ đầu năm 2024, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí đã đề ra mục tiêu tăng trưởng tín dụng trên cơ sở quản lý chặt chẽ chất lượng tín dụng. Cùng với việc tiếp tục cho vay ngành than để mở rộng quy mô và ổn định thị phần, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí đã cung cấp thêm nhiều loại sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp tư nhân mà đặc thù của đối tượng này là sản xuất mang tính chất nhỏ lẻ, dễ thu hồi vốn, vì thế năm 2024 hoạt động cho vay ngắn hạn lại diễn ra sôi nổi hơn so với dài hạn, tăng 251,75 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ 76,27% so với năm 2023.

Năm 2025 với các dự án như nhà máy nhiệt điện Uông Bí 3 mở rộng, xây dựng hệ thông băng tải ống vận chuyển than thay cho việc vận chuyển than bằng xe tải truyền thống tại các mỏ trong khu vực thanh phố đã làm cho tín dụng trung và dài hạn chiếm ưu thế trở lại, vì thế, tuy doanh số cho vay có giảm nhưng tín dụng trung và dài hạn vẫn tăng 56,29 tỷ đồng (10,65%) so với năm 2024.

Ngoài ra, để nâng cao năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp, Chi nhánh Uông Bí đã áp dụng chính sách khách hàng chiến lược. Việc thực hiện một loạt các chính sách lãi suất sản phẩm tín dụng, sản phẩm dịch vụ trọn gói đã làm cho một số khách hàng giảm bớt gánh nặng khó khăn về tài chính, do vậy, đã thúc đẩy sản xuất phát triển. Từ các chính sách hỗ trợ các doanh nghiệp kịp thời đã giúp Chi nhánh Uông Bí nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường và đã đạt được những hiệu quả tín dụng đáng kể.

Hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí được thể hiện trong bảng dưới đây:

Bảng 2.3: HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH UÔNG BÍ GIAI ĐOẠN 2023-2025 Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Từ bảng 2.3 ta thấy:

Tổng doanh số cho vay của năm 2023 là 715,37 tỷ đồng, năm 2024 đạt 1.110,41 tỷ đồng, tăng so với năm 2023 là 395,04 tỷ đồng, với tỷ lệ tăng 55,22%. Năm 2025, tổng doanh số cho vay là 1000,99 giảm 109,42tỷ đồng tương ứng với 9,85% so với năm 2024.

Về tổng dư nợ, có thể thấy tổng dư nợ chiếm phần lớn trong tổng doanh số cho vay, điều này chứng tỏ cơ cấu cho vay trung và dài hạn chiếm tỉ trọng lớn tại chi nhánh Uông Bí. Cụ thể năm 2023 là 550,11 tỷ đồng, năm 2024 là 911,75 tỷ đồng, năm 2025 là 807,91 tỷ đồng.

Tuy doanh số cho vay trong năm 2025 có sự sụt giảm nhưng doanh số thu nợ lại tăng đều đặn qua các năm. Cụ thể doanh số thu nợ năm 2023 đạt 475,56 tỷ đồng, năm 2024 là 759,73 tỷ đồng tăng 284,17 tỷ đồng tương đương tỷ lệ 59,75% so với năm 2023, năm 2025 đạt 1109,88 tỷ đồng tăng 350,15 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 46,09% so với năm 2024.

Có thể thấy doanh số cho vay của chi nhánh trong năm 2025 tuy có sự sụt giảm nhưng không đáng kể. Dư nợ cho vay và doanh số thu nợ của chi nhánh luôn ở mức cao. Nhìn chung hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Uông Bí là khả quan.

b. Tình hình nợ quá hạn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí trong giai đoạn 2023-2025

Trong những năm gần đây, các chỉ tiêu kinh tế xã hội trên địa bàn Thành phố Uông Bí luôn ổn định và tăng trưởng hơn so với các năm trước cả về quy mô và tốc độ, riêng năm 2025 có khó khăn hơn. Cùng với sự nỗ lực rất nhiều của tập thể cán bộ công nhân viên Chi nhánh Uông Bí trong việc cải thiện và mở rộng chất lượng tín dụng, từ một Chi nhánh có tỷ lệ nợ tồn đọng lớn vào trước năm 2000, đến nay đã có chất lượng nợ lành mạnh và ổn định được thể hiện qua bảng dưới.

Bảng 2.4 TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH UÔNG BÍ GIAI ĐOẠN 2023-2025 Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Nợ quá hạn trong năm 2024 và 2025 có tăng so với năm 2023, nguyên nhân chủ yếu của việc này là do người dân có xu hướng vay tiền để đầu cơ vào bất động sản, tuy nhiên lĩnh vực này trong năm 2025 lại gần như bị đóng băng, ngoài ra còn do diễn biến lạm phát, biến động về lãi suất, và các chính sách về tỷ giá, dự trữ bắt buộc…đã tác động trực tiếp tới hoạt động tín dụng của ngân hàng, khiến các doanh nghiệp đi vay khó tiếp cận được nguồn vốn đồng thời hoạt động kinh doanh của các đối tượng vay vốn gặp khó khăn do chịu tác động của suy thoái kinh tế thế giới, trong khi lãi suất vay vốn lại cao dẫn đến tình trạng người đi vay không có khả năng hoàn trả nợ đúng hạn. Trong điều kiện hoạt động tín dụng của chi nhánh đối mặt với các thách thức và rủi ro do tình hình kinh tế có nhiều bất ổn nhưng tỉ lệ nợ quá hạn của chi nhánh chỉ chiếm tỉ lệ rất nhỏ (1%-2%) chứng tỏ hoạt động thu hồi nợ vay cả gốc và lãi của Chi nhánh Uông Bí diễn ra khá tốt, công tác kiểm soát sau đã được cán bộ tín dụng chú trọng kiểm soát sát sao, thường xuyên các món vay. Vì vậy các doanh nghiệp vay vốn của chi nhánh hầu như thực hiện trả nợ đầy đủ, đúng hạn, không có hiện tượng chây ỳ trong việc thực hiện cam kết trong hợp đồng tín dụng.

