Khóa luận: Giải pháp chất lượng thẩm định giá tài sản về tiền vay

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Khóa luận: Giải pháp chất lượng thẩm định giá tài sản về tiền vay hay nhất năm 2026 cho các bạn học viên ngành đang làm khóa luận tốt nghiệp tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài: Khóa luận: Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định giá tài sản bảo đảm tiền vay tại Ngân hàng BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY VÀ CÔNG TÁC ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI BIDV TÂY HÀ NỘI.

3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Tây Hà Nội.

Để từng bước nâng cao thị phần tín dụng của chi nhánh ngày một cao hơn, Chi nhánh BIDV Tây Hà Nội đang tạo dựng từng bước đi vững chắc trong những năm qua và những năm sắp tới.Trong giai đoạn 2024-2028, BIDV sẽ tập trung hoàn thành 10 mục tiêu ưu tiên như sau:

• Xây dựng và hoàn thiện mô hình tổ chức, quản trị tăng cường năng lực điều hành các cấp của BIDV tạo nền tảng vững chắc để phát triển thành Tập đoàn tài chính hàng đầu tại Việt Nam.
• Tập trung tái cơ cấu toàn diện các mặt hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu quả và duy trì chất lượng; chủ động kiểm soát rủi ro và tăng trưởng bền vững;
• Duy trì và phát triển vị thế, tầm ảnh hưởng của BIDV trên thị trường tài chính, nỗ lực tiên phong thực thi có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia;
• Nâng cao năng lực quản trị rủi ro; chủ động áp dụng và quản lý theo các thông lệ tốt nhất phù hợp với thực tiễn kinh doanh tại Việt Nam;
• Phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, nắm giữ thị phần lớn về dư nợ tín dụng, huy động vốn và dịch vụ bán lẻ;
• Nâng cao năng lực khai thác ứng dụng, công nghệ trong hoạt động kinh doanh, tạo đột phá để tăng hiệu quả, năng suất lao động
• Phát triển nhanh nguồn nhân lực chất lượng cao, lực lượng chuyên gia, nâng cao năng suất lao động;
• Phấn đấu trở thành ngân hàng được xếp hạng tín nhiệm tốt nhất tại Việt Nam bởi các tổ chức định hạng tín nhiệm quốc tế;
• Cấu trúc lại hoạt động và nâng cao hiệu quả kinh doanh của các công ty con, công ty liên kết, cơ cấu lại Danh mục đầu tư tập trung vào lĩnh vực kinh doanh chính;
• Bảo vệ, duy trì và phát huy giá trị cốt lõi; Xây dựng văn hóa doanh nghiệp và phát triển thương hiệu BIDV.

Từ các mục tiêu định hướng dài, Chi nhánh đặt mục tiêu năm 2027:

• Tổng nguồn vốn huy động: Đạt 4000tỷ VND, tăng 25% so với năm 2026
• Tổng dư nợ: 1774 tỷ VND tăng trưởng 5% so với 2026
• Tỷ lệ nợ xấu:<5%/ tổng dư nợ. Khóa luận: Giải pháp chất lượng thẩm định giá tài sản về tiền vay.

Mở rộng hoạt động trên địa bàn bằng việc mở thêm nhiều chi nhánh cấp 2, phòng giao dịch trực thuộc nhằm thu hút nguồn tiền gửi ngày càng lớn trong dân cư. Vấn đề huy động vốn trung và dài hạn trở thành một vấn đề của mọi Ngân hàng nên tại Chi nhánh Tây Hà Nội đây cũng là một vấn đề rất đang được quan tâm trong các chính sách huy động vốn.

Với công tác tín dụng, Chi nhánh Tây Hà Nội cũng đang bước đầu chọn lọc những dự án thực sự hiệu quả để đầu tư đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp dân doanh. Mở rộng tín dụng đến cả hộ gia đình sản xuất hàng hoá, hộ làm ngành nghề…Để thu hút nhiều đối tượng khách hàng như vậy trong những năng tới chi nhánh sẽ tăng cường hơn cho vay có bảo đảm bằng tài sản nhất là đối với cho vay trung và dài hạn đồng thời tăng khả năng quản lý tín dụng, bảo đảm an toàn vốn vay.

Công tác củng cố tổ chức về cán bộ, nâng cao chất lượng và số lượng đào tạo đang rất được ban lãnh đạo chi nhánh chú trọng. Thực hiện kiểm tra, kiểm soát nội bộ thường xuyên. Thực hiện đầu tư đúng hướng, đúng mục đích, góp phần lành mạnh hoá hoạt động tài chính tín dụng ngân hàng. Tăng trưởng đồng đều cả tín dụng và nguồn vốn.