Ngoài ra trong năm 2025, Chi nhánh đã thu được 45,2 triệu đồng (toàn bộ số nợ này là nợ tồn đọng từ trước năm 2024 đã xử lý rủi ro bằng nguồn của Chi nhánh), vượt kế hoạch đầu năm 2025 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giao. Đến ngày 31/12/2025, dư nợ đã xử lý rủi ro tại Chi nhánh là 346 triệu đồng. Trong đó, nợ đã bán hết tài sản là 339 triệu đồng.

Như vậy, với quy trình tín dụng chặt chẽ, các cán bộ tín dụng của Chi nhánh Uông Bí luôn gắn liền trách nhiệm của mình với các khoản vay, đồng thời có nhiều biện pháp thu hồi và xử lý nợ tích cực đã khẳng định chất lượng tín dụng và uy tín của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí ngày càng được nâng cao.

2.1.3.3 Các hoạt động khác

a. Hoạt động thanh toán

Với phương châm “Nhanh gọn, chính xác, an toàn và hiệu quả”, hoạt động thanh toán của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí đã đảm bảo trong và ngoài hệ thống không có thất thoát, tiết kiệm chi phí, khối lượng, giá trị thanh toán đều tăng. Doanh số thanh toán năm 2025 đạt 67.460 tỷ đồng, tăng 99,63% so với năm 2024.

Hoạt động kiều hối cũng đạt nhiều kết quả khả quan, lượng chuyển tiền kiều hối qua Chi nhánh Uông Bí ngày càng tăng. Doanh số chi trả trong năm 2025 đạt 33.900 USD. Mạng lưới chi trả được mở rộng đến phòng giao dịch và các quỹ tiết kiệm.

Dịch vụ Ngân hàng quốc tế Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí đã cung cấp cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ chất lượng cao với thời gian nhanh nhất: Thực hiện thanh toán chuyển tiền nhanh và chuyển tiền kiều hối thông qua mạng toàn cầu SWIFT và chuyển tiền WESTERN UNION; L/C do Chi nhánh phát hành, thông báo, xác nhận, chiết khấu và thanh toán L/C được xét ký tập trung tại Sở Giao dịch III; thực hiện các dịch vụ ngoại hối, mua bán ngoại tệ.

Mở tài khoản và nhận tiền gửi

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí thực hiện nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ; phát hành giấy tờ có giá: kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi…; mở tài khoản rút tiền tự động, thanh toán hóa đơn trên máy ATM…

Hoạt động dịch vụ thẻ

Trong năm 2025, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí đã phát hành được hơn 6.815 thẻ ATM. Hiện nay, Chi nhánh Uông Bí có 13 máy ATM. Máy ATM của Chi nhánh Uông Bí đã chấp nhận thẻ của các Ngân hàng khác trong hệ thống Banknet và hệ thống Smarlink và ngược lại. Dịch vụ của Chi nhánh Uông Bí đã được mọi tầng lớp nhân dân sử dụng và ngày càng phát triển như dịch vụ ATM, SMS banking, Internet Banking, bảo hiểm Vietinbank insurance…

Các dịch vụ ngân hàng khác

Hiện nay, dịch vụ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí đã và đang phát triển mạnh trên địa bàn như:

Dịch vụ Vietinbank at home: Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch:
Vấn tin số dư, lịch sử giao dịch tài khoản, lập lệnh chi điện tử,..

Dịch vụ tự động trích nợ tài khoản tiền gửi thanh toán: Trên cơ sở ủy quyền của khách hàng, Chi nhánh Uông Bí sẽ tự động trích nợ tài khoản tiền gửi của khách hàng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ cho nhà cung cấp hoặc các khoản thuế, lệ phí theo lệnh thanh toán của bên thứ 3.

Dịch vụ SMS Banking: Chỉ cần một tin nhắn qua điện thoại di động đến tổng đài 8149 của Vietinbank, khách hàng sẽ nhận được thông báo số dư hiện thời, biến động số dư, sao kê chi tiết 5 giao dịch gần nhất của tài khoản, thông tin về tỷ giá ngoại tệ, lãi suất của Ngân hàng. Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Dịch vụ trả lương qua tài khoản thẻ E-Partner: Chi nhánh Uông Bí thực hiện việc trả lương, thưởng cho cán bộ công nhân viên giúp các doanh nghiệp thông qua tài khoản thẻ E-Partner.

2.1.3.4 Kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí

Kết quả kinh doanh của Chi nhánh năm 2025 có thấp hơn so với năm 2024, nhưng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh vẫn giữ được tốc độ phát triển và mở rộng thêm được quy mô hoạt động, là đơn vị có tỉ lệ nợ quá hạn ở mức thấp, đời sống cán bộ công nhân viên được tăng lên rõ rệt.

Kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí được thể hiện qua bảng 2.5 như sau:

Bảng 2.5 KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH UÔNG BÍ GIAI ĐOẠN 2023-2025

Qua bảng 2.4 cho thấy, lợi nhuận năm 2023 đạt 15,703 tỷ đồng, 2024 đạt 52,904 tỷ đồng tăng 37,201 tỷ đồng so với năm 2023, tương ứng 237%, năm 2025 giảm so với năm 2024 là 10,510 tỷ đồng tương ứng 20%. Lợi nhuận đạt được chủ yếu từ hoạt động tín dụng đem lại và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng lợi nhuận, cụ thể: Năm 2023 thu lãi vay chiếm 92,78% tổng thu nhập, năm 2024 thu lãi cho vay chiếm 83,36% tổng thu nhập. Tuy nhiên đến năm 2025, thu nhập từ hoạt động tín dụng chỉ chiếm tỷ trọng 78,97% tổng lợi nhuận, còn lại là thu từ hoạt động dịch vụ. Điều này cho thấy ngoài đầu tư cho hoạt động tín dụng, ngân hàng đang mở rộng phát triển các hoạt động dịch vụ khác, giúp cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng đa dạng và phong phú.

Nhận xét chung:

Có thể thấy, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí đã thể hiện được vị thế của mình trên địa bàn Thành phố Uông Bí. Dù nền kinh tế năm 2025 gặp rất nhiều khó khăn tuy nhiên hoạt động kinh doanh của chi nhánh vẫn khá ổn định, lợi nhuận qua các năm vẫn ở mức cao so với các ngân hàng cùng địa bàn. Chi nhánh Uông Bí đã và đang dần tạo dựng được thương hiệu của mình về công nghệ, chất lượng của một Ngân hàng hiện đại.

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí đã khắc phục nhiều khó khăn, thử thách trước thị trường luôn biến động để đạt được những thành công trong hoạt động kinh doanh, góp phần vào sự nghiệp phát triển của cả hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.

2.2 Thực trạng công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

2.2.1 Quy mô huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Uông Bí

Chi nhánh Uông Bí với vị trí địa lý thuận lợi, trong khu đông dân cư, nơi có nhiều doanh nghiệp hoạt động, kinh tế Thành phố Uông Bí đang phát triển mạnh cùng với việc Chi nhánh chủ động nâng cao các chính sách huy động và dịch vụ, đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, nhiệt tình.

Chi nhánh Uông Bí đã có những thành tựu đáng kể trong công tác huy động vốn của mình, quy mô huy động vốn luôn ở mức cao thể hiện qua bảng sau:

Bảng 2.6 TỔNG HỢP CÔNG TÁC HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH UÔNG BÍ GIAI ĐOẠN 2023-2025

Qua các bảng thể hiện tình hình công tác huy động vốn của Chi nhánh Uông Bí, ta nhận thấy:

Năm 2024, tổng nguồn vốn huy động được là 1.076 tỷ đồng, tăng 524,8 tỷ đồng (tương ứng với tỷ lệ tăng là 95,21%) so với năm 2023. Lý do chính của sự tăng trưởng này là, sau nhiều năm thành lập, hoạt động của Chi nhánh đã có nhiều ổn định và công tác huy động vốn đã được Chi nhánh chú trọng hơn trước.

Bên cạnh đó, tình hình kinh tế năm 2024 của Thành phố Uông Bí phát triển, có nhiều dự án đi vào hoạt động, nhiều doanh nghiệp làm ăn có lãi, công ăn việc làm của người dân Thành phố được đảm bảo, thu nhập của người dân và các tổ chức kinh tế cũng tăng cao. Đây chính là nguồn vốn dồi dào cho hoạt động huy động vốn của Chi nhánh Uông Bí.

Năm 2025, tổng nguồn vốn huy động là 908,99 tỷ đồng, giảm 167,01 tỷ đồng (tương ứng với tỷ lệ giảm 15,52%) so với năm 2024. Một mặt cho thấy, Chi nhánh vẫn giữ được khả năng huy động vốn, mặt khác cũng cho thấy, sự ảnh hưởng của các ngân hàng khác trên địa bàn Thành phố Uông Bí tới hoạt động huy động vốn của Chi nhánh. Thị trường tiền tệ, thị trường vàng, bất động sản nhiều biến động cũng đã ảnh hưởng khá nhiều đến hiệu quả huy động vốn của Chi nhánh.

Sự xuất hiện của nhiều NHTM khác trên Thành phố Uông Bí với nhiều chương trình huy động vốn hấp dẫn đã thu hút được nhiều tổ chức và cá nhân ở địa bàn, làm cho nguồn huy động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí thu hẹp hơn trước. Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, Chi nhánh Uông Bí đã cố gắng thực hiện các biện pháp huy động vốn, duy trì tốc độ tăng trưởng vốn ổn định. Để đạt được tốc độ tăng trưởng cao hơn vào năm 2025, thì Chi nhánh Uông Bí cần phải thực hiện nhiều biện pháp huy động vốn mới, thu hút những khách hàng mới, và những khách hàng đã bị mất trước đây.

2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí

2.2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian

Cơ cấu vốn huy động phân loại theo thời gian huy động vốn tại chi nhánh Uông Bí chia thành vốn huy động có kỳ hạn, vốn huy động không kỳ hạn, trong đó vốn huy động có kỳ hạn lại được chia thành loại có kỳ hạn dưới 12 tháng và loại có kỳ hạn trên12 tháng. Cơ cấu này được thể hiện qua bảng 2.7 sau

Bảng 2.7 CƠ CẤU NGUỒN VỐN THEO KỲ HẠN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH UÔNG BÍ

Dựa vào bảng 2.7 thấy trong giai đoạn 2023-2025, nguồn vốn có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trong lớn hơn nguồn vốn huy động không kỳ hạn của chi nhánh. Nguồn vốn có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng từ 60%-70% tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh, đồng thời tăng cả giá trị và tỷ trọng qua các năm 2023-2025.