3.1.2 Định hướng hoạt động bảo đảm tiền vay và công tác định giá tài sản bảo đảm tại BIDV Tây Hà Nội.

Nằm trong từng bước đi vững chắc trong kế hoạch phát triển toàn Chi nhánh thì an toàn và sinh lợi vẫn luôn là hai mục tiêu song hành. Tài sản bảo đảm là một bước tiến vững chắc cho việc gắn kết ngân hàng và khách hàng dựa trên việc nó đem lại cho ngân hàng những khoản cho vay an toàn. Chi nhánh luôn hoàn thiện không ngừng quy chế cho vay, xác định giá trị khoản vay hợp lý phù hợp với các điều kiện về nguồn vốn, về tài sản, về con người ở Chi nhánh. Đặc biệt, chi nhánh luôn quan tâm đến công tác định giá tài sản bảo đảm bằng cách thực hiện tốt các biện pháp mà Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam đưa ra đồng thời cử cán bộ tham dự các lớp học về thẩm định giá, các lớp học luật về công tác này…

3.2 Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định giá tài sản bảo đảm tại Ngân hàng BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội. Khóa luận: Giải pháp chất lượng thẩm định giá tài sản về tiền vay.

Trong điều kiện hiện nay của Việt Nam, thực hiện bảo đảm tiền vay là điều tiên quyết đặc biệt. Các doanh nghiệp đang từng bước chuyển mình theo vòng quay của nền kinh tế mở từ doanh nghiệp Nhà nước sang công ty cổ phần, chuyển đổi bổ sung và đa dạng hóa ngành nghề hoạt động. Vì vậy khi vay các doanh nghiệp phải có bảo đảm khoản vay khi vay vốn nhằm bảo đảm an toàn cho đồng vốn mà họ bỏ ra và củng cố niềm tin vững chắc khi cho vay đồng thời tạo cơ sở pháp lý để thu hồi các khoản nợ đã cho khách hàng vay. Chính bởi vậy, công tác thẩm định giá tài sản bảo đảm trở thành yếu tố quan trọng trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng. Nâng cao, hoàn thiện công tác thẩm định luôn là vấn đề đáng quan tâm của Ngân hàng.

3.2.1 Hoàn thiện tổ chức thực hiện thẩm định giá tài sản bảo đảm.

Thứ nhất, việc đưa ra tiêu chí phân loại khi xác định thành phần của tổ định giá là rất quan trọng, vì đây là bước đầu tiên trong quy trình định giá tài sản bảo đảm tiền vay, thực hiện tốt sẽ là nền tảng để việc định giá đúng với giá trị thực của tài sản. Do đó, ngoài việc lựa chọn thành phần tham gia tổ định giá dựa trên giới hạn tín dụng của khách hàng thì chi nhánh nên đưa ra các hướng dẫn cụ thể về các loại tài sản phức tạp cần hội đồng thẩm định cấp cao để có những quyết định về thành phần định giá cho phù hợp.

Thứ hai, Ngân hàng nên đưa ra quy định phân công trách nghiệm rõ ràng tránh trường hợp cán bộ thẩm định kiêm nhiệm mọi vấn đề thực hiện thẩm định giá tài sản bảo đảm từ công tác khách hàng đến công tác thẩm định và cho vay. Quá nhiều công việc cho một cán bộ và dễ dẫn đến sai sót trong quá trình làm việc.Bên cạnh đó, mỗi cán bộ Ngân hàng có một thế mạnh riêng. Hoạt động tín dụng đòi hỏi cán bộ tín dụng nhiều yếu tố. Khâu quan hệ khách hàng đòi hỏi tính mềm dẻo, sự khéo léo và khả năng ứng biến nhanh, trong khi khâu thẩm định đòi hỏi tính cẩn thận, tỉ mỉ cao, có trình độ về thẩm định giá và nhiều kinh nhiệm. Chính bởi vây,chia ra thành các khâu chuyên biệt, có tổ thẩm định riêng, phòng quan hệ khách hàng riêng sẽ tận dụng được hết các điểm mạnh của cán bộ giúp Ngân hàng tăng lợi nhuận. Công tác phân chia trách nghiệm dễ dàng.

Thứ ba,để hạn chế những sai sót cũng như những rủi ro có thể mắc phải trong quá trình định giá, trong thời gian tới Ngân hàng cần thực hiện các biện pháp sau:

• Sau khi đưa ra được kết quả định giá phải kiểm tra lại kết quả tính toán, cũng như những sai sót có thể mắc phải trong khi đánh máy, hoàn tất các thủ tục giấy tờ hồ sơ.. Công việc này sẽ góp phần làm tăng độ chính xác của kết quả định giá.
• Kiểm tra giám sát hoạt động định giá thường xuyên; kiểm tra hoạt động và tâm lý của nhân viên định giá để kịp thời điều chỉnh và nhắc nhở, giảm thiểu những rủi ro sai sót có thể mắc phải trong công tác định giá.

Để thực hiện được hai biên pháp trên, BIDV nên có một hệ thống theo dõi, giám sát, chấm điểm công tác thẩm định giá của cán bộ tín dụng nhằm nâng cao chất lượng thẩm định. Hệ thống là lực đẩy vô hình khiến cán bộ tín dụng chú tâm hơn, nỗ lực hơn hoàn thành nhiệm vụ, giảm thiểu sai sót và là mục tiêu cho các cán bộ tín dụng phấn đấu với mức điểm cao trong Ngân hàng cho cơ hội thăng tiến..

3.2.2 Hoàn thiện quy trình phương pháp định giá tài sản bảo đảm. Khóa luận: Giải pháp chất lượng thẩm định giá tài sản về tiền vay.

Hiện nay, hệ thống văn bản điều chỉnh công tác định giá tại ngân hàng BIDV còn khá đơn giản mớ chỉ dừng lại ở Quy định giao dịch bảo đảm trong cho vay số 3979/QĐ-PC có hiệu lực thi hành từ ngày 13/07/2022 về việc thực hiện bảo đảm tiền vay trong hệ thống ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam, mà chưa có những hướng dẫn cụ thể về công tác này như quy trình thực hiện, phương pháp định giá áp dụng cho từng loại tài sản…Hơn nữa, ta có thể thấy phương pháp định giá tại ngân hàng đối với bất động sản, máy móc thiết bị… là chưa thực sự hợp lý, khách quan, phù hợp với thực tế thị trường. Do đó, chi nhánh cần chú trọng hơn nữa vào nghiên cứu, tham khảo, áp dụng các phương pháp định giá tiên tiến, phù hợp hơn với thực tiễn khách quan. Trên cơ sở đó ban hành những văn bản hướng dẫn chi tiết về việc áp dụng các phương pháp đánh giá cụ thể đối với từng loại tài sản, để việc định giá thực sự trở thành một quy trình được chuẩn hóa, thống nhất, rõ ràng, cụ thể, hạn chế tối đa việc thẩm định giá tài sản bảo đảm dựa trên kinh nghiệm, cảm tính của mỗi cá nhân, cũng như góp phần giảm thiểu những bất đồng quan điểm trong tổ định giá của chi nhánh khi tham gia đánh giá tài sản. Cụ thể:

Đối với tài sản bảo đảm tiền vay là bất động sản: Giá cả bất động sản phụ thuộc rất lớn vào giá trị sử dụng, tính khan hiếm, nhu cầu có khả năng thanh toán của người tiêu dùng, đặc điểm, vị trí…cho nên với mỗi bất động sản khác nhau có lại có những phương pháp định giá phù hợp khác nhau. Cho nên ngân hàng không nên định giá bất động sản chỉ dừng lại ở phương pháp so sánh trực tiếp – phương pháp sử dụng cho các tài sản có giao dịch phổ biến trên thị trường, mà nên sử dụng linh hoạt cả các biện pháp khác để thay thế hoặc kiểm tra chéo tính thực tế trong kết quả đánh giá.

Đối với tài sản bảo đảm là máy móc, thiết bị: Tại chi nhánh máy móc, thiết bị đã qua sử dụng được định giá dựa vào phương pháp tính khấu hao được áp dụng tại bên đi vay, thông qua đó có sự thỏa thuận của hai bên để đi đến kết luận cuối cùng. Tuy nhiên, khi định giá máy móc, thiết bị cán bộ ngân hàng mới chỉ dừng lại ở định giá hữu hình mà chưa tính đến những hao mòn vô hình của tài sản do đó giá trị định giá chưa thực sự phù hợp với thị trường. Do đó, để có kết quả đánh giá là hợp lí nhất, thì ngoài việc dựa trên số liệu khách hàng cung cấp, thì nhân viên tín dụng cần đánh giá cả hao mòn vô hình và tham khảo giá trị thị trường của máy móc, thiết bị có công dụng, chức năng tương tự.