Ngược lại với nguồn vốn có kỳ hạn của chi nhánh, tỷ trọng của nguồn vốn không kỳ hạn lại giảm. Tỷ trọng nguồn vốn huy động không kỳ hạn trong tổng nguồn vốn lần lượt qua các năm như sau: Năm 2023 là 30,22%, năm 2024 là 28,97%, năm 2025 là 15,7%. Điều này chứng tỏ trong giai đoạn 2023-2025 chi nhánh Uông Bí đã chú trọng huy động vốn có kỳ hạn hơn, giúp chi nhánh xác định một cách tương đối tổng nguồn vốn huy động trong từng thời kỳ nhất định, đồng thời có thể đảm bảo khả năng thanh toán vì đây là nguồn vốn ổn định. Tuy nhiên nguồn vốn này có chi phí khá cao góp phần làm tăng chi phí ngân hàng. Vì vậy chi nhánh cũng đã quan tâm tới việc huy động vốn không kỳ hạn, tuy không ổn định nhưng có chi phí huy động thấp. Nguồn vốn huy động không kỳ hạn của chi nhánh chiếm tỷ trọng ít hơn so với nguồn vốn huy động có kỳ hạn nhưng cũng không chiếm tỷ trọng quá thấp. Đây là nguồn vốn hình thành chủ yếu từ nhu cầu gửi tiền vào ngân hàng của các TCKT và dân cư để đáp ứng nhu cầu thanh toán của họ, mà đối tượng có nhu cầu này nhiều nhất là các doanh nghiệp, còn dân cư của thành phồ Uông Bí thì hầu như chưa có thói quen thanh toán không dùng tiền mặt, chủ yếu thanh toán tiền mặt tại chợ truyền thống và các cửa hàng

Nguồn vốn có kỳ hạn không chỉ chiếm tỷ trọng trong tổng nguồn vốn lớn hơn mà còn có mức tăng trưởng nhanh hơn nguồn vốn không kỳ hạn. Năm 2023, nguồn vốn có kỳ hạn đạt 384,63 tỷ đồng, nguồn vốn không kỳ hạn đạt 166,57 tỷ đồng. Năm 2024, nguồn vốn huy động có kỳ hạn đạt 764,28tỷ đồng, tăng 98,7 % so với năm 2023, nguồn vốn không có kỳ hạn đạt 311,72 tỷ đồng tăng 87,14% so với năm 2023, năm 2025 nguồn vốn có kỳ hạn đạt 766,75 tỷ đồng, tăng 0,32% so với năm 2024, nguồn vốn huy động không kỳ hạn đạt 142,24 tỷ đồng giảm 54,37% so với năm 2024 Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Xét nguồn vốn có kỳ hạn trong giai đoạn 2023- 2025 thấy nguồn vốn có kỳ hạn dưới 12 tháng luôn chiếm ưu thế hơn so với nguồn vốn có kỳ hạn trên 12 tháng, chứng tỏ khách hàng rất yêu thích các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn ngắn vì họ không đoán biết được sự biến động lãi suất và để chủ động hơn trong việc sử dụng tiền gửi của mình vào các mục đích khác. Tuy nhiên, sự mất cân đối về tỷ trọng của hai nguồn vốn này trong nguồn vốn huy động có kỳ hạn đang được điều chỉnh lại dần dần theo hướng tăng dần tỷ trọng nguồn vốn có kỳ hạn trên 12 tháng và giảm dần tỷ trọng nguồn vốn có kỳ hạn dưới 12 tháng.

2.2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền ( Nội tệ và ngoại tệ)

Ngoài việc phân loại nguồn vốn huy động theo thời hạn thì việc xác định nguồn vốn theo đồng tiền huy động cũng rất quan trọng. Điều này giúp ngân hàng duy trì mối quan hệ với các cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế có nhu cầu sử dụng ngoại tệ thường xuyên. Nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi của Chi nhánh Uông Bí được xác định cụ thể dưới bảng sau:

Bảng 2.8 NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG THEO LOẠI TIỀN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH UÔNG BÍ GIAI ĐOẠN 2023- 2025

Qua bảng 2.8 có thể nhận thấy, trong 3 năm gần đây nhất, nguồn vốn huy động bằng VNĐ là nguồn huy động chính của Chi nhánh Uông Bí, lượng tiền huy động được tương đối lớn và chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng nguồn vốn huy động.

Vốn huy động bằng VNĐ của Chi nhánh Uông Bí năm 2023 đạt 535,17 tỷ đồng, chiếm 97,09%, năm 2024 là 1058 tỷ đồng, chiếm 98,33% tổng nguồn vốn huy động, tăng 522,83 tỷ đồng (tương ứng với tỷ lệ tăng 97,69%) so với năm 2023. Đây là một mức tăng cao, thể hiện sự cố gắng trong huy động vốn của Chi nhánh Uông Bí. Điều này cũng phù hợp với mức tăng của sự tăng thêm 95,21% của nguồn vốn huy động năm 2024. Vì trong năm 2024, các doanh nghiệp, công ty hoạt động trên địa bàn Thành phố đều có mức tăng trưởng khá, người dân trên địa bàn thu nhập cao hơn và cũng có nhiều tiền nhàn rỗi hơn nên họ gửi tiền vào ngân hàng hoặc mua các chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng để hưởng lãi. Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Sang đến năm 2025, Chi nhánh Uông Bí đã huy động được 878,98 tỷ đồng, giảm 179,02 tỷ đồng (tương ứng với tỷ lệ giảm 16,92%) so với năm 2024. Đây là ảnh hưởng của tình hình tài chính trong nước và thế giới nhiều biến động, thị trường vàng liên tục biến động. Và sự canh tranh của các NHTM khác đã khiến cho hoạt động huy động vốn của Chi nhánh có sự sụt giảm.

Chi nhánh Uông bí vẫn chủ yếu huy động nguồn vốn nội tệ, tỷ trọng nguồn vốn này luôn chiếm đa số trong tổng tỷ trọng nguồn vốn huy động được. Điều này cho thấy, Chi nhánh Uông Bí đã có những chính sách huy động VNĐ rất hiệu quả, nhiều dịch vụ đa dạng, thu hút được sự quan tâm và tạo được niềm tin cho khách hàng đến giao dịch và gửi tiền.

Bên cạnh đó, nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ cũng rất quan trọng, Chi nhánh luôn quan tâm và có những biện pháp thực tế để tăng nguồn huy động này cũng như điều chỉnh khung lãi suất hợp lý, hoàn thiện và nâng cao các dịch vụ thu hút ngoại tệ.