Ngoài ra, để có hiệu quả, các bước trong quy trình cần phải cụ thể hoá một cách rõ ràng các công việc, cũng như phải xây dựng được một kế hoạch tổng thể để thực hiện các công việc này: Khóa luận: Giải pháp chất lượng thẩm định giá tài sản về tiền vay.

Thứ nhất, trong bước lập kế hoạch định giá, sau khi nghiên cứu hồ sơ, thống nhất địa điểm và thời gian thẩm định với khách hàng, cán bộ tín dụng cần phải thực hiện các công việc: Nhận biết các loại tài liệu cần được sử dụng trong quá trình đánh giá, bao gồm: các tài liệu về tài sản mục tiêu, các căn cứ so sánh, các văn bản pháp lý, các tài liệu về chứng cớ và các động thái thị trường. Nhận biết các cơ quan, tổ chức có thể và có trách nghiệm cung cấp các nguồn tài liệu đáng tin cậy và có thể kiểm chứng được. Lên chương trình, thời biểu công tác, gồm:

• Lập danh mục và thứ tự các công việc: thu thập và phân tích số liệu.
• Xác định thời hạn cho phép của từng công việc.
• Xác định những phần việc có thể uỷ nhiệm. Xây dựng đề cương và hình thức trình bày báo cáo.

Thứ hai, cần tách việc thu thập và xử lý thông tin thành một bước chính trong quy trình nghiệp vụ. Phân tích tài liệu là một trong những công việc quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả cuối cùng của công tác định giá. Tuy nhiên, trong quá trình nêu trên thì bước này không được cụ thể hoá một cách rõ ràng, gây khó khăn cho cán bộ tín dụng trong quá trình thực hiện. Do đó, để hoàn thiện quy trình định giá, sau khi lập kế hoạch xác định hiện trạng tài sản, cần phải tiến hành phân tích thông tin.Dựa trên những tài liệu đã có, cán bộ tín dụng cần tiến hành các loại phân tích chủ yếu sau: thị trường, tài sản, so sánh, sử dụng tốt nhất và hiệu quả nhất.

Thứ ba, để nâng cao hiệu quả của công tác định giá tài sản bảo đảm Ngân hàng cần trang bị cơ sở vật chất tốt nhất cho phòng tín dụng vị dụ như các máy móc, thiết bị đo đạc bất động sản hay máy móc thiết bị.

3.2.3 Nâng cao trình độ chuyên môn cho các cán bộ thẩm định giá tài sản trong Ngân hàng. Khóa luận: Giải pháp chất lượng thẩm định giá tài sản về tiền vay.

Hoạt động định giá chịu tác động của các yếu tố chủ quan của người định giá. Bởi vậy, muốn nâng cao trình độ sử dụng các phương pháp định giá để nâng cao chất lượng dịch vụ, thì công việc thiết yếu là phải nâng cao trình độ chuyên môn cho người định giá. Bên cạnh việc đào tạo, bồi dưỡng thì cần quy định rõ quyền hạn và trách nghiệm đối với cán bộ định giá, điều này nhằm hạn chế những trường hợp đặc biệt định giá bất động sản không đúng với giá trị thực của nó trên thị trường.

• Thứ nhất, quy định về trách nghiệm chuyên môn.

Năng lực chuyên môn là một trong những yêu cầu tiên quyết và cơ bản để thẩm định viên có thể hành nghề thẩm định giá. Để nâng cao vai trò của tính chuyên nghiệp, Ngân hàng cần ban hành quy định rõ ràng về trách nghiệm chuyên môn trong việc thẩm định giá.

Trách nghiệm chuyên môn được xác định khi cán bộ ngân hàng vi phạm các nội dung:

• Định giá thiếu khách quan và công bằng, thiếu thận trọng, không tuân theo các quy định của pháp luật và tiêu chuẩn thẩm định.
• Không thường xuyên học hỏi nâng cao trình độ chuyên môn.
• Không giữ bí mật những số liệu, thông tin có được khi định giá.

Quy định về trách nghiệm chuyên môn đòi hỏi bắt buộc phải hiểu biết về những vấn đề đó, chứ không đơn thuần là có những kiến thức đó, để việc định giá tránh được những rủi ro không đáng có xảy ra gây nợ xấu ảnh hưởng tới hệ thống Ngân hàng.