Qua bảng trên ta thấy: Vốn huy động bằng ngoại tệ của Chi nhánh chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động trong cả 3 năm. Năm 2023 lượng ngoại tệ huy động được là 16,03 tỷ đồng. Năm 2024 là 18 tỷ đồng tăng 1,97 tỷ đồng (tương ứng với tỷ lệ 12,29%) so với năm 2023, đến năm 2025 lượng ngoại tệ huy động là 30,01 tỷ đồng, tăng 12,01 tỷ đồng (tương ứng với tỷ lệ tăng 66,72%) so với năm 2024. Điều này cho thấy, Chi nhánh Uông Bí đã có những đầu tư cho lĩnh vực huy động ngoại tệ, có những chiến lược cụ thể đáp ứng các dịch vụ của khách hàng làm tăng lượng ngoại tệ huy động của Chi nhánh với tỷ lệ cao.

2.2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng

Đối với nghiệp vụ huy động vốn, việc xác định một cách chính xác, đầy đủ và trọng tâm các nguồn hình thành nên nguồn vốn là vô cùng quan trọng. Việc phân loại nguồn vốn huy động theo đối tượng giúp cho các NHTM có những kế hoạch thúc đẩy khách hàng doanh nghiệp hay cá nhân, để phục vụ tốt cho công tác huy động vốn. Xác định được rõ điều này sẽ giúp cho các ngân hàng điều tiết được lượng vốn, hoạch định các chính sách huy động vốn, cho vay, đầu tư thu lại lợi nhuận cho ngân hàng. Nguồn vốn huy động theo đối tượng của Chi nhánh Uông Bí được thể hiện qua bảng dưới đây:

Bảng 2.9: NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG THEO ĐỐI TƯỢNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH UÔNG BÍ GIAI ĐOẠN 2023-2025 Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Nguồn vốn huy động từ dân cư bao gồm tiền gửi tiết kiệm và phát hành giấy tờ có giá. Trong đó, chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm của dân cư. Nguồn vốn huy động này được coi là công cụ huy động vốn truyền thống của các NHTM, thường chiếm tỷ trọng lớn và khá ổn định trong tổng nguồn vốn. Là một ngân hàng có uy tín và truyền thống trong hoạt động huy động vốn, Chi nhánh Uông Bí luôn đảm bảo phục vụ khách hàng với mức lãi suất hấp dẫn nhất.

Năm 2023 nguồn vốn huy động từ dân cư đạt 320 tỷ đồng, năm 2024 nguồn vốn huy động từ dân cư đạt 623 tỷ đồng, chiếm 57,90% tổng nguồn vốn, tăng 303 tỷ đồng (tương ứng với tỷ lệ tăng 94,69%) so với năm 2023. Trong năm 2024 nguồn vốn huy động từ dân cư tuy tăng về giá trị nhưng lại giảm về tỷ trọng. Điều này được lý giải là do “Cơn sốt bất động sản năm 2024 tại Uông Bí’’ do thông tin thị xã Uông Bí sắp được chính thức công nhận lên thành phố, người dân có xu hướng đầu tư vào bất động sản với nhiều mục đích khác nhau. Vì vậy chi nhánh đã gặp nhiều khó khăn trong việc huy động vốn từ dân cư. Mặt khác, các doanh nghiệp lớn trên địa bàn như công ty than Uông Bí, công ty than Nam Mẫu, công ty cổ phần than Vàng Danh, công ty TNHH một thành viên Hồng Thái, công ty Nhiệt điện Uông Bí …vẫn là những doanh nghiệp hoạt động sản xuất có hiệu quả tốt, chi nhánh Uông Bí lại có quan hệ tín dụng lâu dài, tốt đẹp với những doanh nghiệp lớn này nên nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế (TCKT), chủ yếu là tiền gửi thanh toán của chi nhánh vẫn tăng trưởng khá tốt

Xu hướng hiện nay của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí đó là chú trọng nâng cao các loại tiền gửi từ các TCKT, vì các tổ chức kinh tế chủ yếu gửi các khoản tiền vào ngân hàng để hưởng các dịch vụ thanh toán, chuyển khoản, thu và chi khi mua bán hàng hóa, dịch vụ với các tổ chức kinh tế khác. Khoản tiền này bao gồm cả tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn. Tuy nhiên tiền gửi không kỳ hạn vẫn chiếm ưu thế, đây là loại tiền gửi có chi phí đầu vào tương đối rẻ và ổn định vì các doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng với mục đích để thuận tiện hơn trong giao dịch chứ không phải với mục đích hưởng lãi như tiền gửi dân cư.

Năm 2023 nguồn vốn huy động từ các TCKT là 231,2 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 41,94% tổng nguồn vốn huy động, năm 2024 là 453 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 42,10%, tăng 221,8 tỷ đồng (tương ứng với tỷ lệ tăng 95,93%) so với năm 2023. Đến năm 2025, nguồn vốn này đạt 434,87 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 47,9%, giảm 18,13 tỷ đồng tương ứng tỷ lệ 4% so với năm 2024, điều này là do đối với Chi nhánh Uông Bí, nguồn vốn từ TCKT đến chủ yếu từ nguồn tiền gửi của các công ty than và tiền gửi kho bạc. Đến thời điểm cuối năm 2025, các công ty than do phải thanh toán công nợ và trả nợ vay nên làm giảm nguồn vốn huy động từ TCKT của Chi nhánh. Và tiền gửi kho bạc, đến cuối năm 2025 phải thực hiện thanh toán vốn cho các đơn vị và chuyển vốn về trung ương nên cũng giảm đi. Đây là khó khăn của công tác huy động vốn từ các TCKT của Chi nhánh.