• Thứ hai, cập nhật các văn bản pháp luật liên quan đến định giá.

Các văn bản pháp, luật liên quan đến định giá rất nhiều và thường xuyên thay đổi. Vì vậy, các cán bộ tín dụng phải thường xuyên cập nhật. Trên cơ sở đó, tiến hành phân tích và vận dụng một cách linh hoạt các văn bản đó trong từng hoàn cảnh cụ thể. Qua đó, các cán bộ tín dụng có thể tự rút ra được những thành công cũng như bất cập của nó, đồng thời rút ra được kinh nghiệm bản thân. Để có một kiến thức hệ thống về pháp luật, Ngân hàng nên tạo điều kiện cho các nhân viên thường xuyên tham gia các lớp tập huấn về luật pháp, thậm chí có thể mời các chuyên gia về luật về giảng dạy cho nhân viên của Ngân hàng ngay tại Ngân hàng. Khóa luận: Giải pháp chất lượng thẩm định giá tài sản về tiền vay.

• Thứ ba, tổ chức huấn luyện nâng cao trình độ của cán bộ tín dụng.

Tạo điều kiện cho các chuyên viên thẩm định được đi học ở các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn về định giá tài sản, hoặc mời các giảng viên các trường đại học, chuyên gia đầu ngành về tại cơ quan hướng dẫn, trao đổi để các chuyên viên thẩm định có được cái nhìn căn bản, nền tảng cho đến những kinh nghiệm thực tiễn trong công việc định giá.

Mở cuộc họp mặt giữa các cán bộ trong hệ thống BIDV nhằm trao đổi kinh nghiệm và những thực tế mà cán bộ tín dụng vấp phải trong công tác thẩm định cho vay. Từ đó, rút ra các kinh nghiệm riêng cho bản thân từng cán bộ tránh lặp lại vết xe đã đổ.

3.2.4 Về thông tin và lưu trữ thông tin, theo dõi khách hàng và ngân hàng.

Thông tin tín dụng có thể thu thập được từ các cơ quan chuyên cung cấp thông tin như trung tâm thông tin tín dụng CIC, từ các tổ chức tín dụng khác, từ các nguồn thông tin trên các phương tiện thông tin đại chúng, trên cơ sở các quan hệ của Ngân hàng với tổ chức khác.

Hiện nay, ngành Ngân hàng đã và đang ứng dụng công nghệ thông tin nhiều nhất để đơn giản hoá hoạt động của mình.Việc ứng dụng công nghệ trong mọi khâu đặc biệt là với việc thu thập thông tin phục vụ cho vay và bảo đảm khoản cho vay đang được tất cả các ngân hàng chú trọng. Cũng với công nghệ Ngân hàng thì việc quản lý nội bộ, việc kiểm tra, kiểm soát khách hàng cũng sẽ được nâng cao hơn. Để phục vụ cho công tác định giá tài sản bảo đảm, Chi nhánh nên thực hiện các khâu :

• Thứ nhất, thu thập thông tin.

Ban lãnh đạo Ngân hàng phải vạch ra kế hoạch thu thập, tìm kiếm phân tích, tổng hợp thông tin thị trường để từ đó có thể hoàn thiện hệ thống ngân hàng dữ liệu của ngân hàng. Trước khi tiến hành thu thập cán bộ thẩm định giá phải xác định được thông tin cần thu thập, đồng thời phân biệt thông tin chủ yếu, thông tin thứ yếu để việc thu thập đạt hiệu quả cao hơn. Xác định cụ thể nguồn cung cấp thông tin có đáng tin cậy không. Qua đó, kiểm tra được độ tin cậy của các thông tin.Các thông tin có thể thu thập được từ các nguồn sau: do khách hàng cung cấp, từ khảo sát thực tế, từ cơ sở dữ liệu, hoặc từ các cơ quan có thẩm quyền có liên quan… Khóa luận: Giải pháp chất lượng thẩm định giá tài sản về tiền vay.

• Thứ hai, Phân tích xử lý thông tin.

Công việc phân tích thông tin phải được tiến hành một cách khoa học và chi tiết, cụ thể:

Khi phân tích tài sản cần phải nhận biết được những đặc điểm và tiêu chuẩn chủ yếu của tài sản có thể ảnh hưởng đến giá trị của tài sản. Từ đó, các cán bộ tín dụng tiến hành loại bỏ những thông tin quá vụn vặt, không cần thiết để tập trung vào đánh giá những yếu tố cơ bản, tránh sự quá xa rời mục tiêu thẩm định hay đánh giá quá chung chung tài sản bảo đảm thẩm định.