Qua phân tích ta có thể thấy cơ cấu nguồn vốn phân theo đối tượng của chi nhánh ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí còn nhiều hạn chế, nguồn vốn còn bị ảnh hưởng bởi các yếu tố vĩ mô cũng như vi mô, vì vậy ngân hàng cần chú trọng tới việc đa dạng hóa các hình thức huy động vốn để thu hút các đối tượng khách hàng khi mà ngày nay có rất nhiều các hình thức đầu tư được mở như chứng khoán, vàng, đất đai…khiến việc huy động vốn của ngân hàng gặp nhiều khó khăn.

2.2.2.4 Sự phù hợp giữa cơ cấu huy động và sử dụng vốn Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Nếu ngân hàng huy động vốn nhiều mà sử dụng ít sẽ dẫn tới sự dư thừa, ứ đọng vốn. Ngược lại, nếu ngân hàng sử dụng vốn vượt quá khả năng huy động thì sẽ dẫn tới nguy cơ xảy ra rủi ro thanh khoản. Bởi vậy, sự phù hợp giữa cơ cấu huy động và sử dụng vốn là một yếu tố rất quan trọng trong công tác huy động vốn của ngân hàng

Để phân tích sự phù hợp giữa cơ cấu huy động và sử dụng vốn của ngân hàng thì trước hết ta cần xem xét mối quan hệ giữa tổng vốn huy động với tổng doanh số cho vay.

Bảng 2.10 NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG VÀ TỔNG DƯ NỢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH UÔNG BÍ GIAI ĐOẠN 2023-2025

Qua bảng 2.10 ta thấy, nhìn chung nguồn vốn huy động tại Chi nhánh đã đáp ứng được một phần lớn so với nhu cầu kinh doanh của Chi nhánh, tỷ lệ trung bình này trong 3 năm là 88,26%, đây là một tỷ lệ cao, tuy nhiên chi nhánh cũng cần có các biện pháp cụ thể nhằm đa dạng hóa các hình thức huy động để ngày càng nâng cao nguồn vốn huy động được nhằm đáp ứng nhu cầu cho vay của nền kinh tế, hạn chế các rủi ro do thiếu hụt vốn giúp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh, đồng thời ngày một nâng cao vị thế của ngân hàng trên địa bàn thành phố Uông Bí.

2.2.2.5 Sự phù hợp cơ cấu huy động vốn kỳ hạn với việc sử dụng vốn

Bảng 2.11 HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH UÔNG BÍ
Bảng 2.12 HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH UÔNG BÍ

Từ bảng số liệu 2.11 và 2.12 nhận thấy cơ cấu nguồn vốn huy động ngắn hạn và cho vay ngắn hạn là khá phù hợp, nguồn vốn ngắn hạn không những đã đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn ngắn hạn mà còn còn dư thừa để bổ sung cho ngân hàng sử dụng cho các khoản tín dụng dài hạn.

Đặc điểm của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Uông Bí đó là chủ yếu huy động vốn ngắn hạn, tuy nhiên nhu cầu vay chủ yếu lại là dài hạn, đây là một bài toán khó khi mà ngân hàng phải sử dụng vốn huy động ngắn hạn để cho vay dài hạn, đặc biệt năm 2023 nhu cầu tín dụng trung và dài hạn tăng cao so với nguồn vốn trung và dài hạn huy động được, vì thế ngoài phần vốn ngắn hạn còn dư thừa ngân hàng còn phải sử dụng cả nguồn vốn chủ sở hữu để cho vay, điều này vừa ẩn chứa nhiều rủi ro và đồng thời cũng làm giảm lợi nhuận của ngân hàng. Chứng tỏ cơ cấu giữa huy động vốn và sử dụng vốn dài hạn của ngân hàng còn nhiều điểm hạn chế cần khắc phục

2.3 Đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

2.3.1 Đánh giá theo các chỉ tiêu

Công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí được đánh giá theo một số chỉ tiêu chủ yếu sau:

Nguồn vốn tăng trưởng hàng năm: Chi nhánh Uông Bí luôn quan tâm đến lợi nhuận thu được. Để tăng trưởng dư nợ Chi nhánh đã mở rộng doanh số cho vay.

Tại chi nhánh, nguồn vốn huy động trong 3 năm qua đã tăng lên rất nhiều so với giai đoạn trước. Tuy năm 2025 nguồn vốn huy động có giảm so với năm 2024, nhưng tỷ lệ giảm không đáng kể. Đây là thành quả đạt được rất khả quan của Chi nhánh trong tình hình kinh tế có nhiều khó khăn trong năm 2025. Chi nhánh Uông Bí đã đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, tạo điều kiện tăng nguồn vốn kinh doanh, doanh số cho vay và lợi nhuận đạt được luôn ở mức cao.

Nguồn vốn có khả năng đáp ứng cho các hoạt động kinh doanh của NHTM:

Việc quan tâm đến công tác sử dụng vốn cũng quan trọng như công tác huy dộng vốn trong một ngân hàng. Vấn đề đặt ra là nguồn vốn huy động tại Chi nhánh đã đáp ứng được phần lớn nhu cầu tín dụng, thanh toán của Chi nhánh.

Chi phí huy động vốn: Đây là chỉ tiêu mà các ngân hàng luôn quan tâm. Khi huy động được nhiều vốn với chi phí thấp thì hiệu quả công tác huy động vốn càng được nâng cao. Chi phí huy động vốn chủ yếu là chi phí trả lãi ( trả lãi cho tiền vay và tiền gửi).

Chiếm phần lớn trong chi phí huy động vốn của Chi nhánh Uông Bí là chi phí trả lãi cho nguồn vốn huy động được. Chi phí này của Chi nhánh Uông Bí thể hiện qua bảng sau:

Bảng 2.13 CHI PHÍ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH UÔNG BÍ GIAI ĐOẠN 2023-2025 Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Tỷ lệ giữa chi phí trả lãi và tổng nguồn vốn huy động giai đoạn 2023-2025 có nhiều thay đổi, điều này là do sự biến động của tổng nguồn vốn huy động và sự biến động không đều của các thành phần vốn trong tổng nguồn vốn huy động được của Chi nhánh.