Khi phân tích so sánh, các cán bộ tín dụng cần phải xem xét, đánh giá nguồn gốc, bản chất các chứng cứ thị trường, xem xét các giao dịch có phải là giao dịch thị trường hai không, có dựa trên cơ sở “người bán tình nguyện bán và người mua tình nguyện mua” hay không.

Khi ước tính chất lượng còn lại của các tài sản bảo đảm cần phải có căn cứ rõ ràng. Trong một số trường hợp, để có được kết quả chính xác, có thể thuê các chuyên gia trong lĩnh vực liên quan đến loại tài sản trong và ngoài nước.

Khi lập luận để đi đến kết quả cuối cùng, cán bộ tín dụng cần phải xem xét các yếu tố thị trường có liên quan ảnh hưởng đến giá trị tài sản bảo đảm để có những kết luận phù hợp, bởi bản chất của thị trường là đa dạng và thay đổi liên tục.

Ngoài ra, Ngân hàng cũng nên ứng dụng các phần mềm thống kê, phân tích tài liệu làm cho việc phân tích, đánh giá trở nên nhẹ nhàng và hiệu quả hơn.

Để hoàn thiện công tác phân tích, đánh giá thông tin, ngoài các biện pháp cụ thể trên, vấn đề cốt lõi vẫn là phải nâng cao trình độ chuyên môn của các cán bộ tín dụng. Đây là nền tảng cơ bản và bền vững của mọi hoạt động.

• Thứ ba, lưu trữ thông tin.

Có một hệ thống lưu trữ thông tin tốt sẽ giúp cho cán bộ tín dụng có các căn cứ thị trường một cách khá chính xác và giảm thiểu thời gian cho quá trình thu thập thông tin. Để xây dựng hệ thống cơ sở dữ liệu hoàn thiện và đa dạng, trở thành nguồn thông tin dồi dào, đáng tin cậy cho cán bộ tín dụng trong những lần thẩm định. Chi nhánh cần phải có các biện pháp để kiện toàn hệ thống thông tin.

Ban lãnh đạo Chi nhánh cần chú trọng tới những điều kiện cần thiết để áp dụng những tiến bộ trong công nghệ thông tin của bộ phận lưu trữ. Hệ thống máy tình cần được nâng cấp. Ngân hàng nên bổ sung thêm máy tính chuyên trách lưu trữ thông tin, có thể kết nối wifi vào mỗi Phòng Quan hệ khách hàng để nhân viên tín dụng có thể rà soát, tìm kiếm thông tin khách hàng kịp thời.

Chi nhánh nên phát triển một nhánh thông tin con trong webside nội bộ ngân hàng. Trong đó chứa đựng thông tin thị trường nhà đất, thị trường giá cả các loại hàng, máy móc, thiết bị, thông tin về xu thế phát triển khoa học công nghệ. Hơn nữa, thông tin về tình hình kinh doanh, tình hình vay vốn kinh doanh của Doanh nghiệp là vô cùng quan trọng. Từ đó, cán bộ tín dụng có thể đánh giá tổng quát tình trạng hoạt động của Doanh nghiệp để đưa ra hệ số bảo đảm phù hợp, tránh cao quá hay thấp quá. Những thông tin về các công ty đã xin vay vốn của Ngân hàng cần được cập nhập vào hệ thống lưu trữ thông tin để dễ dàng kiểm tra, theo dõi và đánh giá. Khóa luận: Giải pháp chất lượng thẩm định giá tài sản về tiền vay.

3.2.5 Tăng cường mối quan hệ giữa chi nhánh với các bên liên quan.

Có thể thấy trong thời điểm hiện nay công tác định giá đang ngày được coi trọng trong nền kinh tế thị trường với những đòi hỏi ngày một khắt khe hơn, mà bản thân ngân hàng chưa đủ nguồn lực, yếu tố chuyên môn cần thiết để đánh giá như những tổ chức định giá chuyên nghiệp.

Do đó, trong tương lai chi nhánh nên tăng cường hơn nữa quan hệ hợp tác với các công ty định giá, tổ chức định giá uy tín để có những thông tin chính xác về thị trường cũng như nâng cao chất lượng.Đặc biệt, các tổ chức chuyên trách thu thập các thông tin về vay vốn, tình hình nợ của công ty tại các Ngân hàng.

Chi nhánh có thể tổ chức các sự kiện họp mặt thường niên, mời các bên liên quan tham gia. Có chương trình giao lưu thi ca nhạc giữa các tổ chức và Ngân hàng để siết chặt quan hệ hợp tác, mở rộng quan hệ cũng như tạo không khí cho chính cán bộ nhân viên tại Ngân hàng.

3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỀ HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI BIDV CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI. Khóa luận: Giải pháp chất lượng thẩm định giá tài sản về tiền vay.

3.3.1 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG BIDV

Ở CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI VỚI VẤN ĐỀ TÀI SẢN BẢO ĐẢM VÀ ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM CÓ 2 VẤN ĐỀ CHÍNH ĐÓ LÀ:

• Hợp đồng thế chấp tài sản không công chứng được nên không đăng ký được giao dịch bảo đảm.
• Hệ thống thông tin về giá trị tài sản bảo đảm còn hạn chế.

Là một Chi nhánh lớn trong hệ thống ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển, Chi nhánh đó có những kiến nghị với Ngân hàng BIDV trong việc ban hành những cơ chế tháo gỡ cho vấn đề này và kính đề nghị có những văn bản hướng dẫn cũng như các chương trình đào tạo về định giá tài sản bảo đảm để cán bộ ngân hàng có những kiến thức kỹ năng hoàn thiện hơn trong vấn đề định giá tài sản bảo đảm.

3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước

Hệ thống hóa các văn bản liên quan đến bảo đảm tiền vay và định giá tài sản bảo đảm tiền vay. Bởi mỗi khi chính phủ có văn bản mới ban hành thì sẽ có những văn bản hướng dẫn của các bước liên quan. Thực tế cho thấy rất nhiều lần những văn bản này hướng dẫn chồng chéo lên nhau gây khó khăn cho hoạt động của chi nhánh.Vì vậy, kính đề nghị NHNN có sự chỉ đạo xuyên suốt, rành mạch và kịp thời hệ thống hóa các văn bản liên quan đến hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động bảo đảm tiền vay nói riêng tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các cán bộ tín dụng.

Nâng cao hiệu quả hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng để nó thực sự trở thành một thư viện thông tin phục vụ cho sự phát triển của hoạt động tín dụng trên lãnh thổ Việt Nam.

3.3.3 Kiến nghị với Bộ Tài Chính

Trong những năm qua có thể thấy Bộ tài chính đã có những quan tâm nhất định tới công tác thẩm định giá trong nền kinh tế nước ta với việc ban hành một hệ thống các tiêu chuẩn thẩm định giá, lấy đó làm nền tảng, kim chỉ nam hoạt động cho công tác thẩm định giá trong nền kinh tế nới chung và trong hệ thống ngân hàng nói riêng. Ngoài ra, Bộ tài chính cũng giữ vai trò quan trọng trong công tác đào tạo, tuyển chọn, cấp thẻ thẩm định viên, công bố danh sách các doanh nghiệp đủ điều kiện hoạt động thông qua các quyết định như:

• Quyết định số 55/2021/QĐ-BTC về việc ban hành quy chế thi, cấp, sử dụng và quản lí thẻ thẩm định viên về giá.
• Quyết định 87/2021/QĐ-BTC về việc ban hành quy chế đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên ngành thẩm định giá.
• Công văn Số 1844/BTC- QLG về việc cho phép Hội thẩm định giá Việt Nam được phép đào tạo, bồi dưỡng kiến thức chuyên ngành thẩm định giá. Khóa luận: Giải pháp chất lượng thẩm định giá tài sản về tiền vay.