Tỷ lệ giữa chi phí trả lãi và tổng nguồn vốn huy động năm 2023 là 8,23%, năm 2024 là 7,94% giảm 0.29% so với năm 2023 do trong năm tỷ trọng nguồn vốn huy động từ TCKT tăng 0,16% so với năm 2023, đây chủ yếu là nguồn vốn không kỳ hạn và có chi phí trả lãi thấp, năm 2025 tỉ trọng nguồn tiền gửi từ dân cư tăng 5,8% so với năm 2024, đây là loại tiền gửi có kì hạn chủ yếu với mục đích hưởng lãi nên lãi suất huy động thường cao hơn so với tiền gửi không kì hạn nhằm phục vụ cho mục đích thanh toán của các TCKT nên tỷ lệ giữa chi phí trả lãi và nguồn vốn huy động được đạt 8,83% tăng 0,89% so với năm 2024.

Việc xác định chi phí trả lãi là một điều cần thiết, giúp ngân hàng có các chiến lược và kế hoạch cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn, giúp ngân huy động được nhiều vốn hơn với chi phí huy động vốn thấp nhất.

2.3.2 Những kết quả đạt được của Chi nhánh Uông Bí

Qua phân tích về tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí cho thấy Chi nhánh đã không ngừng cố gắng phát triển và nâng cao quy mô, chất lượng nguồn vốn huy động, tạo điều kiện cho việc mở rộng đáp ứng nhu cầu phục vụ đầu tư phát triển của các doanh nghiệp, các thành phần kinh tế trong sản xuất kinh doanh và dịch vụ. Công tác huy động vốn của Chi nhánh Uông Bí đạt được những kết quả cụ thể như sau:

Chi nhánh đã thu hút được một lượng vốn lớn từ các tổ chức kinh tế trên địa bàn. Nguồn vốn này tuy không ổn định như nguồn vốn từ dân cư nhưng nó có tính chất năng động, tạo điều kiện giúp mối quan hệ giữa Chi nhánh và các tổ chức kinh tế trên địa bàn Thành phố Uông Bí bền chặt hơn thông qua các hoạt động giao dịch.

Trong tương lai, nếu duy trì được lượng tiền gửi đó cao thường xuyên thì Chi nhánh có khả năng phát triển được nhiều dịch vụ ngân hàng khác để phục vụ các tổ chức kinh tế, tăng lợi nhuận kinh doanh.

Trong 3 năm qua, Chi nhánh đã triển khai thành công nhiều đợt huy động vốn do Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam phát động. Qua các đợt huy động này, Chi nhánh đã thu hút được một lượng lớn vốn từ dân cư trên địa bàn Thành phố. Có được thành công trên là do mỗi lần tổ chức chương trình huy động tiết kiệm mới, Chi nhánh đều treo băng rôn, khẩu hiệu tại trụ sở, phòng giao dịch kết hợp với việc tuyên truyền bằng các biện pháp khác như qua mạng internet, hệ thống tin nhắn, trên báo, tờ rơi tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận thông tin nhanh hơn.

Chi nhánh Uông Bí đã đưa ra nhiều mức lãi suất hấp dẫn cho từng kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm bằng VNĐ và số kỳ hạn đa dạng (từ không kỳ hạn, 1 tháng, 3 tháng…). Chính điều này đã tạo ra nhiều lựa chọn cho khách hàng, góp phần thu hút được lượng tiền gửi lớn từ dân cư cho Chi nhánh.

Ngoài ra, Chi nhánh rất coi trọng công tác huy động từ dân cư trên địa bàn bằng cách: đa dạng hóa các hình thức huy động, khuyến mại, trang bị thêm kiến thức tiếp thị huy động vốn, cải thiện cơ sở vật chất tại các phòng giao dịch để tăng thêm lòng tin của khách hàng, khẳng định uy tín của Chi nhánh Uông Bí. Chi nhánh đã chú trọng hơn việc theo dõi những biến động nguồn vốn lớn để có những phương án điều chỉnh phù hợp.

2.3.3 Một số hạn chế và nguyên nhân Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

2.3.3.1 Hạn chế

Qua tình hình huy động vốn trong 3 năm gần đây của Chi nhánh Uông Bí, những thành quả đạt được rất tốt nhưng cũng còn những mặt hạn chế cần khắc phục.

Chi nhánh Uông Bí chưa có chiến lược khách hàng rõ ràng, cũng như vạch ra biện pháp tăng cường huy động vốn cụ thể trong tình hình cạnh tranh huy động ngày càng gay gắt, vì thế lượng vốn huy động trong năm 2025 đã giảm so với năm 2024. Sự sụt giảm này cho thấy Chi nhánh cần phải tích cực cải thiện tình hình huy động vốn hơn để đẩy nhanh tốc độ tăng vốn huy động, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng của Chi nhánh.

Hoạt động tiếp thị sản phẩm huy động vốn của Chi nhánh mới chỉ thu hút được lượng khách hàng cũ, truyền thống của Chi nhánh là chủ yếu. Những khách hàng mới và tiềm năng chưa có sự quan tâm đặc biệt.

Nguồn vốn huy động của Chi nhánh chủ yếu là nguồn vốn từ VNĐ, trong khi đó nguồn vốn từ ngoại tệ tuy cũng có sự tăng trưởng nhưng vẫn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn.Việc huy động vốn của Chi nhánh mới chủ yếu tập trung vào huy động vốn nhàn rỗi của dân cư. Còn việc huy động trong các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế còn ít.

Cơ cấu huy động vốn dài hạn và cho vay dài hạn của chi nhánh còn chưa hợp lý, tiềm ẩn nhiều rủi ro thanh khoản và rủi ro thanh toán. Vì vậy ngân hàng cần có chính sách cụ thể để đẩy mạnh công tác huy động loại vốn này của chi nhánh.

Các hình thức huy động vốn của Chi nhánh còn chưa phong phú, mới chỉ tập trung ở một số hình thức như nhận tiền gửi, phát hành kỳ phiếu. Trong khi đó Chi nhánh chưa tạo dựng nguồn vốn của mình bằng việc đi vay ngân hàng khác, vay các tổ chức tín dụng, nhằm tăng tổng nguồn vốn huy động, đảm bảo nhu cầu vay vốn của các cá nhân, các tổ chức kinh tế để từ đó đem lại lợi nhuận cho Chi nhánh.

2.3.3.2 Những nguyên nhân cơ bản

Nguyên nhân khách quan: Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Trong thời gian qua, điều kiện nền kinh tế của nước ta còn chứa đựng nhiều nhân tố bất ổn, biến động như lạm phát, tỷ giá, giá vàng, lãi suất… Điều này đã tác động đến hoạt động huy động vốn của Chi nhánh Uông Bí. Hoạt động huy động vốn của Chi nhánh đặt trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM, việc tìm kiếm nguồn vốn có chi phí huy động thấp là rất khó khăn.

Nền kinh tế Việt Nam phát triển chưa ổn định, lạm phát tăng cao, giá cả trên thị trường không ngừng tăng lên, thu nhập của dân cư nói chung còn thấp nên tích lũy chưa nhiều. Thói quen tiêu dùng tiền mặt của người dân Việt Nam còn phổ biến nên hoạt động thanh toán qua ngân hàng chưa phát triển nhiều, cần phải mất một thời gian dài để thay đổi thói quen này.

Hơn thế nữa, hiểu biết về hoạt động của Ngân hàng trong cộng đồng dân cư còn chưa nhiều, đây là một khó khăn cho hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Người dân ưa thích việc đầu tư vào bất động sản, vàng trong thời gian gần đây làm nhu cầu gửi tiền tiết kiệm ít đi.

Nguyên nhân chủ quan:

Hiện nay, các dịch vụ ngân hàng của Chi nhánh Uông Bí chưa phát triển, chủng loại chưa đa dạng, chưa có nhiều dịch vụ mới, chất lượng phục vụ chưa cao. Hệ thống nghiệp vụ chưa định hướng theo khách hàng, còn nặng về các nghiệp vụ, dịch vụ truyền thống. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại mới được đưa vào sử dụng, chưa được Chi nhánh thực sự quan tâm. Trên địa bàn Thành phố, số lượng máy ATM còn ít, các dịch vụ và chính sách hỗ trợ, quảng cáo của Chi nhánh còn hạn chế. Đối tượng chính của Chi nhánh là cán bộ công nhân viên chức và một số khách hàng truyền thống.

Tại Chi nhánh Uông Bí, ứng dụng công nghệ đã có những bước phát triển tiến bộ nhưng vẫn còn tồn tại nhiều khó khăn. Tính đồng bộ về công nghệ còn thấp, hiệu quả của các phần mềm chưa đáp ứng được yêu cầu của quản lý tại Chi nhánh. Hệ thống ATM quá ít về số lượng máy, mới chủ yếu đặt tại trụ sở của Chi nhánh, ở khu vực đông dân cư khác hầu như rất ít.

Để thu hút khách hàng gửi tiền, mua các giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành, thủ tục phải nhánh chóng, thuận tiện. Chi nhánh Uông Bí cần có cố gắng nhiều để cải tiến quy trình, đơn giản các thủ tục gửi tiết kiệm, để phục vụ khách hàng tốt nhất. Các dịch vụ ngân hàng của Chi nhánh mặc dù được mở rộng nhưng chưa có nhiều đổi mới và thuận lợi cho khách hàng. Số lượng giao dịch qua ngân hàng của dân cư còn hạn chế. Nhiều tài khoản được mở ra mà không được sử dụng.

Hoạt động quản lý và điều hành huy động vốn của Chi nhánh Uông Bí hiện nay chưa theo kịp mô hình ngân hàng kinh doanh hiện đại. Việc quản lý huy động vốn chưa nắm bắt được nhu cầu khách hàng để phát triển sản phẩm, dịch vụ cũng như phát triển ra thị trường mới còn hạn chế. Tại Chi nhánh, sự phối hợp giữa các bộ phận quản lý, các phòng nghiệp vụ còn chưa đồng bộ, gây mất thời gian cho khách hàng. Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

Tóm lại Chi nhánh ngân hàng TMCP Công thương Việt nam chi nhánh Uông Bí đã không ngừng cố gắng phát triển và nâng cao quy mô, chất lượng nguồn vốn huy động, tạo điều kiện cho việc mở rộng đáp ứng nhu cầu phục vụ đầu tư phát triển của các doanh nghiệp, các thành phần kinh tế trong sản xuất kinh doanh và dịch vụ.

Chi nhánh Uông Bí đã thu hút được một lượng vốn lớn từ các tổ chức kinh tế và dân cư trên địa bàn Thành phố Uông Bí, tạo điều kiện giúp mối quan hệ giữa Chi nhánh và các tổ chức kinh tế trên địa bàn Thành phố bền chặt hơn thông qua các hoạt động giao dịch.

Bên cạnh những kết quả khả quan đạt được thì hoạt động huy động vốn của chi nhánh vẫn còn tốn tại những hạn chế nhất định. Đây cũng là những hạn chế phổ biến của các NHTM khác trên địa bàn Thành phố. Chính vị vậy, giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí sẽ được trình bày trong chương 3. Khóa luận: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>> Khóa luận: Giải pháp hiệu quả huy động vốn tại NH VietinBank

Viethue

Dịch Vụ Viết Luận Văn Thạc Sĩ 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website: https://vietthuethacsi.com/ – Hoặc Gmail: dicvuluanvanthacsi@gmail.com

Post Views: 12