Do đó vai trò của Bộ tài chính là vô cùng quan trọng, có tác động trực tiếp tới chất lượng đội ngũ thẩm định viên trong tương lai nên Bộ tài chính nên có những điều chỉnh thường xuyên hơn nữa trong việc kiểm tra, tuyển chọn, bồi dưỡng thẩm định viên về giá, tổ chức các cuộc hội thảo, hợp tác rộng rãi với các tổ chức định giá của nhiều nước trên thế giới như Mỹ, Nhật Bản, Trung Quốc, Hồng Kông …nhằm học hỏi tư các nước bạn kinh nghiệm, phương pháp định gía tiên tiến hiện nay. Ngoài ra, Bộ tài chính cũng nên kết hợp với Hội thẩm định gía Việt Nam thành lập một bộ phận thẩm định giá giúp xây dựng cơ sở, tiêu chuẩn định giá, giúp đỡ các tổ chức trong việc định giá tài sản bảo đảm. Bởi lẽ,cơ sở vật chất, cơ sở dữ liệu phục vụ hoạt động thẩm định giá nói chung và thẩm định giá bất động sản nói riêng ở Việt Nam mới được hình thành cách đây không lâu, chính vì điều đó vấn đề cơ sở vật chất nhưng quan trọng hơn là cơ sở dữ liệu phục vụ công tác thẩm định giá hầu như chưa đáp ứng được yêu cầu của ngành đề ra. Đa số các dữ liệu phục vụ cho công tác thẩm định giá được các đơn vị tự xây dựng nhưng với mức độ rất nghèo nàn. Hơn nữa, Bộ tài chính nên có những chế tài mạnh mẽ hơn nữa trong việc yêu cầu các doanh nghiệp công bố thông tin, số liệu chính xác tới ngân hàng nhằm hạn chế rủi ro thông tin bất cân xứng trong công tác thẩm định.

3.3.4 Kiến nghị với các doanh nghiệp, các tổ chức, cá nhân đi vay.

Các tổ chức này cần quan tâm hơn nữa đến việc kê khai các khoản mục tài sản khi lập bản cân đối kế toán và báo cáo tài chính theo đúng quy định chuẩn mực chung nhằm bảo đảm tính chính xác. Các doanh nghiệp cũng cần có thái độ hợp tác hơn với Ngân hàng bằng các báo cáo, có ý thức trong việc sử dụng vốn vay tránh tình trạng sử dụng vốn không đúng mục đích, lãng phí vốn vay đồng thời sử dụng bảo quản tốt các tài sản bảo đảm trong thời gian vay. Những điều kiện này được thực hiện tốt sẽ nâng cao được hiệu quả công việc thuận lợi cho cả khách hàng và Ngân hàng.

Tóm tắt chương III

Thông qua quá trình nghiên cứu lí luận và thực tiến của hoạt động bảo đảm tiền vay, trong chương này khóa luận xin đưa ra một số phương pháp, đề xuất góp phần xây dựng, phát triển công tác định giá bảo đảm tiền vay tại Ngân hàng BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội.

KẾT LUẬN Khóa luận: Giải pháp chất lượng thẩm định giá tài sản về tiền vay.

Trong bối cảnh kinh tế hiện nay khi vấn đề thông tin tài chính trung thực, minh bạch chưa được giải quyết, các căn cứ thẩm định món vay chưa thực sự làm yên tâm ngân hàng thì các biện pháp an toàn và nâng cao chất lượng tín dụng vẫn là tiêu chí quan trọng để tăng năng lực tài chính của NHTM. Với nhận thức đó, biện pháp TSBĐ trong cho vay hiện nay nên được coi trọng và đánh giá đúng mức để phòng ngừa rủi ro tín dụng.

Xét trên phương diện an toàn trong hoạt động cho vay thì bảo đảm tiền vay được đặt ở vị trí trọng tâm. Những phân tích đã cho thấy rằng định giá tài sản bảo đảm là một khâu quyết định đến giá trị của khoản tín dụng mà ngân hàng quyết định tài trợ cho khách hàng. Định giá tài sản bảo đảm một cách hợp lí sẽ đảm bảo được quyền lợi của khách hàng cũng như của ngân hàng.

Đối với chi nhánh BIDV Tây Hà Nội, đứng trước những thách thức cũng như cơ hội và sự cạnh tranh ngày càng gay gắt rất cần một định hướng phù hợp cho các hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung và vấn đề định giá nói riêng. Vì vậy, thông qua khóa luận tốt nghiệp, em hi vọng sẽ đóng góp thêm phần nào vào từng bước phát triển công tác định giá tài sản bảo đảm tiền vay tại chi nhánh. Tuy nhiên, do còn nhiều hạn chế về mặt nhận thức, đồng thời thời gian nghiên cứu cũng chưa lâu, chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế nên khóa luận của em không tránh khỏi những khiếm khuyết. Khóa luận: Giải pháp chất lượng thẩm định giá tài sản về tiền vay.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>> Khóa luận: Chất lượng thẩm định giá tài sản về mục đích cho vay

Viethue

Dịch Vụ Viết Luận Văn Thạc Sĩ 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://vietthuethacsi.com/ – Hoặc Gmail: dicvuluanvanthacsi@gmail.com